在愛沙尼亞追收債務：何時必須取得認可

這項業務是甚麼

愛沙尼亞法例區分兩類追收。信貸服務受《信貸服務機構及信貸買方法》（krediidiinkassode ja -ostjate seadus，KIOS）規管，就信貸機構或貸款人的不良信貸合約而言，包括收取到期款項、與借款人商議、處理其投訴及通知有關變動¹。以此為主要及持續業務的公司是信貸服務機構²；信貸買方則以專業方式購入這類合約或債權³。

其他債權，例如未付發票、租金或雜費，不屬KIOS的範圍。Finantsinspektsioon舉出追收罰款或拖欠贍養費的企業作為無須其認可的例子⁴。

適用法例及主管當局

KIOS的現行文本自2026年六月30日起生效，轉化了第2021/2167號指令（EU）⁶。Finantsinspektsioon給予及撤銷認可⁷；獲認可的信貸服務機構載於其公開名單⁸。追收費用受《債務法》（võlaõigusseadus，VÕS）第113¹條及第113²條規管⁹¹⁰。

《打擊洗錢法》沒有明文提及追收公司¹¹；該法適用於其他金融機構，包括保理公司¹²¹³。這類金融機構須根據該法取得牌照，但已持有或須申請Finantsinspektsioon認可的除外¹⁴；購入債權的模式是否屬保理，須視乎客戶的具體情況而定。

誰須申請認可

以信貸服務機構身份經營須取得認可¹⁵，並只可採用股份有限公司（AS）或有限責任公司（OÜ）的形式¹⁶。在歐洲經濟區成立的銀行或貸款人不視為信貸服務機構¹⁷。不良消費信貸的買方須指定一間信貸服務機構、信貸機構或貸款人負責管理¹⁸，並通知Finantsinspektsioon¹⁹。

• 公證人、執達主任、破產管理人及律師不屬該法的範圍²¹；
• 只傳送拖欠還款資料的人士亦然²²；
• 非銀行貸款人向非消費者借款人批出的信貸亦然⁵。

對信貸服務機構的規定

• 股本最少25,000歐元，並全數繳足²⁴。
• 註冊地址及常設營業地點設於愛沙尼亞²⁵。
• 董事會最少兩名成員²⁶，聲譽無可指摘²⁷，具備足夠的知識、經驗及時間²⁸。
• 內部規則，尤其涉及個人資料、利益衝突、資訊保安及公平對待借款人²⁹；內部監控及內部審計師³⁰。
• 以誠實公平的方式對待借款人，不得騷擾、脅迫或施加不當影響³¹。
• 借款人的資金存放於歐洲經濟區信貸機構的獨立支付帳戶³²；年度報告須經審計³³。

申請文件

載於商業登記冊的董事會成員以愛沙尼亞文，經Finantsinspektsioon的入門網站提交書面申請³⁵³⁷。

• 章程、資本及其繳付證明、註冊地址、組織架構³⁵。
• 最少三年的業務計劃³⁶ 及資訊系統的說明³⁵。
• 管理人員及合資格持股人的資料、不超過三個月的無犯罪紀錄證明³⁵。
• 內部規則、投訴處理程序及費用繳付證明³⁵。

費用及法定期限

程序費為3,000歐元³⁸。Finantsinspektsioon在45日內核實申請是否齊備³⁹，並在收到全部資料後三個月內作出決定，最遲不超過申請後六個月⁴⁰。這是法律訂明的期限，並非對日期或結果的承諾。

追收費用的上限

對屬企業的債務人，有權收取逾期利息的債權人可要求40歐元的追收費用⁹。對消費者，屬企業的債權人的上限為：債權不超過500歐元的30歐元，500至1,000歐元的40歐元，超過此數的50歐元；收費的催繳信最多三封，第一封最早在合約終止後七日發出¹⁰。偏離這些規則而不利於消費者的協議無效¹⁰。

LexorCorp Global OÜ 的工作

「追收公司——只設立架構，不含認可」服務為企業之間的追收業務成立公司，並提供章程、追收程序及與債權人的委託書範本。這項服務不包括向Finantsinspektsioon提出申請；管理銀行或貸款人的信貸須取得信貸服務機構認可，該認可另作獨立服務提供。

LexorCorp 不提供法律或稅務意見，不進行審計，亦無法承諾認可、決定或日期。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Debt collection business in Estonia: when a licence is needed

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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