Bulgaristan'da bankacılık lisansı: kredi kuruluşu kurmak

Faaliyetin kapsamı

Kredi Kuruluşları Kanunu'na (Закон за кредитните институции, CIA) göre banka, halktan mevduat veya geri ödenebilir başka fonlar toplayan ve kendi hesabına ve kendi riskiyle kredi veren tüzel kişidir¹. Lisanslı banka, ödeme hizmetleri ve teminatlar gibi lisansında yazılı başka faaliyetleri de yürütebilir².

Halktan mevduatı yalnızca Bulgaristan'da lisanslı bir banka, BNB'nin lisans verdiği üçüncü ülke bankasının şubesi veya başka bir üye devlette lisanslı bir banka toplayabilir³. Yalnızca halktan toplanmamış fonlarla borç vermek bankanın değil, finansal kuruluşun işidir⁴ ve lisans olmadan «banka» sözcüğü ne adda ne de reklamda yer alabilir⁵.

Uygulanan düzenlemeler ve makamlar

CIA bankacılık faaliyetini lisansa tabi tutar⁶; BNB'nin 22 Aralık 2006 tarihli ve 2 sayılı Talimatnamesi lisansları ve izinleri ayrıntılandırır⁷. Konsey'in 1024/2013 sayılı Tüzüğü (AB), kredi kuruluşlarına izin verilmesini AMB'ye bırakır⁸: başvuru ulusal makama sunulur, ulusal makam AMB'ye bir karar taslağı önerir; AMB bir kez uzatılabilen on iş günü içinde itiraz etmezse taslak kabul edilmiş sayılır⁹. Öz kaynak gereklilikleri 575/2013 sayılı Tüzük'te (AB) (CRR) yer alır²⁰.

Avronun 1 Ocak 2026'da kabul edilmesiyle BNB, Tek Denetim Mekanizması'nın tam üyesidir¹¹. Lisanslar BNB'nin tuttuğu bir sicile kaydedilir¹².

Kimler lisans başvurusunda bulunmalıdır

Bulgaristan'da bankacılık faaliyeti yürüten her tüzel kişinin lisansa ihtiyacı vardır⁶. Başka bir üye devlette lisanslı banka, kendi ülkesindeki iznine dayanarak doğrudan veya şube aracılığıyla faaliyet gösterebilir³; üçüncü ülke bankasının şube için BNB lisansı alması gerekir¹⁴.

Kanun BNB'ye, üyelerine aidatlarından borç veren yardımlaşma sandıklarına ve rehin karşılığı borç verenlere uygulanmaz¹⁵.

Başvuru sahibi için gereklilikler

Banka bir anonim şirkettir¹⁶; lisans kuruluş aşamasındaki anonim şirkete verilir¹⁷. Kuruluşta asgari ödenmiş sermaye 5 milyon avrodur ve bu asgari tutara kadar nakden ödenir¹⁸. % 3 veya daha fazla pay taahhüt edenler, kaynağı açık ve hukuka uygun olan kendi fonlarından öder¹⁹. İzinden sonra banka CRR oranlarına sürekli uyar: CET1 % 4,5, Tier 1 % 6 ve toplam öz kaynak % 8²⁰.

• Pay sahipleri: oyların % 3'ünden fazlasını kontrol edenler bankanın güvenilirliğine zarar verebilecek durumda olmamalıdır; % 10 veya daha fazlasını taahhüt edenler nitelikli pay kurallarını karşılar²¹.
• Yönetim: biri Bulgarca konuşan en az iki kişi bankayı merkezinde bizzat yönetir; tüzel kişi yönetim kurulunda yer alamaz²². Her üyenin en az yüksek lisans derecesi, yeterli deneyimi (iki yönetici için yönetim görevinde en az beş yıl) ve iyi itibarı vardır²³; seçilmeleri makamın ön onayını gerektirir²⁵.
• İç kontrol: lisans verilmeden önce risk yönetimi, uyum ve iç denetim kurulmuş, uygun mekân ve donanım sağlanmıştır²⁶; merkez, fiilî yönetim yeriyle aynıdır²⁷.
• Sağlıklı risk yönetimini sağlayan faaliyet planı, organizasyon, politikalar ve kara para aklamayla mücadele programı²⁸; AML/CFT, bilgi güvenliği ve dış kaynak kullanımının ayrıntıları müşterinin durumuna göre netleştirilir.

Başvuru belgeleri

• 2013/36/AB sayılı Direktif'in 8. maddesinin 2. fıkrasının uygulanması için çıkarılan (AB) 2022/2580 sayılı Yetki Devrine Dayanan Tüzük'te öngörülen bilgiler: kimlik, faaliyet programı, finansal bilgiler, organizasyon, iç kontrol, sermaye, yönetim ve nitelikli pay sahipleri ya da bunlar yoksa en büyük 20 pay sahibi³⁰³¹.
• CIA'ya göre: % 3 veya daha fazla pay sahiplerine ve en büyük 20 pay sahibine ilişkin veriler, beş yıllık mesleki faaliyetleri ve fonların kaynağına ilişkin beyanlar³².
• 2 sayılı Talimatname'ye göre: esas sözleşme, kuruluş genel kurulunun tutanağı, her pay sahibinin paylarının en az % 25'ini ödediğine dair kanıt, kimlik, gelir ve vergi verileri³³.
• BNB ile ön görüşmeler; AMB'nin yetkisindeki usullerde IMAS portalı üzerinden sunum³⁶.

Harç ve yasal süreler

2 sayılı Talimatname bankacılık lisansının verilme harcını 100 000 BGN olarak belirler; BNB harç ödenmeden dosyayı incelemez³⁷. Harçları leva olarak belirleyen düzenlemeler, avronun kabulüne ilişkin kanunun çevirme kurallarına göre uygulanmaya devam eder³⁸.

Makam, eksiksiz başvurunun alınmasından itibaren üç ay içinde lisansı koşullu olarak vermeye karar verir veya reddeder⁴⁰; lisans her hâlde başvurudan itibaren 12 ay içinde verilir veya reddedilir⁴². Bunlar kanundaki sürelerdir, bir taahhüt değildir⁴³⁴⁴.

Faaliyete başlamadan önce

Karardan sonra başvuru sahibi ödenmiş sermayeyi, yöneticilerin niteliğini, mekânları, kontrol işlevlerini ve iç kuralları kanıtlar³⁴. Başlamadan önce özellikle ticaret siciline kaydını ve mevduat sigorta fonuna ilk katkının kanıtını³⁵, ardından bilgi sisteminin ve korunmasının açıklamasını sunar²⁹.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ C paketini sunar: Estonya'da veya Bulgaristan'da kredi kuruluşu kurulması için düzenleyici dokümantasyon ve proje koordinasyonu⁴⁵ — kuruluş belgeleri, üç yıllık iş planıyla birlikte lisans başvurusu, pay sahibi ve uygunluk dosyaları, yönetişim çerçeveleri, ICAAP ve ILAAP, AML/CFT, uyum, iç denetim, bilgi güvenliği ve DORA⁴⁶. Sermayeyi, kişileri, mekânları ve bilişim altyapısını müşteri sağlar ve imzalar⁴⁷.

Kamu harçları, düzenleyici sermaye ve üçüncü kişilerin masrafları dâhil değildir; izni denetim makamı verir⁴⁸. LexorCorp hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı vermez ve izni, tarihini veya makamın kararını taahhüt etmez⁴⁹.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €3,500 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler