Licencia bancaria en Bulgaria: crear una entidad de crédito

En qué consiste la actividad

Según la Ley de Entidades de Crédito (Закон за кредитните институции, CIA), un banco es una persona jurídica que capta públicamente depósitos u otros fondos reembolsables y concede créditos por cuenta y riesgo propios¹. Un banco autorizado puede ejercer otras actividades inscritas en su licencia, como servicios de pago y garantías².

Solo un banco autorizado en Bulgaria, una sucursal de un banco de un tercer país autorizada por el BNB o un banco autorizado en otro Estado miembro pueden captar depósitos del público³. Prestar solo con fondos no captados del público corresponde a una entidad financiera, no a un banco⁴, y sin licencia no puede usarse la palabra «banco» en el nombre ni en la publicidad⁵.

Normas aplicables y autoridades

La CIA somete la actividad bancaria a licencia⁶; la Ordenanza n.º 2 del BNB de 22 de diciembre de 2006 detalla las licencias y autorizaciones⁷. El Reglamento (UE) n.º 1024/2013 del Consejo atribuye al BCE la autorización de las entidades de crédito⁸: la solicitud se presenta ante la autoridad nacional, que propone un proyecto de decisión al BCE, que se considera adoptado si el BCE no se opone en diez días hábiles, prorrogables una vez⁹. Los requisitos de fondos propios figuran en el Reglamento (UE) n.º 575/2013 (CRR)²⁰.

Con la introducción del euro el 1 de enero de 2026, el BNB es miembro de pleno derecho del Mecanismo Único de Supervisión¹¹. Las licencias se inscriben en un registro que lleva el BNB¹².

Quién debe solicitar la licencia

Toda persona jurídica que ejerce actividad bancaria en Bulgaria necesita licencia⁶. Un banco autorizado en otro Estado miembro puede operar directamente o mediante sucursal con su autorización de origen³; un banco de un tercer país necesita licencia del BNB para una sucursal¹⁴.

La ley no se aplica al BNB, a las cajas de ayuda mutua que prestan a sus miembros con sus cuotas ni a los prestamistas con prenda¹⁵.

Requisitos para el solicitante

El banco es una sociedad anónima¹⁶; la licencia se concede a una sociedad anónima en constitución¹⁷. El capital desembolsado mínimo en la constitución es de 5 millones de euros, aportado en efectivo hasta ese mínimo¹⁸. Quienes suscriben el 3 % o más pagan con fondos propios de origen claro y lícito¹⁹. Tras la autorización, el banco cumple en todo momento los ratios del CRR: CET1 4,5 %, Tier 1 6 % y fondos propios totales 8 %²⁰.

• Accionistas: quienes controlan más del 3 % de los votos no deben poder perjudicar la solidez del banco; quienes suscriben el 10 % o más cumplen las normas de participaciones cualificadas²¹.
• Dirección: al menos dos personas, una de ellas de habla búlgara, dirigen el banco personalmente en su sede; una persona jurídica no puede formar parte del consejo de dirección²². Cada miembro tiene al menos un máster, experiencia suficiente (al menos cinco años en un puesto directivo para los dos directivos) y buena reputación²³; su elección exige aprobación previa de la autoridad²⁵.
• Control interno: gestión de riesgos, cumplimiento y auditoría interna implantados, y locales y equipos adecuados antes de la expedición²⁶; la sede coincide con el lugar de dirección efectiva²⁷.
• Plan de actividad, organización, políticas y programa contra el blanqueo que aseguren una gestión sana de los riesgos²⁸; el detalle de prevención del blanqueo, seguridad informática y externalización se precisa según el caso del cliente.

Documentos de la solicitud

• La información del Reglamento Delegado (UE) 2022/2580, adoptado en virtud del artículo 8, apartado 2, de la Directiva 2013/36/UE: identidad, programa de actividades, información financiera, organización, control interno, capital, dirección y accionistas cualificados o, en su defecto, los 20 principales accionistas³⁰³¹.
• Según la CIA: datos de los titulares del 3 % o más y de los 20 principales accionistas, su actividad profesional en cinco años y declaraciones sobre el origen de los fondos³².
• Según la Ordenanza n.º 2: estatutos, acta de la junta constituyente, prueba de que cada accionista ha desembolsado al menos el 25 % de sus acciones, datos de identidad, ingresos y fiscales³³.
• Consultas previas con el BNB; en los procedimientos del BCE, presentación por el portal IMAS³⁶.

Tasa y plazos legales

La Ordenanza n.º 2 fija la tasa de expedición de una licencia bancaria en 100 000 BGN; el BNB no examina el expediente antes de su pago³⁷. Los actos que fijan tasas en levas siguen aplicándose según las reglas de conversión de la ley de introducción del euro³⁸.

En los tres meses siguientes a la recepción de la solicitud completa, la autoridad decide expedir la licencia con condiciones o la deniega⁴⁰; en todo caso, la licencia se expide o deniega en los 12 meses siguientes a la solicitud⁴². Son los plazos de la ley, no una promesa⁴³⁴⁴.

Antes de iniciar la actividad

Tras la decisión, el solicitante acredita el capital desembolsado, la cualificación de los directivos, los locales, las funciones de control y las normas internas³⁴. Antes de empezar presenta, entre otros, su inscripción en el registro mercantil y la prueba de la contribución inicial al fondo de garantía de depósitos³⁵, y después una descripción de su sistema de información y su protección²⁹.

Qué hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece el paquete C: documentación regulatoria y coordinación del proyecto para crear una entidad de crédito en Estonia o en Bulgaria⁴⁵: documentos de constitución, solicitud de licencia con plan de negocio a tres años, expedientes de accionistas e idoneidad, marcos de gobierno, ICAAP e ILAAP, prevención del blanqueo, cumplimiento, auditoría interna, seguridad informática y DORA⁴⁶. El cliente aporta el capital, las personas, los locales y la informática, y firma⁴⁷.

No se incluyen las tasas públicas, el capital regulatorio ni los gastos de terceros; la autorización la concede la autoridad de supervisión⁴⁸. LexorCorp no presta asesoramiento jurídico, de auditoría ni fiscal y no promete la autorización, su fecha ni la decisión de la autoridad⁴⁹.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado procede de una fuente oficial. Las fuentes figuran en la página en inglés: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Preparamos la documentación de la solicitud y gestionamos el procedimiento; la decisión corresponde a la autoridad. Esto no es asesoramiento jurídico.

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