Mokėjimo įstaiga Estijoje: Finantsinspektsioon veiklos licencija

Kas yra ši veikla

Mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatyme (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS) išvardytos aštuonios mokėjimo paslaugos: grynųjų pinigų įmokėjimas į mokėjimo sąskaitą, grynųjų pinigų išėmimas, mokėjimo operacijų, įskaitant kredito pervedimus, vykdymas, kredito linija dengiamos operacijos, mokėjimo priemonių išdavimas ir mokėjimų priėmimas, pinigų perlaidos, mokėjimo inicijavimas ir sąskaitos informacijos paslauga¹.

Be kita ko, neįeina tiesioginiai mokėjimai grynaisiais pinigais, pinigų vežimas, techninės paslaugos ir ribotos paskirties priemonės³. Klientų lėšos nėra nei indėliai, nei elektroniniai pinigai⁴; mokėjimo įstaiga negali priimti indėlių⁵.

Taikomas teisės aktas ir institucija

MERAS, kurio redakcija galioja nuo 2026 m. spalio 1 d.⁷ ir kuriuo į nacionalinę teisę perkelta Direktyva (ES) 2015/2366 (PSD2)⁸. Finantsinspektsioon išduoda ir panaikina licenciją⁹ ir skelbia licenciją turinčių įstaigų sąrašą¹⁰¹¹. Taip pat taikomas pinigų plovimo prevencijos įstatymas¹² ir DORA reglamentas¹³.

Kas turi prašyti licencijos

Kiekviena bendrovė, norinti veikti kaip mokėjimo įstaiga¹⁴; jos nereikia kredito įstaigoms, elektroninių pinigų įstaigoms, tam tikriems pašto paslaugų teikėjams ir centriniams bankams¹⁵. Licencija yra neterminuota ir neperleidžiama¹⁶. 1–5 paslaugas gali teikti tik akcinė bendrovė (AS)².

Prašyme galima prašyti trijų išimčių smulkiesiems paslaugų teikėjams: vien pinigų perlaidos, vidutiniškai iki 1 milijono eurų per mėnesį; 1–5 paslaugos iki 3 milijonų eurų per mėnesį tam tikromis sąlygomis; vien sąskaitos informacijos paslauga¹⁷. Pirmosios dvi nesuteikia Europos paso¹⁷.

Reikalavimai

• Pradinis kapitalas: 20 000 eurų vien pinigų perlaidoms, 50 000 eurų mokėjimo inicijavimui, 125 000 eurų 1–5 paslaugoms¹⁸; minimalios nuosavos lėšos gavus licenciją²⁰.
• Ne mažiau kaip du valdybos nariai, turintys išsilavinimą, patirties ir nepriekaištingą reputaciją²¹; kvalifikuotosios dalies turėtojų vertinimas²².
• Registruota buveinė ir pagrindinė buveinė Estijoje²³; licenciją gali būti atsisakyta išduoti, jei veikla daugiausia nukreipta į kitą EEE valstybę²⁴.
• Vidaus taisyklės, be kita ko, dėl funkcijų atskyrimo, IT saugumo, vidaus kontrolės, sankcijų, pinigų plovimo prevencijos ir veiklos tęstinumo²⁵; vidaus auditorius²⁶.
• Pinigų plovimo rizikos vertinimas²⁷, procedūros²⁸ ir Finansinės žvalgybos padalinio kontaktinis asmuo.
• Klientų lėšų apsauga atskiroje sąskaitoje, saugiose investicijose arba draudimu ar garantija³⁰.

Prašymo dokumentai

Valdybos nariai pateikia rašytinį prašymą su MERAS 15 straipsnyje nurodytais dokumentais³²:

• įstatai, kapitalo apmokėjimo įrodymas, akcininkų sąrašas, buveinės adresas;
• veiklos programa ir verslo planas bent trejiems metams³³, pradinis balansas arba finansinės ataskaitos;
• vidaus taisyklės, vidaus kontrolė ir pinigų plovimo prevencijos priemonės, organizacinė struktūra, agentai ir užsakomosios paslaugos;
• lėšų apsauga, IT sistemos pagal DORA ir saugumo politika;
• duomenys apie vadovus ir kvalifikuotosios dalies turėtojus; mokėjimo inicijavimui ar sąskaitos informacijos paslaugai — profesinės civilinės atsakomybės draudimas³¹.

Mokestis ir įstatyme nustatyti terminai

Procedūros mokestis: 3 000 eurų arba 500 eurų, kai prašoma išimties; jis sumokamas prieš teikiant prašymą¹⁹; gavus licenciją — metinis priežiūros mokestis³⁴.

Finantsinspektsioon sprendimą priima per tris mėnesius nuo visų dokumentų gavimo ir ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo prašymo³⁵; ji gali paprašyti informacijos, atlikti patikrinimą vietoje ir po reikšmingo pasikeitimo pradėti terminą skaičiuoti iš naujo³⁶. Tai įstatyme nustatyti terminai, o ne pažadas³⁷.

Elektroniniai pinigai

Elektroniniams pinigams leisti pagal tą patį įstatymą reikalinga atskira elektroninių pinigų įstaigos licencija⁶.

Ką daro LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ parengia licencijos prašymą: veiklos programą ir verslo planą, valdymo, vidaus kontrolės ir pinigų plovimo prevencijos dokumentus, prašymo dokumentus ir atsakymus institucijai iki sprendimo. Klientas užtikrina informaciją, kapitalą ir asmenis. Procedūros mokestis, kapitalas, IT sistemos ir trečiųjų šalių išlaidos neįeina.

LexorCorp neteikia teisinių ar mokesčių konsultacijų ir neatlieka audito; licenciją išduoda arba atsisako išduoti Finantsinspektsioon.

Dažniausiai užduodami klausimai

Šaltiniai

Kiekvienas sunumeruotas faktas paimtas iš oficialaus šaltinio. Šaltiniai nurodyti puslapyje anglų kalba: Payment institution authorisation in Estonia

Parengiame prašymo dokumentus ir prižiūrime procedūros eigą; sprendimą priima institucija. Tai nėra teisinė konsultacija.

Užsakyti prašymo dokumentus · nuo €16,000 Išsami teisinė informacija (anglų kalba) Visos reguliuojamos veiklos