Verwahrungsgrundsätze und Schlüsselverwaltung nach MiCA

Ein Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen, der Kryptowerte der Kunden oder die Zugangsmittel dazu — die privaten Schlüssel — hält, erbringt Verwahrung und Verwaltung, eine Dienstleistung der Klasse 2 nach MiCA. Der Antrag muss Verwahrungsgrundsätze enthalten, und die Finanzaufsichtsbehörde liest sie zusammen mit dem Verfahren für Sicherheit und Schlüsselverwaltung. Dieser Leitfaden erklärt, was Artikel 75 MiCA verlangt und was die beiden Dokumente beantworten müssen.

Der Leitfaden ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung.

Was Artikel 75 MiCA verlangt

• eine schriftliche Vereinbarung mit jedem Kunden über die Verwahrung mit den Rechten und Pflichten der Parteien, der Art der Kryptowerte, den Verwahrungsgrundsätzen und den Entgelten;
• ein Positionsregister, eröffnet auf den Namen jedes Kunden, das die Rechte jedes Kunden an den Kryptowerten erfasst und nach jeder Bewegung unverzüglich aktualisiert wird;
• Verwahrungsgrundsätze mit internen Regeln und Verfahren zur sicheren Aufbewahrung oder Kontrolle der Kryptowerte oder der Zugangsmittel, die das Verlustrisiko durch Betrug, Cyberbedrohungen oder Fahrlässigkeit minimieren;
• Trennung: Die Kryptowerte der Kunden werden getrennt von den eigenen Beständen des Anbieters gehalten und gehören rechtlich nicht zu seiner Insolvenzmasse; On-Chain-Adressen sind getrennt;
• Haftung: Der Anbieter haftet für den Verlust von Kryptowerten oder Zugangsmitteln infolge eines ihm zuzurechnenden Vorfalls bis zum Marktwert der verlorenen Werte;
• mindestens einmal alle drei Monate und auf Anfrage eine Positionsaufstellung an jeden Kunden.

Eine Handelsplattform der Klasse 3 (ab €39,500) darf auch die Dienstleistungen der Klasse 2 einschließlich Verwahrung erbringen und braucht dann dieselben Dokumente; ein Antrag der Klasse 2 kostet ab €29,500.

Das Verfahren für Sicherheit und Schlüsselverwaltung

Die Verwahrungsgrundsätze sagen, was der Anbieter verspricht; das Verfahren zur Schlüsselverwaltung zeigt, wie er das Versprechen hält. Es umfasst:

• die Wallet-Architektur: Cold, Warm und Hot Wallets und die Limits zwischen ihnen;
• Erzeugung und Aufbewahrung von Schlüsseln: Hardware-Sicherheitsmodule, Multi-Party-Computation oder Multisignatur-Verfahren;
• Zugriffskontrolle und das Vier-Augen-Prinzip für Bewegungen aus dem Cold Storage;
• Sicherung, Wiederherstellung und Schlüsselrotation sowie was geschieht, wenn ein Schlüsselinhaber ausscheidet;
• Vorfallsbehandlung im Einklang mit dem von DORA verlangten IKT-Risikomanagementrahmen.

Unsere Dokumente

• Verwahrungs- und Verwaltungsgrundsätze — ab €4,800, für einen Antrag der Klasse 2 oder 3;
• Verfahren für Sicherheit und Schlüsselverwaltung — ab €3,200, auf Grundlage Ihrer technischen Architektur geschrieben.

Beide werden mit dem MiCA-CASP-Antrag bestellt; siehe auch MiCA-Klassen und Kapital und Travel Rule.

Was Sie erhalten

• Verwahrungsgrundsätze, die Artikel 75 erfüllen und zu Ihrem Kundenvertrag passen;
• ein Verfahren zur Schlüsselverwaltung, das die Behörde an Ihren Systemen prüfen kann;
• Antworten auf die Fragen der Finanzaufsichtsbehörde zu beiden während des Antrags.

Die Beträge sind unsere Honorare für den Standardumfang, ohne Mehrwertsteuer. Beide Dokumente werden auf der Seite zur Krypto-Lizenzierung bestellt und bezahlt und meist innerhalb von 7 Arbeitstagen nach Eingang der nötigen Angaben geliefert. Wir erstellen die Unterlagen; über die Zulassung entscheidet die Finanzaufsichtsbehörde. Die gesamte Kommunikation läuft per E-Mail.

Häufige Fragen

Welche MiCA-Klasse umfasst die Verwahrung von Kryptowerten?

Verwahrung und Verwaltung von Kryptowerten für Kunden ist nach Anhang IV MiCA eine Dienstleistung der Klasse 2. Auch eine Handelsplattform der Klasse 3 darf sie erbringen. In jedem Fall braucht der Antrag Verwahrungsgrundsätze nach Artikel 75.

Haftet der Anbieter, wenn Kryptowerte der Kunden verloren gehen?

Ja, für einen Verlust infolge eines dem Anbieter zuzurechnenden Vorfalls bis zum Marktwert der verlorenen Kryptowerte (Artikel 75 Absatz 8 MiCA). Das Verfahren zur Schlüsselverwaltung ist das wichtigste Mittel des Anbieters, solche Vorfälle zu verhindern.

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

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Quelle: Verordnung über Märkte für Kryptowerte (MiCA), Artikel 75 und Anhang IV (EUR-Lex).