Travel Rule für Kryptowerte-Dienstleister

Seit dem 30. Dezember 2024 muss jeder Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen in der EU Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem jedes Kryptowertetransfers übermitteln, empfangen und prüfen — die „Travel Rule“ der Verordnung (EU) 2023/1113. Die Finanzaufsichtsbehörde prüft das Travel-Rule-Verfahren als Teil eines MiCA-Antrags und wendet es danach in der Aufsicht an. Dieser Leitfaden erklärt, was die Regel verlangt und was unsere Travel-Rule-Einrichtung liefert.

Der Leitfaden ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung.

Was die Verordnung (EU) 2023/1113 verlangt

• CASP des Auftraggebers (Artikel 14): Jeder Transfer enthält Name, Distributed-Ledger-Adresse oder Kontonummer des Auftraggebers sowie Anschrift, amtliche Dokumentennummer oder Kundennummer (oder Geburtsdatum und -ort) und Name und Adresse oder Konto des Begünstigten. Für Kryptowertetransfers gibt es keine Bagatellschwelle.
• CASP des Begünstigten (Artikel 16–17): wirksame Verfahren zur Erkennung fehlender oder unvollständiger Angaben und risikobasierte Verfahren für die Entscheidung, einen Transfer auszuführen, abzulehnen, zurückzusenden oder auszusetzen, und für die Nachverfolgung mit der Gegenpartei.
• Selbst gehostete Adressen (Artikel 14 Absatz 5 und Artikel 16 Absatz 2): Bei Transfers über 1 000 Euro an oder von einer selbst gehosteten Adresse prüft der CASP, ob die Adresse seinem eigenen Kunden gehört oder von ihm kontrolliert wird.
• Prüfung der Gegenpartei: Bevor er Angaben an einen anderen CASP übermittelt, besonders außerhalb der EU, prüft der CASP, ob diese Gegenpartei die Daten schützen kann und ordnungsgemäß beaufsichtigt ist (EBA-Leitlinien zur Travel Rule).
• Aufzeichnungen und Meldungen: Aufbewahrung der Angaben und Meldung wiederholter Verstöße einer Gegenpartei an die zuständige Behörde.

Was das Verfahren entscheiden muss

• welches Protokoll oder welcher Anbieter für den Austausch der Angaben genutzt wird und wie die Interoperabilität mit anderen Protokollen gelöst wird;
• was geschieht, wenn Angaben fehlen, und wer entscheidet;
• wie das Eigentum an einer selbst gehosteten Wallet geprüft wird (Nachrichtensignatur, Mikrotransaktion oder andere Methoden);
• wie Travel-Rule-Daten in die Transaktionsüberwachung und Verdachtsmeldungen nach den Geldwäscheregeln einfließen.

Unsere Travel-Rule-Einrichtung

Die Travel-Rule-Einrichtung (ab €3,900) wird mit einem MiCA-CASP-Antrag oder für einen zugelassenen CASP bestellt. Sie umfasst:

• das für Ihre Dienstleistungen und Wallets geschriebene Travel-Rule-Verfahren;
• ein Memo zur Auswahl und Konfiguration des Travel-Rule-Anbieters;
• den Fragebogen zur Prüfung der Gegenpartei und die Schritte zur Prüfung selbst gehosteter Adressen;
• die Verknüpfungen mit Ihren Regeln zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention, die im AML-Paket erstellt werden.

Was Sie erhalten

• ein Travel-Rule-Verfahren, bereit für den MiCA-Antrag und die Aufsicht;
• Konfigurationshinweise für Ihren Anbieter;
• Antworten auf die Fragen der Finanzaufsichtsbehörde zum Verfahren während des Antrags.

Der Betrag ist unser Honorar für den Standardumfang; er enthält keine Mehrwertsteuer und keine Gebühren des Anbieters. Er wird auf der Seite zur Krypto-Lizenzierung bestellt und bezahlt und meist innerhalb von 7 Arbeitstagen nach Eingang der nötigen Angaben geliefert. Wir erstellen die Unterlagen; über die Zulassung entscheidet die Finanzaufsichtsbehörde. Die gesamte Kommunikation läuft per E-Mail. Siehe auch MiCA-Zulassung als Kryptowerte-Dienstleister.

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

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Quelle: Verordnung (EU) 2023/1113 (EUR-Lex); EBA-Leitlinien zur Travel Rule.