Maksājumu iestāde Igaunijā: Finantsinspektsioon darbības licence

Kas ir šī darbība

Maksājumu iestāžu un elektroniskās naudas iestāžu likumā (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS) ir uzskaitīti astoņi maksājumu pakalpojumi: skaidras naudas iemaksa maksājumu kontā, skaidras naudas izņemšana, maksājumu darījumu, tostarp kredīta pārvedumu, izpilde, darījumi, ko sedz kredītlīnija, maksāšanas līdzekļu izdošana un maksājumu pieņemšana, naudas pārvedumi, maksājuma iniciēšana un konta informācijas pakalpojums¹.

Cita starpā nav aptverti tieši maksājumi skaidrā naudā, naudas pārvadāšana, tehniskie pakalpojumi un ierobežota lietojuma instrumenti³. Klientu līdzekļi nav ne noguldījumi, ne elektroniskā nauda⁴; maksājumu iestāde nedrīkst pieņemt noguldījumus⁵.

Piemērojamais tiesību akts un iestāde

MERAS redakcijā, kas ir spēkā no 2026. gada 1. oktobra⁷, ar ko transponēta Direktīva (ES) 2015/2366 (PSD2)⁸. Finantsinspektsioon piešķir un atsauc licenci⁹ un publicē licencēto iestāžu sarakstu¹⁰¹¹. Piemēro arī nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu¹² un DORA regulu¹³.

Kam jālūdz licence

Katrai sabiedrībai, kas vēlas darboties kā maksājumu iestāde¹⁴; tā nav vajadzīga kredītiestādēm, elektroniskās naudas iestādēm, noteiktiem pasta pakalpojumu sniedzējiem un centrālajām bankām¹⁵. Licence ir beztermiņa un nav nododama¹⁶. 1.–5. pakalpojumu drīkst sniegt tikai akciju sabiedrība (AS)².

Pieteikumā var lūgt trīs izņēmumus maziem pakalpojumu sniedzējiem: tikai naudas pārvedumi līdz 1 miljonam eiro mēnesī vidēji; 1.–5. pakalpojums līdz 3 miljoniem eiro mēnesī ar nosacījumiem; tikai konta informācijas pakalpojums¹⁷. Pirmie divi izslēdz Eiropas pasi¹⁷.

Prasības

• Sākotnējais kapitāls: 20 000 eiro tikai naudas pārvedumiem, 50 000 eiro maksājuma iniciēšanai, 125 000 eiro 1.–5. pakalpojumam¹⁸; minimālais pašu kapitāls pēc licences saņemšanas²⁰.
• Vismaz divi valdes locekļi ar izglītību, pieredzi un nevainojamu reputāciju²¹; būtiskas līdzdalības turētāju novērtējums²².
• Juridiskā adrese un galvenais birojs Igaunijā²³; licenci var atteikt, ja darbība galvenokārt ir vērsta uz citu EEZ valsti²⁴.
• Iekšējie noteikumi, tostarp par funkciju nošķiršanu, IT drošību, iekšējo kontroli, sankcijām, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un darbības nepārtrauktību²⁵; iekšējais auditors²⁶.
• Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas riska novērtējums²⁷, procedūras²⁸ un Finanšu izlūkošanas vienības kontaktpersona.
• Klientu līdzekļu aizsardzība atsevišķā kontā, drošos ieguldījumos vai ar apdrošināšanu vai garantiju³⁰.

Pieteikuma dokumenti

Valdes locekļi iesniedz rakstisku pieteikumu kopā ar MERAS 15. pantā minētajiem dokumentiem³²:

• statūti, pierādījums par kapitāla apmaksu, akcionāru saraksts, juridiskā adrese;
• darbības programma un darbības plāns vismaz trim gadiem³³, sākuma bilance vai finanšu pārskati;
• iekšējie noteikumi, iekšējā kontrole un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākumi, organizācija, aģenti un ārpakalpojumi;
• līdzekļu aizsardzība, IT sistēmas saskaņā ar DORA un drošības politika;
• dati par vadītājiem un būtiskas līdzdalības turētājiem; maksājuma iniciēšanai vai konta informācijas pakalpojumam — profesionālās atbildības apdrošināšana³¹.

Maksa un likumā noteiktie termiņi

Procedūras maksa: 3 000 eiro vai 500 eiro, ja lūdz izņēmumu; to samaksā pirms pieteikuma iesniegšanas¹⁹; pēc licences saņemšanas — gada uzraudzības maksa³⁴.

Finantsinspektsioon pieņem lēmumu trīs mēnešu laikā pēc visu dokumentu saņemšanas un ne vēlāk kā sešus mēnešus pēc pieteikuma³⁵; tā var pieprasīt informāciju, veikt pārbaudi uz vietas un pēc būtiskām izmaiņām sākt termiņu no jauna³⁶. Tie ir likumā noteiktie termiņi, nevis solījums³⁷.

Elektroniskā nauda

Elektroniskās naudas emisijai saskaņā ar to pašu likumu ir vajadzīga atsevišķa elektroniskās naudas iestādes licence⁶.

Ko dara LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ sagatavo licences pieteikumu: darbības programmu un darbības plānu, pārvaldības, iekšējās kontroles un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dokumentus, pieteikuma dokumentāciju un atbildes iestādei līdz lēmumam. Klients nodrošina informāciju, kapitālu un personas. Procedūras maksa, kapitāls, IT sistēmas un trešo personu izmaksas nav iekļautas.

LexorCorp nesniedz juridiskus vai nodokļu padomus un neveic revīziju; licenci piešķir vai atsaka Finantsinspektsioon.

Biežāk uzdotie jautājumi

Avoti

Katrs numurētais fakts ir ņemts no oficiāla avota. Avoti ir norādīti lapā angļu valodā: Payment institution authorisation in Estonia

Mēs sagatavojam pieteikuma dokumentāciju un sekojam procedūrai; lēmumu pieņem iestāde. Tas nav juridisks padoms.

Pasūtīt pieteikuma dokumentāciju · no €16,000 Pilnīga juridiskā informācija (angļu valodā) Visas regulētās darbības