Kanadan rahapalveluyrityksen (MSB) rekisteröinti FINTRACissa

Mistä toiminnassa on kyse

Kanadan rahanpesulakia sovelletaan henkilöihin ja yhteisöihin, joilla on toimipaikka Kanadassa ja jotka tarjoavat liiketoimintanaan vähintään yhtä seuraavista palveluista: valuutanvaihto; varojen lähettäminen tai siirtäminen millä tahansa tavalla; käteisen, maksuosoitusten, matkashekkien tai vastaavien siirtokelpoisten välineiden kuljettaminen; maksuosoitusten, matkashekkien tai vastaavien välineiden liikkeeseenlasku tai lunastus; kauppa virtuaalivaluutoilla; yksityisten pankkiautomaattien vastaanottajapalvelut; muu säädetty palvelu¹. Tällainen henkilö tai yhteisö on rahapalveluyritys (money services business, MSB)². Yritys, jolla ei ole toimipaikkaa Kanadassa mutta joka suuntaa näitä palveluja Kanadassa oleville henkilöille tai yhteisöille ja tarjoaa niitä asiakkaille Kanadassa, on ulkomainen rahapalveluyritys (FMSB)³.

FINTRACin mukaan kauppa virtuaalivaluutalla kattaa sekä virtuaalivaluutan vaihto- että siirtopalvelut⁴. Laskujen maksupalvelut ja tavaroiden ja palvelujen maksupalvelut luetaan varojen lähettämiseen tai siirtämiseen tai kauppaan virtuaalivaluutalla⁵. FINTRACin luettelossa ovat myös joukkorahoitusalustojen palvelut, arvokuljetukset ja shekkien lunastus⁶.

FINTRACin mukaan soveltamisalaan eivät kuulu: tavaroiden maksaminen ulkomaisella käteisellä; maksun vastaanottaminen vain itse toimitetuista tavaroista tai palveluista; pelkkien maksulaitteiden tarjoaminen; toimiminen yksinomaan rekisteröidyn MSB:n asiamiehenä⁷.

Säädös ja viranomainen

Säädös on Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, ”PCMLTFA”), osa 1, pykälät 5, 9.6 ja 11.1–11.4. Asetukset ovat rekisteröintiasetus (SOR/2007-121), yleinen asetus (SOR/2002-184, ”PCMLTFR”) ja hallinnollisia rahamääräisiä seuraamuksia koskeva asetus (SOR/2007-292)⁸. Viranomainen on FINTRAC, laissa ”Centre”⁹. FINTRAC pitää rekisteriä rekisteröintitiedoista ja julkaisee sen tunnistetiedot nimellä Money Services Business Registry¹⁰. Provinssin tai territorion rekisteröinti tai lupa ei korvaa FINTRAC-rekisteröintiä¹¹.

Erillinen laki, Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, ”RPAA”), edellyttää, että maksupalveluntarjoaja rekisteröityy Kanadan keskuspankissa ennen vähittäismaksutoimintojen suorittamista; tämä koskee sekä tarjoajia, joilla on toimipaikka Kanadassa, että ulkomaisia tarjoajia, jotka suuntaavat toimintaa Kanadaan, mutta lakia ei sovelleta muun muassa pankkeihin¹². Se, sovelletaanko sitä FINTRAC-rekisteröinnin rinnalla, riippuu palveluista ja selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.

Kenen on rekisteröidyttävä

Jokaisen MSB:n ja FMSB:n on rekisteröidyttävä FINTRACissa, jollei asetuksella toisin säädetä¹³. Rekisteröinnin on oltava voimassa ennen kuin yritys aloittaa toimintansa¹¹. Rekisteröintiä edellyttävän toiminnan tietoinen harjoittaminen ilman rekisteröintiä on rikos¹⁴.

Rekisteröityneen luetteloon merkityn asiamiehen, valtuutetun tai sivuliikkeen ei tarvitse rekisteröityä toimiessaan tässä ominaisuudessa¹⁵. FINTRACin mukaan yritys, joka harjoittaa MSB-toimintaa osana muita palveluja, joiden osalta se on jo ilmoitusvelvollinen, ei ole MSB⁷. Jotkin henkilöt ja yhteisöt eivät voi rekisteröityä lainkaan: yhtiö on kelpoisuutta vailla, jos sen toimitusjohtaja, puheenjohtaja, hallituksen jäsen tai 20 %:n omistaja kuuluu johonkin lain kelpoisuuden esteistä¹⁶.

Vaatimukset hakijalle

• Pääoma: se, sovelletaanko pääomaa tai omia varoja koskevaa vaatimusta, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.
• Johto ja omistajat: kelpoisuus tutkitaan toimitusjohtajan, puheenjohtajan, kunkin hallituksen jäsenen ja jokaisen sellaisen henkilön osalta, joka omistaa tai jolla on määräysvallassaan suoraan tai välillisesti vähintään 20 %¹⁶. Näiden henkilöiden rikosrekisteriasiakirjat toimitetaan hakemuksen mukana¹⁸.
• Toimipaikka: MSB:llä on toimipaikka Kanadassa; FINTRAC katsoo näin olevan, jos yritys on perustettu Kanadassa, sillä on siellä fyysinen toimipaikka tai sillä on siellä työntekijöitä, asiamiehiä tai sivuliikkeitä¹¹⁹. FMSB:n on nimettävä Kanadassa asuva henkilö, jolla on valtuudet ottaa vastaan FINTRACin ilmoituksia²⁰.
• Compliance-ohjelma: jokaisen ilmoitusvelvollisen on laadittava ja pantava täytäntöön compliance-ohjelma²¹. Asetukset edellyttävät: (1) ohjelman täytäntöönpanosta vastaavan henkilön (compliance officer) nimeämistä; (2) kirjallisia, ajantasaisia toimintaperiaatteita ja menettelyjä, jotka yhteisössä hyväksyy ylempi toimihenkilö; (3) dokumentoitua rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarviota, joka kattaa asiakkaat, tuotteet, palvelut, jakelukanavat ja maantieteen; (4) kirjallista jatkuvaa koulutusohjelmaa, kun on työntekijöitä, asiamiehiä tai muita sen puolesta toimimaan valtuutettuja; (5) dokumentoitua suunnitelmaa jatkuvasta koulutuksesta ja koulutuksen toteuttamista; (6) dokumentoitua suunnitelmaa ohjelman tehokkuuden arvioinnista²². Arviointi tehdään ja dokumentoidaan kahden vuoden välein²³.
• Asiamiehet: MSB:n on tarkistettava kunkin asiamiehen kelpoisuus ja hankittava tämän rikosrekisteritarkistukset ennen yhteistyön aloittamista²⁴.

Mitä asiakirjoja toimitetaan

• FINTRAC hyväksyy vain täydelliset hakemukset; puutteelliset suljetaan²⁵.
• Tunnistetiedot: nimi ja toiminimi, hakijan asema ja jokainen haettava MSB-palvelu²⁶.
• Henkilöt: toimitusjohtajan, puheenjohtajan, hallituksen jäsenten ja 20 %:n omistajien nimi, syntymäaika sekä syntymä- ja asuinmaa²⁶.
• Toiminta: MSB-palveluissa käytettävät tilit, muut käytettävät MSB:t, compliance officerin yhteystiedot, työntekijöiden määrä ja palvelujen arvioitu vuosiarvo²⁶.
• Asiamiehet ja sivuliikkeet: luettelo asiamiehistä, valtuutetuista ja sivuliikkeistä, jotka hoitavat rahapalveluja hakijan puolesta, tietoineen²⁷.
• Rikosrekisteriasiakirjat edellä mainituista henkilöistä, annettu enintään kuusi kuukautta ennen hakemusta, tarvittaessa oikeaksi todistettuna englannin- tai ranskankielisenä käännöksenä¹⁸²⁸.
• Yhtiöasiakirjat: perustamistodistus (tai vastaava), josta ilmenevät nimi, osoite ja hallituksen jäsenet, sekä asiakirja omistuksesta, määräysvallasta ja rakenteesta²⁹. Vain FMSB: kanadalaisen edustajan nimi ja tiedoksianto-osoite²⁰.

Maksu ja käsittelyaika

FINTRAC ei peri rekisteröintimaksuja³⁰. FINTRACin mukaan suurin osa täydellisistä hakemuksista käsitellään kolmen kuukauden kuluessa täydellisen aineiston vastaanottamisesta, ja monimutkaisemmat hakemukset voivat kestää pidempään³². FINTRAC voi pyytää selvennyksiä, jotka on annettava 30 päivän kuluessa³³. Epääminen on tehtävä kirjallisesti perusteluineen³⁴, ja FINTRACin johtajalta voi pyytää uudelleenkäsittelyä 30 päivän kuluessa³⁵. Nämä ovat lain ja FINTRACin määräaikoja, eivät lupaus tuloksesta tai ajankohdasta.

Rekisteröinnin jälkeen

Rekisteröintitietojen muutoksista on ilmoitettava 30 päivän kuluessa siitä, kun muutos on tullut tietoon³⁶. Rekisteröinti on uusittava kahden vuoden välein; virtuaalivaluuttakauppiaille ja FMSB:ille rekisteröintiasetus määrää ensimmäisen uusimisen viimeisen päivän³⁷. Rekisteröidyn toiminnan lopettamisesta on ilmoitettava 30 päivän kuluessa³⁸.

Rekisteröinnin tai uusimisen laiminlyönti voi johtaa hallinnollisiin rahamääräisiin seuraamuksiin tai rikossyytteisiin³⁹. Rekisteröintisäännösten rikkomiset luokitellaan ”vakaviksi”, ja seuraamus on 1–4 000 000 dollaria rikkomusta kohti⁴⁰. Toiminnan tietoisesta harjoittamisesta ilman vaadittua rekisteröintiä voidaan syytteen nojalla tuomita enintään 5 000 000 dollarin sakko tai enintään viisi vuotta vankeutta¹⁴.

Mitä LexorCorp Global OÜ tekee

Tarjoamme neljä palvelua: kanadalaisen yhtiön perustaminen ja sen FINTRAC-rekisteröinti (compliance-ohjelma ja compliance officerin nimeäminen kuuluvat pakollisina osina); FINTRAC-rekisteröidyn yhtiön hankinta (due diligence, osakekauppa ja muutosilmoitukset FINTRACille); FINTRAC-compliance-ohjelma (kirjalliset toimintaperiaatteet ja menettelyt, riskiarvio ja jatkuva koulutusohjelma); rekisteröinnin uusiminen.

Laadimme asiakirjat ja hoidamme menettelyn FINTRACin kanssa, myös selvennyspyynnöt. Emme anna oikeudellista, tilintarkastus- tai veroneuvontaa. Rekisteröinti on FINTRACin päätös; emme voi luvata sen tulosta tai ajankohtaa. Pankki- ja maksutilit eivät kuulu palveluun.

Usein kysyttyä

Lähteet

Jokainen numeroitu tieto on peräisin virallisesta lähteestä. Lähteet on lueteltu englanninkielisellä sivulla: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Laadimme hakemusasiakirjat ja hoidamme menettelyn; päätöksen tekee viranomainen. Tämä ei ole oikeudellista neuvontaa.

Tilaa hakemusasiakirjat · alkaen €3,500 Täydelliset oikeudelliset tiedot (englanniksi) Kaikki luvanvaraiset toiminnat