愛沙尼亞的信貸服務機構：金融監管局的認可

這項業務是甚麼

信貸服務機構（krediidiinkasso）是指其主要及持續業務包括為自己或為信貸買方管理信貸機構或貸款人的不良信貸合約的公司¹。這包括向債務人收取到期款項，與其商議債權或合約條件，處理投訴，以及把債權、利率、費用或付款的變動通知債務人²。

信貸服務機構只可以是股份有限公司（AS）或有限責任公司（OÜ）³。只傳送拖欠還款資料的人士⁵，以及公證人、執達主任、破產管理人及律師⁶，不在此列。

適用法例及主管當局

這項業務受KIOS規管，現行文本自2026年六月30日起生效⁷，該法轉化了有關信貸服務機構及信貸買方的第2021/2167號指令（EU）⁸。Finantsinspektsioon給予及撤銷認可⁹；認可沒有屆滿日期，不及於附屬公司，不得轉讓¹⁰。獲認可的信貸服務機構載於Finantsinspektsioon網站公布的名單¹¹。

誰須申請認可

以信貸服務機構身份經營須取得認可¹²。主要豁免及規則：

• 在歐洲經濟區（EEA）成立的信貸機構、貸款人或信貸中介，不視為信貸服務機構¹³；
• 在另一歐洲經濟區國家獲認可的信貸服務機構，經其所屬國當局通知後，可透過分行或不設機構在愛沙尼亞經營¹⁴；
• 在第三國成立的人士不得在愛沙尼亞經營這項業務¹⁵。

對申請人的規定

• 資本：最少25,000歐元，並全數繳足¹⁸。
• 註冊地址：註冊地址及常設營業地點設於愛沙尼亞¹⁹。
• 管理層：董事會最少兩名成員；設有監事會的，最少三名成員²¹；具備無可指摘的聲譽、足夠的知識及經驗²²；每名管理人員須提交不超過三個月的無犯罪紀錄證明²³。
• 合資格持股：持有最少20%的資本或表決權，或具重大影響力²⁴；有關資料隨申請提交²⁵。
• 內部規則涉及利益衝突、外判、資訊保安、風險管理、投訴及公平對待債務人²⁶；內部監控及內部審計師²⁷。
• 債務人的資金存放於歐洲經濟區信貸機構的獨立支付帳戶³⁰；對消費者的投訴在15日內答覆，對法人在30日內答覆，不收費用³¹。
• 外判：書面合約、承擔全部責任，並事先通知Finantsinspektsioon²⁹。

申請文件

董事會成員提交書面申請，並附KIOS第7條訂明的文件³²：

• 章程、資本金額及其繳付證明、註冊地址³²；
• 最少三年的業務計劃³³、組織架構及資訊系統的說明³²；
• 管理人員的資料、無犯罪紀錄證明、合資格持股的資料、核數師及內部審計師的資料³²；
• 內部規則、會計規則、內部監控及投訴處理程序³²；
• 說明是否擬持有債務人的資金，以及程序費繳付證明³²。

費用及法定期限

申請信貸服務機構認可的程序費為3,000歐元³⁴。獲認可後，信貸服務機構須繳付監管費³⁵。

Finantsinspektsioon在45日內核實申請是否齊備³⁶，並在收到全部資料後三個月內作出決定，最遲不超過申請後六個月³⁸；重大變更可令期限重新起計³⁹。這是法律訂明的期限，並非對日期或決定的承諾。

在其他國家經營

愛沙尼亞的信貸服務機構擬在另一歐洲經濟區國家經營的，須通知Finantsinspektsioon；如管理的是信貸機構的信貸，當局在45日內把資料轉交接待國當局¹⁶。在第三國經營須另行取得許可¹⁷。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 準備申請、業務計劃、內部規則及內部監控制度、投訴處理程序、管理人員適當性的資料、合資格持股的資料及資訊系統的說明，並跟進程序直至作出決定。國家收取的費用、資本及第三方費用由客戶支付。

LexorCorp 不提供法律或稅務意見，不進行審計，亦無法承諾認可、日期或決定。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Credit servicer authorisation in Estonia (KIOS)

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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