Actividad regulada en Estonia
Entidad de pago en Estonia: la autorización de Finantsinspektsioon
Una entidad de pago presta servicios de pago, como la ejecución de transferencias, la adquisición de pagos con tarjeta o el envío de dinero, sin ser un banco [1]. En Estonia necesita una autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera (Finantsinspektsioon) [9] [14]. Esta página presenta la actividad, la norma aplicable, los requisitos y los documentos de la solicitud.
Información a 11.11.2026
Breve
Una entidad de pago presta servicios de pago, como la ejecución de transferencias, la adquisición de pagos con tarjeta o el envío de dinero, sin ser un banco [1]. En Estonia necesita una autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera (Finantsinspektsioon) [9] [14]. Esta página presenta la actividad, la norma aplicable, los requisitos y los documentos de la solicitud.
En qué consiste la actividad
La Ley de Entidades de Pago y de Dinero Electrónico (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS) enumera ocho servicios de pago: ingreso de efectivo en una cuenta de pago, retirada de efectivo, ejecución de operaciones de pago incluidas las transferencias, operaciones cubiertas por una línea de crédito, emisión de instrumentos de pago y adquisición, envío de dinero, iniciación de pagos e información sobre cuentas1.
No se incluyen, entre otros, los pagos directos en efectivo, el transporte de fondos, los servicios técnicos y los instrumentos de uso limitado3. Los fondos de los clientes no son depósitos ni dinero electrónico4; una entidad de pago no puede recibir depósitos5.
Norma aplicable y autoridad
La MERAS, en su versión vigente desde el 1 de octubre de 20267, que transpone la Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2)8. Finantsinspektsioon concede y revoca la autorización9 y publica la lista de entidades autorizadas1011. Se aplican también la ley de prevención del blanqueo12 y el Reglamento DORA13.
Quién debe solicitar la autorización
Toda sociedad que quiera actuar como entidad de pago14; no la necesitan las entidades de crédito, las de dinero electrónico, ciertos proveedores postales ni los bancos centrales15. La autorización no caduca y es intransferible16. Para los servicios 1 a 5 solo puede ejercer una sociedad anónima (AS)2.
Tres exenciones para pequeños proveedores se piden en la solicitud: solo envío de dinero hasta 1 millón de euros mensuales de media; servicios 1 a 5 hasta 3 millones de euros mensuales con condiciones; solo información sobre cuentas17. Las dos primeras excluyen el pasaporte europeo17.
Requisitos
- Capital inicial: 20 000 euros solo para envío de dinero, 50 000 euros para la iniciación de pagos y 125 000 euros para los servicios 1 a 518; fondos propios mínimos tras la autorización20.
- Al menos dos miembros del consejo de dirección con formación, experiencia y reputación intachable21; evaluación de los titulares de participaciones cualificadas22.
- Domicilio social y administración central en Estonia23; posible denegación si la actividad se dirige principalmente a otro Estado del EEE24.
- Normas internas, en particular separación de funciones, seguridad informática, control interno, sanciones, prevención del blanqueo y continuidad25; auditor interno26.
- Evaluación de riesgos de blanqueo27, procedimientos28 y persona de contacto ante la Unidad de Inteligencia Financiera.
- Protección de los fondos de clientes en una cuenta separada, en inversiones seguras o mediante seguro o garantía30.
Documentos de la solicitud
Los miembros del consejo de dirección presentan una solicitud escrita con los documentos del artículo 15 de la MERAS32:
- estatutos, prueba del desembolso del capital, lista de accionistas y dirección de la sede;
- programa de actividades y plan de negocio a al menos tres años33, balance de apertura o estados financieros;
- normas internas, control interno y medidas contra el blanqueo, organización, agentes y externalización;
- protección de fondos, sistemas informáticos según DORA y política de seguridad;
- datos de directivos y titulares de participaciones cualificadas; para la iniciación de pagos o la información sobre cuentas, un seguro de responsabilidad profesional31.
Tasas y plazos legales
Tasa de procedimiento: 3 000 euros, o 500 euros con una solicitud de exención, pagada antes de presentar la solicitud19; tasa anual de supervisión tras la autorización34.
Finantsinspektsioon resuelve en los tres meses siguientes a la recepción de todos los documentos, como máximo seis meses tras la solicitud35; puede pedir información, inspeccionar sobre el terreno y reiniciar el plazo tras un cambio importante36. Son los plazos de la ley, no una promesa37.
Dinero electrónico
Emitir dinero electrónico exige una autorización aparte de entidad de dinero electrónico según la misma ley6.
Qué hace LexorCorp Global OÜ
LexorCorp Global OÜ prepara la solicitud de autorización: programa de actividades y plan de negocio, gobierno, control interno y documentos contra el blanqueo, expediente y respuestas a la autoridad, hasta la decisión. El cliente aporta la información, el capital y las personas. No se incluyen tasas, capital, sistemas informáticos ni gastos de terceros.
LexorCorp no presta asesoramiento jurídico ni fiscal y no realiza auditorías; Finantsinspektsioon concede o deniega la autorización.
Preguntas frecuentes
¿Qué capital necesita un servicio de envío de dinero?
Al menos 20 000 euros18.
¿Cuánto cuesta la solicitud?
Una tasa de procedimiento de 3 000 euros, o 500 euros con una exención19.
¿Cuál es el plazo de decisión?
Tres meses tras el expediente completo y como máximo seis meses; son los plazos de la ley35.
¿Puede una entidad de pago recibir depósitos?
No5.
Fuentes
Cada dato numerado procede de una fuente oficial. Las fuentes figuran en la página en inglés: Payment institution authorisation in Estonia
Preparamos la documentación de la solicitud y gestionamos el procedimiento; la decisión corresponde a la autoridad. Esto no es asesoramiento jurídico.
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