Lyhyesti
Kolme säänneltyä toimintaa, jotka eivät vaadi suurta rahoitusalan toimilupaa, mutta joiden ehdot on täytettävä ennen aloittamista. Jokainen säännelty liiketoiminta Virossa ei tarvitse suurta rahoitusalan toimilupaa. Kolme yleistä toimintaa, joissa yhtiön on silti täytettävä tietyt ehdot ennen aloittamista, ovat perintä, luotonanto ja maanteiden tavaraliikenne.
Jokainen säännelty liiketoiminta Virossa ei tarvitse suurta rahoitusalan toimilupaa. Kolme yleistä toimintaa, joissa yhtiön on silti täytettävä tietyt ehdot ennen aloittamista, ovat perintä, luotonanto ja maanteiden tavaraliikenne. Ne ovat hyvin erilaisia liiketoimintoja, mutta niillä on yksi yhteinen piirre: tavallinen virolainen yhtiö ei yksin riitä, ja viranomaisen on oltava vakuuttunut ennen kuin toiminta alkaa.
Tämä opas kuvaa nämä kolme yleisesti ja kertoo, miten työskentelemme asiakkaiden kanssa, jotka haluavat virolaisen perintäyhtiön, lainayhtiön tai tavaraliikenneluvan omaavan yhtiön.
Perintäyhtiö
Perintäyhtiö perii erääntyneitä saatavia joko velkojien puolesta tai saatavat itse hankittuaan. Virossa luottolaitosten ja luotonantajien maksuviiveessä olevien luottosopimusten hoitaminen liiketoimintana on luottojen hoitoa: se vaatii finanssivalvonnan toimiluvan luottojen hoitajista ja ostajista annetun lain (KIOS) nojalla — katso luottojen hoitajan toimilupa. Tavallisten erääntyneiden laskujen periminen ei ole luottojen hoitoa, mutta sääntöjä siitä, miten velallisiin saa olla yhteydessä ja miten heitä kohdellaan, sekä henkilötietosääntöjä sovelletaan silti. Kun kyse on kuluttajasaatavista, nämä menettelysäännöt ovat erityisen tärkeitä.
Tyypillisiä valmisteltavia kohtia ovat:
- selkeä kuvaus palvelusta: periminen asiakkaiden puolesta, saatavien ostaminen tai molemmat;
- yhtiötä johtavat henkilöt ja heidän luotettavuutensa;
- sisäiset säännöt velallisviestinnästä, henkilötietojen käsittelystä ja valituksista;
- rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistoimet, kun niitä sovelletaan;
- luottojen hoidossa: finanssivalvonnan toimilupa ennen aloittamista; perintäyhtiöpakettimme on vain yhtiörakenne ilman tätä lupaa.
Lainayhtiö
Luotonanto kattaa hyvin erilaisia malleja: kuluttajaluotot, yrityslainat, osamaksuluotot, kiinteistövakuudelliset lainat ja muut. Virossa luoton myöntäminen kuluttajille edellyttää finanssivalvonnan toimilupaa, ja luotonantajan on noudatettava yksityiskohtaisia sääntöjä vastuullisesta luotonannosta, markkinoinnista, sopimusta edeltävistä tiedoista ja luottokelpoisuuden arvioinnista — katso luotonantajan toimilupa. Pelkkää yrityksille lainaamista säännellään eri tavalla, mutta sekin voi tuoda velvoitteita esimerkiksi rahanpesun estämistä koskevien sääntöjen nojalla.
Lainayhtiön avainkysymykset ovat siksi:
- Keitä lainanottajat ovat: kuluttajia, yrityksiä vai molempia?
- Mitä tuotteita tarjotaan ja miten lainat rahoitetaan?
- Kuka omistaa ja johtaa yhtiötä, ja voivatko he osoittaa vaaditun luotettavuuden ja pätevyyden?
- Miten luottokelpoisuus arvioidaan ja miten yhtiö käsittelee valitukset ja maksuviiveet?
Vastaukset ratkaisevat, tarvitaanko finanssivalvonnan toimilupa ja mitä hakemuksen on sisällettävä.
Tavaraliikenneluvan omaava yhtiö
Tavaroiden ammattimainen maantiekuljetus on Euroopan unionissa säänneltyä toimintaa. Virossa tavaraliikenteen toimiluvan myöntää ilmastoministeriön puolesta liikennevirasto (Transpordiamet) tai yleishyödyllinen yhdistys, jolle tehtävä on siirretty hallintosopimuksella (tieliikennekuljetuslaki §:t 14 ja 47, 1. lokakuuta 2026 voimassa olevassa muodossa, tarkistettu 5. lokakuuta 2026). Yhtiö, joka kuljettaa tavaroita EU-maiden välillä, tarvitsee myös yhteisöluvan, joka myönnetään samoin edellytyksin.
Koko EU:ssa maantieliikenteen harjoittajan edellytykset noudattavat samoja neljää periaatetta:
- todellinen sijoittautuminen luvan myöntävään maahan;
- yhtiön, sen johtajien ja liikenteestä vastaavan henkilön hyvä maine;
- vakavaraisuus eli yhtiö pystyy osoittamaan riittävät taloudelliset resurssit käyttämilleen ajoneuvoille;
- ammattipätevyys, jonka osoittaa liikenteestä vastaava henkilö vaaditulla ammattipätevyystodistuksella.
Ajoneuvojen määrä, niiden painoluokka ja se, onko liikenne kotimaista vai kansainvälistä, vaikuttavat kaikki vaatimuksiin.
Miten työskentelemme kanssasi
Virolainen perintäyhtiö (€3,500), virolainen lainayhtiö (€3,500) ja virolainen tavaraliikenneluvan omaava yhtiö (€3,500) ovat toimiluvallisten ja säänneltyjen yhtiöiden sivullamme, kukin kiinteällä hinnalla; ne tilataan ja maksetaan sillä sivulla.
- Täytä tilauslomake: valitse palvelu, kuvaa suunniteltu toiminta, omistusrakenne ja toivottu aikataulu ja lisää yhteystietosi.
- Maksettava summa on palkkiomme vakiolaajuudesta. Jos hankkeesi tarvitsee sen ylittävää työtä, kerromme lisäpalkkion kirjallisesti ennen sen aloittamista, ja se tehdään vain kirjallisella suostumuksellasi.
- Ennen työn aloittamista voit peruuttaa sähköpostilla ja saat koko summan takaisin.
- Maksut: nämä ovat kiinteitä hintoja — Viron notaari- ja valtionmaksut sisältyvät, ja tavaraliikenneluvan paketti sisältää myös valtionmaksun, notaaripalkkion ja lupamaksun: et maksa mitään lisää.
- Toimiluvat ja rekisteröinnit myöntävät toimivaltaiset viranomaiset. Emme voi taata lopputulosta emmekä aikataulua.
- Vaatimukset, jotka riippuvat omista henkilöistäsi ja resursseistasi, kuten pätevä liikenteestä vastaava henkilö, johtajien luotettavuus tai lainojen tai ajoneuvojen rahoitus, yhtiösi on täytettävä.
- Meillä on Viron rahanpesun selvittelykeskuksen toimilupa (FIU000117), ja meidän on tehtävä asiakkaidemme tuntemistarkastus.
- Kaikki viestintä hoidetaan sähköpostilla.
Mitä näistä tarvitset?
Jos liiketoimintasi kerää muille kuuluvaa rahaa, katso perintää. Jos se myöntää luottoa, katso luotonantoa, ja jos se siirtää asiakkaiden rahaa lainaamatta sitä, oikea kehys voi olla maksulaitos. Jos se kuljettaa tavaroita maanteitse muille, tarvitset tavaraliikenneluvan. Moni liiketoiminta tarvitsee vain tavallisen yhtiön: silloin riittää uusi yhtiö tai valmisyhtiö.
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.