Takaus- ja vakuusliiketoiminta Virossa: rahoituslaitoksen toimilupa

Mistä toiminnassa on kyse

Luottolaitoslaki (krediidiasutuste seadus, KAS) luettelee rahoituspalvelujen joukossa ”takaus- ja vakuusliiketoimet ja muut liiketoimet, jotka luovat henkilölle sitovia velvoitteita tulevaisuudessa”; nämä ovat kolmansille osapuolille liiketoiminnassa tarjottavia palveluja¹. Rahoituslaitos on yhtiö, joka ei ole luottolaitos mutta jonka pääasiallinen ja pysyvä toiminta on muun muassa yksi tai useampi KAS:n 6 §:n 1 momentin 2–12 kohdassa luetelluista liiketoimista – joihin takaus- ja vakuusliiketoimet kuuluvat². Se, onko tietty tuote takausliiketoimi vai vakuutus, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.

Lupa ei kata talletusten tai muiden takaisinmaksettavien varojen vastaanottamista yleisöltä: tämä oikeus on vain luottolaitoksilla³, ja ne tarvitsevat finanssivalvontaviranomaisen (Finantsinspektsioon) toimiluvan⁴. Se ei kata myöskään takausvakuutusta: vakuutustoimintalain (kindlustustegevuse seadus, KindlTS) mukaan vakuutusriskien ottaminen vastattavaksi vakuutussopimuksella on vakuutustoimintaa⁵, ”takausvakuutus” (garantiikindlustus) on vahinkovakuutusluokka⁶ ja vakuutustoiminta edellyttää Finantsinspektsioonin toimilupaa⁷.

Säädös ja viranomainen

Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevaa lakia (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) sovelletaan rahoituslaitoksiin⁸, ja se lukee rahoituslaitokseksi jokaisen ”luottolaitoslaissa tarkoitetun muun rahoituslaitoksen”⁹. Se edellyttää toimilupaa rahoituslaitoksena toimimiseen¹⁰. Määritelmät ovat luottolaitoslaissa¹², yleinen lupamenettely elinkeinotoimintalain yleisessä osassa (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MSÜS)¹¹ ja maksu valtionmaksulaissa (riigilõivuseadus, RLS)¹².

Toimivaltainen viranomainen on rahanpesun selvittelykeskus (Rahapesu Andmebüroo, FIU), valtiovarainministeriön alainen valtion virasto¹³. Se päättää luvasta¹⁴ ja valvoo RahaPTS:n noudattamista, jollei RahaPTS:n 64 §:ssä toisin säädetä¹⁵. Lupa merkitään elinkeinotoimintarekisteriin (majandustegevuse register, MTR), jonka rekisterinpitäjä on Kuluttajansuoja- ja teknisen valvonnan virasto (TTJA)¹⁶. FIU viittaa samaan rekisteriin voimassa olevien lupien tarkistamisessa¹⁷.

Kenen on haettava lupaa

Jokainen rahoituslaitoksena toimiva yritys tarvitsee luvan¹⁰, paitsi henkilö, jolla on Finantsinspektsioonin toimilupa; jonka on muun lain nojalla haettava Finantsinspektsioonin toimilupaa; jolla on toisen Euroopan talousalueen (ETA) valtion finanssivalvojan lupa, joka sallii toiminnan Virossa sivuliikkeen kautta tai rajan yli, ja tästä on ilmoitettu Finantsinspektsioonille; tai joka tarjoaa palveluja vain konserninsa sisällä¹⁸.

Vaatimukset hakijalle

• Pääoma ja omat varat: se, sovelletaanko osakepääomaa tai omia varoja koskevaa vaatimusta, selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan. Pääoma ja vakuudet, joita takausliiketoiminta tarvitsee omien velvoitteidensa täyttämiseen, ovat liiketoiminnallinen kysymys, joka selvitetään asiakkaan tilanteen mukaan.
• Johto, omistajat ja tosiasialliset edunsaajat: yrityksellä, sen hallituksen jäsenillä, prokuristeilla, tosiasiallisilla edunsaajilla ja omistajilla ei saa olla voimassa olevaa tuomiota valtiota vastaan tehdystä rikoksesta, rahanpesurikoksesta tai muusta tahallisesta rikoksesta, ja heillä on oltava asianmukainen liikemaine²⁰. Maine ei ole asianmukainen esimerkiksi, jos henkilön toiminta on johtanut valvottavan konkurssiin tai luvan peruuttamiseen tai jos henkilö on antanut FIU:lle vääriä tietoja tai salannut olennaisia tietoja²¹.
• Vastuullinen hallituksen jäsen ja yhteyshenkilö: jos hallituksessa on useampi kuin yksi jäsen, yksi heistä nimetään vastaamaan RahaPTS:n soveltamisesta²². Rahoituslaitoksen hallitus nimeää FIU:n yhteyshenkilön, joka raportoi suoraan hallitukselle²³. Tehtävään voidaan nimetä vain henkilö, joka työskentelee pysyvästi Virossa ja jolla on tarvittava koulutus, ammatillinen sopivuus, kyvyt, henkilökohtaiset ominaisuudet, kokemus ja moitteeton maine, ja nimeäminen sovitetaan yhteen FIU:n kanssa²⁴. Yhteyshenkilön on täytettävä lain vaatimukset, jotta lupa myönnetään²⁰.
• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen: yhtiö laatii dokumentoidun riskiarvion, joka kattaa vähintään asiakas-, maantieteelliset, tuote- ja jakelukanavariskit²⁵. Se hyväksyy menettelyt ja sisäisen valvonnan säännöt, jotka kattavat vähintään asiakkaan tuntemisen, asiakkaan riskimallin, epäilyt ja ilmoitukset FIU:lle, tietojen säilyttämisen, poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden ja pakotteiden tarkistukset sekä uudet teknologiat ja tuotteet²⁶. Luotto- tai rahoituslaitosta ei voida vapauttaa näiden sääntöjen dokumentoinnista²⁷. Säännöt hyväksyy ylin johto²⁸, ja asiakastyötä tekevä henkilöstö koulutetaan työn alussa ja säännöllisesti sen jälkeen²⁹.
• Toimipaikka: hakemuksessa ilmoitetaan jokaisen palvelupaikan osoite, myös verkkosivusto³⁰. Perustettavana oleva yhtiö voi hakea lupaa perustamisasiakirjallaan; lupa tulee voimaan aikaisintaan yhtiön saadessa oikeuskelpoisuuden³¹.

Mitä asiakirjoja toimitetaan

• Hakemus sisältää MSÜS:n yleiset tiedot (nimi ja rekisterinumero, yhteystiedot, toimiala, allekirjoittaja)¹¹ ja RahaPTS:n 70 §:n 3 ja 4 momentin mukaiset tiedot³⁰.
• Liiketoiminta ja palvelupaikat: kunkin palvelupaikan osoite, myös verkkosivusto, ja vastuuhenkilö; tieto siitä, mitä rahoituspalvelua tarjotaan; luettelo yrityksen nimissä olevista maksutileistä yksilöllisine tunnisteineen ja tilintarjoajineen³⁰.
• Henkilöt: hallituksen jäsenistä ja prokuristeista koulutus, täydellinen luettelo työpaikoista ja tehtävistä, hallituksen jäsenen vastuualue sekä luotettavuutta ja asianmukaista liikemainetta osoittavat asiakirjat; FIU:n yhteyshenkilön ja kansainvälisistä finanssipakotteista vastaavan henkilön tiedot; yritykseltä, jota ei ole Viron kaupparekisterissä, sen omistaja, tosiasiallinen edunsaaja ja johtoelimen jäsenet³⁰.
• Ulkomaiset henkilöt: ulkomaisesta yrityksestä tai ulkomaan kansalaisesta hallituksen, prokuristien, tosiasiallisten edunsaajien tai omistajien joukossa kotimaan enintään kolme kuukautta vanha rikosrekisteriote notaarin vahvistamana ja laillistettuna tai apostillella varustettuna sekä jäljennökset jokaisen kansalaisuuden henkilöasiakirjoista³⁰; jos nämä eivät osoita tuomioiden puuttumista täysin, lisätään valaehtoinen vakuutus³².
• Rahanpesun estäminen: RahaPTS:n 14 ja 15 §:n mukaiset menettelyt ja sisäisen valvonnan säännöt sekä kansainvälisiä pakotteita koskevan lain mukaiset pakotemenettelyt³⁰.
• Hakemukset ja ilmoitukset tehdään vain Viron valtionportaalin (eesti.ee) tai notaarin kautta³³.

Valtionmaksu ja käsittelyaika

Valtionmaksu rahoituslaitoksena toimimisen toimilupahakemuksen käsittelystä on 3 300 euroa¹². Se maksetaan hakemusta jätettäessä³⁴.

RahaPTS:n 71 §:n 1 momentin mukaan FIU myöntää tai epää luvan 60 päivän kuluessa kaikkien vaadittujen asiakirjojen ja tietojen toimittamisesta ja voi pidentää määräaikaa 120 päivään; vaikeneminen ei tarkoita luvan myöntämistä¹⁴. Viranomainen voi pyytää lisätietoja ja asettaa niille kohtuullisen määräajan³⁵. Puutteellinen, virheellinen, harhaanjohtava tai väärin muotoiltu hakemus jätetään tutkimatta³⁶. Nämä ovat lain viranomaiselle asettamia määräaikoja, eivät lupaus ajankohdasta tai päätöksestä.

Luvan myöntämisen jälkeen

Myönnetty lupa peruutetaan muun muassa, jos yritys ei ole aloittanut luvanvaraista toimintaa kuuden kuukauden kuluessa luvan antamisesta¹⁹. FIU valvoo RahaPTS:n noudattamista¹⁵.

Mitä LexorCorp Global OÜ tekee

Peruspaketti: asiakkaan omistama uusi virolainen yksityinen osakeyhtiö (OÜ) ja täydellinen asiakirja-aineisto FIU:lle jätettävään hakemukseen takaus- ja vakuusliiketoimia tarjoavana rahoituslaitoksena. Siihen kuuluvat perustamisasiakirjat, hakemus ja liiketoimintasuunnitelma, rahanpesun estämisen riskiarvio ja menettelyt, FIU:n yhteyshenkilön ja compliance-tehtävien toimenkuvat, takausten antamisen, vakuuksien ja korvausvaatimusten menettelyt, takaussopimusmallit sekä hakemuksen jättämisen koordinointi ja tavanomainen yhteydenpito FIU:n kanssa. Laajempi paketti lisää yhteistyökehyksen toimiluvan saaneiden pankkikumppaneiden kanssa näiden pankkien liikkeeseen laskemia välineitä, kuten standby-rembursseja ja pankkitakauksia, varten.

Valtionmaksun maksaa asiakas, joka myös toimittaa lähtötiedot, nimeää omistajat, hallituksen jäsenet ja vastuuhenkilöt ja allekirjoittaa. Laadimme asiakirjat ja hoidamme menettelyn; emme anna oikeudellista, tilintarkastus- tai veroneuvontaa. FIU:n toimilupa ei ole pankkitoimilupa. Luvasta päättää FIU, emmekä voi luvata sen myöntämistä tai ajankohtaa.

Usein kysyttyä

Lähteet

Jokainen numeroitu tieto on peräisin virallisesta lähteestä. Lähteet on lueteltu englanninkielisellä sivulla: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Laadimme hakemusasiakirjat ja hoidamme menettelyn; päätöksen tekee viranomainen. Tämä ei ole oikeudellista neuvontaa.

Tilaa hakemusasiakirjat · €17,500 Täydelliset oikeudelliset tiedot (englanniksi) Kaikki luvanvaraiset toiminnat