Лице, обслужващо кредити в Естония: лицензът от Finantsinspektsioon

В какво се състои дейността

Лице, обслужващо кредити (krediidiinkasso), е дружество, чиято основна и постоянна дейност включва управлението на необслужван договор за кредит на кредитна институция или кредитор — за своя сметка или за сметка на купувач на кредити¹. Става дума за събиране на плащанията, дължими от длъжника, за преговори с него относно вземанията или условията на договора, за разглеждане на жалби и за информиране на длъжника за промени във вземанията, лихвите, таксите или плащанията².

Лицето, обслужващо кредити, може да бъде само акционерно дружество (AS) или дружество с ограничена отговорност (OÜ)³. Не се обхващат лицето, което само предава данни за неизпълнение на плащания⁵, нито нотариусите, съдебните изпълнители, синдиците и адвокатите⁶.

Приложим акт и орган

Дейността се урежда от KIOS в редакцията, която е в сила от 30 юни 2026 г.⁷ и която транспонира Директива (ЕС) 2021/2167 относно лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити⁸. Finantsinspektsioon издава и отнема лиценза⁹; той е безсрочен, не важи за дъщерни дружества и не може да се прехвърля¹⁰. Лицензираното лице е включено в списъка, публикуван на сайта на Finantsinspektsioon¹¹.

Кой трябва да поиска лиценз

Дейността на лице, обслужващо кредити, изисква лиценз¹². Основни изключения и правила:

• кредитна институция, кредитор или кредитен посредник, установени в Европейското икономическо пространство (ЕИП), не се считат за лице, обслужващо кредити¹³;
• лице, лицензирано в друга държава от ЕИП, може да извършва дейност в Естония чрез клон или без установяване след уведомление от неговия орган по произход¹⁴;
• лице, установено в трета държава, не може да извършва тази дейност в Естония¹⁵.

Изисквания към заявителя

• Капитал: най-малко 25 000 евро, внесени изцяло¹⁸.
• Седалище: уставното седалище и мястото на постоянна дейност са в Естония¹⁹.
• Ръководство: най-малко двама членове на управителния съвет; надзорен съвет от най-малко трима членове, ако има такъв²¹; безупречна репутация, достатъчни знания и опит²²; свидетелство за съдимост, издадено преди по-малко от три месеца, за всеки ръководител²³.
• Квалифицирани участия: най-малко 20 % от капитала или от гласовете или значително влияние²⁴; данните за тях се прилагат към заявлението²⁵.
• Вътрешни правила за конфликтите на интереси, възлагането на дейности на външни изпълнители, информационната сигурност, управлението на риска, жалбите и справедливото отношение към длъжниците²⁶; вътрешен контрол и вътрешен одитор²⁷.
• Средства на длъжниците по отделна платежна сметка в кредитна институция от ЕИП³⁰; отговор на жалбите в срок от 15 дни за потребител и 30 дни за юридическо лице, без такса³¹.
• Възлагане на външни изпълнители: писмен договор, пълна отговорност и предварително уведомяване на Finantsinspektsioon²⁹.

Документи към заявлението

Членовете на управителния съвет подават писмено заявление с документите по член 7 от KIOS³²:

• устав, размер на капитала и доказателство за внасянето му, адрес на седалището³²;
• бизнес план най-малко за три години³³, организационна структура и описание на информационните системи³²;
• данни за ръководителите, свидетелства за съдимост, информация за квалифицираните участия, одитора и вътрешния одитор³²;
• вътрешни правила, счетоводни правила, ред за вътрешен контрол и за разглеждане на жалби³²;
• посочване на намерението да се държат средства на длъжници и доказателство за плащането на процедурната такса³².

Такси и законови срокове

Процедурната такса за заявление за лиценз за лице, обслужващо кредити, е 3 000 евро³⁴. След лицензирането лицето плаща такса за надзор³⁵.

Finantsinspektsioon проверява в срок от 45 дни дали заявлението е пълно³⁶. Той взема решение в срок от три месеца от получаването на цялата информация и не по-късно от шест месеца след заявлението³⁸; съществена промяна може да доведе до започване на срока отначало³⁹. Това са законови срокове, а не обещание за дата или решение.

Дейност в други държави

Естонско лице, обслужващо кредити, което иска да извършва дейност в друга държава от ЕИП, уведомява Finantsinspektsioon, който предава информацията на приемащия орган в срок от 45 дни, когато лицето управлява кредити на кредитни институции¹⁶. Дейност в трета държава изисква отделно разрешение¹⁷.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ подготвя заявлението, бизнес плана, вътрешните правила и системата за вътрешен контрол, процедурата за жалби, досието за пригодност на ръководителите, информацията за квалифицираните участия и описанието на информационните системи, а след това води процедурата до решението. Държавните такси, капиталът и разходите към трети лица се плащат от клиента.

LexorCorp не предоставя правни или данъчни съвети, не извършва одит и не може да обещае нито лиценз, нито дата, нито решение.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Credit servicer authorisation in Estonia (KIOS)

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности