Panttilainaus sekä jalometallien ja jalokivien osto tai tukkukauppa Virossa

Mistä toiminnassa on kyse

Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva laki (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) edellyttää lupaa kahteen erilliseen toimintaan. Panttilainaus (”pandimajateenuse osutamine”)¹: panttilainaamo lainaa rahaa irtainta esinettä vastaan, jonka lainanottaja luovuttaa vakuudeksi. Esineoikeuslain (asjaõigusseadus, AÕS) mukaan irtain voidaan pantata luovuttamalla se pantinhaltijan hallintaan (käteispantti)². Toinen toiminta on jalometallien, jalometallituotteiden tai jalokivien osto tai tukkukauppa, lukuun ottamatta tuotannossa, tieteessä tai lääketieteessä käytettäviä jalometalleja ja jalometallituotteita¹.

Lain määritelmät ratkaisevat soveltamisalan. Jalometalli tarkoittaa puhdasta kultaa, hopeaa, platinaa ja palladiumia sekä niiden seoksia³⁴. Jalokiviä ovat luonnolliset ja synteettiset jalo- ja puolijalokivet, niiden jauhe ja pöly sekä luonnon- ja viljellyt helmet³.

Kuluttajalle annettu panttilaina, jossa kuluttajan vastuu rajoittuu lainanantajan hallussa olevan pantatun esineen arvoon, jää velvoiteoikeuslain (võlaõigusseadus, VÕS) kuluttajaluottosääntöjen ulkopuolelle⁵ ja siksi myös luotonantajia ja luotonvälittäjiä koskevan lain (KAVS) luotonantosääntöjen ulkopuolelle⁶. Jos kuluttaja vastaa esineen arvon yli, näitä sääntöjä voidaan soveltaa; tämä selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.

Säädös ja viranomainen

Lupavaatimus on RahaPTS:n 70 §:n 1 momentin 3 ja 6 kohdassa¹. Rahanpesun selvittelykeskus (Rahapesu Andmebüroo, FIU) myöntää tai epää luvan⁷ ja valvoo RahaPTS:n noudattamista, jollei RahaPTS:n 64 §:ssä toisin säädetä⁸. RahaPTS:n rinnalla sovelletaan elinkeinotoimintalain yleistä osaa (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MsÜS)⁹. Lupa näkyy elinkeinotoimintarekisterissä (majandustegevuse register, MTR); FIU ohjaa hakemaan voimassa olevia lupia sieltä¹⁰.

Jalometallituotelaki (väärismetalltoodete seadus, VMTS) asettaa merkintä- ja myyntiasiakirjasäännöt; siltä osin kuin RahaPTS sääntelee jalometallituotteiden käsittelyä, VMTS:ää sovelletaan RahaPTS:stä johtuvin poikkeuksin¹¹. Nimileimat rekisteröidään Kuluttajansuoja- ja teknisen valvonnan virastossa (TTJA)¹².

Kenen on haettava lupaa

Jokainen yritys, joka toimii jommallakummalla alalla, tarvitsee luvan¹. Panttilainaajat ja jalometalleja, jalometallituotteita tai jalokiviä ostavat tai tukussa myyvät henkilöt ovat myös RahaPTS:n mukaisia ilmoitusvelvollisia, ja heidän on sovellettava sen rahanpesun estämisen velvollisuuksia¹³.

Laki vapauttaa lupavaatimuksesta: henkilön, jolla on finanssivalvontaviranomaisen (Finantsinspektsioon) toimilupa; henkilön, jonka on muun lain nojalla haettava Finantsinspektsioonin lupaa; henkilön, jolla on toisen Euroopan talousalueen (ETA) valtion finanssivalvojan lupa ja oikeus toimia Virossa sivuliikkeen kautta tai rajan yli, kun Finantsinspektsioonille on ilmoitettu; henkilön, joka tarjoaa palveluja oman konserninsa sisällä¹⁴.

Vaatimukset hakijalle

• Pääoma: aiemmat pääomaa ja omia varoja koskevat pykälät (72¹–72² §) koskivat virtuaalivaluuttapalvelujen tarjoajia, ja ne on kumottu¹⁵. Se, sovelletaanko pääomavaatimuksia, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.
• Omistajat ja johto: lupa myönnetään, jos yrityksellä, sen hallituksen jäsenillä, prokuristilla, tosiasiallisella edunsaajalla ja omistajalla ei ole voimassa olevaa tuomiota valtiota vastaan tehdystä rikoksesta, rahanpesurikoksesta tai muusta tahallisesta rikoksesta, heillä on asianmukainen liikemaine ja yhteyshenkilö täyttää lain vaatimukset¹⁶. Maine ei ole asianmukainen muun muassa FIU:lle annettujen väärien tietojen, liiketoimintakiellon tai rekisteristä poistamattoman talous-, virka- tai omaisuusrikostuomion taikka julkista luottamusta vastaan tehdyn rikoksen tuomion jälkeen¹⁷.
• Yhteyshenkilö (compliance officer): hallituksen on nimettävä FIU:n yhteyshenkilö, joka raportoi suoraan hallitukselle¹⁸. Tehtävään voidaan nimetä vain henkilö, joka työskentelee pysyvästi Virossa ja jolla on tarvittava koulutus, ammatillinen sopivuus, kyvyt, henkilökohtaiset ominaisuudet, kokemus ja moitteeton maine, ja nimeäminen sovitetaan yhteen FIU:n kanssa¹⁹. Jos hallituksessa on useampi kuin yksi jäsen, yksi nimetään vastaamaan lain soveltamisesta²⁰.
• Rahanpesun estämisen järjestelmä: hakijan on laadittava riskiarvio, joka kattaa vähintään asiakas-, maantieteelliset, tuote-, palvelu- ja liiketoimiriskit sekä jakelukanavariskit²¹; hyväksyttävä menettelysäännöt ja sisäisen valvonnan säännöt, mukaan lukien asiakkaan tunteminen, riskimalli, epäilyjen käsittely ja ilmoittaminen FIU:lle, tietojen säilyttäminen sekä poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden ja kansainvälisten pakotteiden tarkistukset²²; nimettävä hakemuksessa kansainvälisistä finanssipakotteista vastaava henkilö²³; koulutettava liikesuhteita perustavat tai liiketoimia tekevät työntekijät työn alkaessa ja säännöllisesti sen jälkeen²⁴.
• Kotipaikka ja toimipaikka: RahaPTS edellyttää lisätietoja hakijalta, jota ei ole rekisteröity Viron kaupparekisteriin, ja jokainen palvelupaikka, myös verkkosivusto, ilmoitetaan vastuuhenkilöineen²³.
• Jalometallituotteet (VMTS): valmistajan tai maahantuojan on varmistettava, että tuotteessa on pakolliset leimat eli nimileima ja pitoisuusleima (tai yhdistetty leima)²⁵. Nimileima rekisteröidään TTJA:n valvontatietojärjestelmään valmistajan tai maahantuojan hakemuksesta¹² enintään kymmeneksi vuodeksi²⁶. Tukkukauppiaan on annettava toimitusasiakirja, josta ilmenevät tuote, metalli ja sen pitoisuus²⁷. Aiempi VMTS:n ilmoitusvelvollisuus (3 §) kumottiin 1. heinäkuuta 2014 alkaen²⁸.

Mitä asiakirjoja toimitetaan

• MsÜS:n yleisten tietojen (nimi ja rekisterinumero, yhteystiedot, toimiala, allekirjoittaja) lisäksi²⁹ RahaPTS:n 70 §:n 3 momentti luettelee seuraavat²³.
• Liiketoiminta ja palvelupaikat: kunkin palvelupaikan osoite, myös verkkosivusto, sekä vastuuhenkilön nimi ja yhteystiedot; luettelo yrityksen maksutileistä yksilöllisine tunnisteineen ja tilintarjoajineen²³.
• Henkilöt: yritykseltä, jota ei ole Viron kaupparekisterissä, omistajan ja tosiasiallisen edunsaajan sekä hallituksen jäsenten ja prokuristien tiedot; hallituksen jäsenistä ja prokuristeista koulutusta osoittavat asiakirjat, täydellinen luettelo työpaikoista ja tehtävistä, hallituksen jäsenistä vastuualue sekä luotettavuutta ja liikemainetta osoittavat asiakirjat; kun yritys, hallituksen jäsen, prokuristi, tosiasiallinen edunsaaja tai omistaja on ulkomaan kansalainen tai ulkomaille sijoittautunut, kotivaltion enintään kolme kuukautta vanha rikosrekisteriote notaarin vahvistamana ja laillistettuna tai apostillella varustettuna, jollei sopimuksesta muuta johdu, sekä jäljennökset kaikkien kansalaisuusvaltioiden henkilöasiakirjoista²³.
• Rahanpesun estäminen: RahaPTS:n 14–15 §:n mukaiset menettelysäännöt ja sisäisen valvonnan säännöt ja tarvittaessa pakotemenettelyt; yhteyshenkilön ja kansainvälisistä finanssipakotteista vastaavan henkilön nimi, henkilötiedot, asema ja yhteystiedot²³.
• Jos ulkomaiset todistukset eivät osoita tuomioiden puuttumista vaaditussa laajuudessa, lisätään henkilön valaehtoinen vakuutus³⁰. Hakemus jätetään vain Viron valtionportaalin tai notaarin kautta³¹; FIU nimeää Eesti.ee-portaalin ja rekisterin verkkosivuston³².

Valtionmaksu ja käsittelyaika

Valtionmaksu on 345 euroa panttilainausta taikka jalometallien, jalometallituotteiden tai jalokivien ostoa tai tukkukauppaa koskevan RahaPTS-lupahakemuksen käsittelystä³³. Nimileiman rekisteröinti TTJA:ssa, sen muuttaminen tai jatkaminen maksaa 30 euroa³⁴.

FIU tekee päätöksen 60 päivän kuluessa; määräaika lasketaan kaikkien vaadittujen asiakirjojen ja tietojen toimittamisesta, ja FIU voi pidentää sen 120 päivään. Jos FIU ei tee päätöstä ajoissa, lupaa ei katsota myönnetyksi⁷. Jos asiakirjat ovat puutteellisia, virheellisiä, harhaanjohtavia tai väärin muotoiltuja, FIU jättää hakemuksen tutkimatta³⁵. Viranomainen voi pyytää vaatimusten tarkistamiseen tarvittavia lisätietoja³⁶. Nämä ovat lain viranomaiselle asettamia määräaikoja, eivät lupaus päätöksestä tai ajankohdasta.

Luvan jälkeen

Lupa myönnetään toistaiseksi, jollei laissa säädetä määräajasta tärkeän yleisen edun vuoksi tai yritys itse pyydä määräaikaista lupaa³⁷. FIU peruuttaa sen muun muassa, jos yritys ei ole aloittanut toimintaa kuuden kuukauden kuluessa luvasta³⁸.

Mitä LexorCorp Global OÜ tekee

Laadimme yhtiön toimilupahakemuksen asiakirjat: toimintaa koskevat lain vaatimukset sen virallisesta tekstistä, hakemuksen jättämisen elinkeinotoimintarekisterin kautta ja kirjalliset vastaukset viranomaisen kysymyksiin. Valtionmaksun maksaa asiakas.

Emme anna oikeudellista neuvontaa tai veroneuvontaa emmekä tee tilintarkastusta, emmekä voi luvata lupaa, ajankohtaa tai viranomaisen päätöstä, joka kuuluu FIU:lle.

Usein kysyttyä

Lähteet

Jokainen numeroitu tieto on peräisin virallisesta lähteestä. Lähteet on lueteltu englanninkielisellä sivulla: Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Laadimme hakemusasiakirjat ja hoidamme menettelyn; päätöksen tekee viranomainen. Tämä ei ole oikeudellista neuvontaa.

Tilaa hakemusasiakirjat · alkaen €3,500 Täydelliset oikeudelliset tiedot (englanniksi) Kaikki luvanvaraiset toiminnat