Licenza bancaria in Bulgaria: costituire un ente creditizio

In cosa consiste l'attività

Secondo la legge sugli enti creditizi (Закон за кредитните институции, CIA), una banca è una persona giuridica che raccoglie pubblicamente depositi o altri fondi rimborsabili e concede crediti per proprio conto e a proprio rischio¹. Una banca autorizzata può svolgere altre attività indicate nella sua licenza, come i servizi di pagamento e le garanzie².

Solo una banca autorizzata in Bulgaria, una succursale di una banca di un paese terzo autorizzata dalla BNB o una banca autorizzata in un altro Stato membro possono raccogliere depositi dal pubblico³. Prestare solo fondi non raccolti presso il pubblico è attività di un istituto finanziario, non di una banca⁴, e senza licenza la parola «banca» non può comparire né nel nome né nella pubblicità⁵.

Gli atti normativi e le autorità

La CIA sottopone l'attività bancaria a licenza⁶; l'ordinanza n. 2 della BNB del 22 dicembre 2006 precisa licenze e autorizzazioni⁷. Il regolamento (UE) n. 1024/2013 del Consiglio attribuisce alla BCE l'autorizzazione degli enti creditizi⁸: la domanda si presenta all'autorità nazionale, che propone un progetto di decisione alla BCE, considerato adottato se la BCE non si oppone entro dieci giorni lavorativi, prorogabili una volta⁹. I requisiti di fondi propri figurano nel regolamento (UE) n. 575/2013 (CRR)²⁰.

Con l'introduzione dell'euro il 1° gennaio 2026, la BNB è membro a pieno titolo del meccanismo di vigilanza unico¹¹. Le licenze sono iscritte in un registro tenuto dalla BNB¹².

Chi deve chiedere la licenza

Ogni persona giuridica che svolge attività bancaria in Bulgaria ha bisogno di una licenza⁶. Una banca autorizzata in un altro Stato membro può operare direttamente o tramite una succursale sulla base della sua autorizzazione d'origine³; una banca di un paese terzo ha bisogno di una licenza della BNB per una succursale¹⁴.

La legge non si applica né alla BNB, né alle casse di mutuo soccorso che prestano ai propri membri sui loro contributi, né ai banchi di pegno¹⁵.

Requisiti per il richiedente

La banca è una società per azioni¹⁶; la licenza è rilasciata a una società per azioni in costituzione¹⁷. Il capitale versato minimo alla costituzione è di 5 milioni di euro, versato in contanti fino a tale minimo¹⁸. I sottoscrittori del 3 % o più pagano con fondi propri di origine chiara e lecita¹⁹. Dopo l'autorizzazione, la banca rispetta in modo permanente i coefficienti del CRR: CET1 4,5 %, Tier 1 6 % e fondi propri totali 8 %²⁰.

• Azionisti: chi controlla più del 3 % dei voti non deve poter nuocere all'affidabilità della banca; chi sottoscrive il 10 % o più rispetta le regole sulle partecipazioni qualificate²¹.
• Direzione: almeno due persone, di cui una parla bulgaro, dirigono personalmente la banca presso la sua sede; una persona giuridica non può far parte del consiglio di gestione²². Ogni membro ha almeno una laurea magistrale, un'esperienza sufficiente (almeno cinque anni in una posizione direttiva per i due dirigenti) e una buona reputazione²³; la loro elezione richiede l'approvazione preventiva dell'autorità²⁵.
• Controllo interno: gestione dei rischi, conformità e revisione interna in funzione, locali e attrezzature adeguati prima del rilascio²⁶; la sede corrisponde al luogo di direzione effettiva²⁷.
• Piano di attività, organizzazione, politiche e programma antiriciclaggio che garantiscano una sana gestione dei rischi²⁸; il dettaglio AML/CFT, sicurezza informatica ed esternalizzazione si precisa in base alla situazione del cliente.

Documenti della domanda

• Le informazioni previste dal regolamento delegato (UE) 2022/2580 adottato in applicazione dell'articolo 8, paragrafo 2, della direttiva 2013/36/UE: identità, programma di attività, informazioni finanziarie, organizzazione, controllo interno, capitale, direzione e azionisti qualificati o, in mancanza, i 20 principali azionisti³⁰³¹.
• Secondo la CIA: dati sui detentori del 3 % o più e sui 20 principali azionisti, la loro attività professionale negli ultimi cinque anni e dichiarazioni sull'origine dei fondi³².
• Secondo l'ordinanza n. 2: statuto, verbale dell'assemblea costitutiva, prova che ogni azionista ha versato almeno il 25 % delle sue azioni, dati d'identità, di reddito e fiscali³³.
• Consultazioni preliminari con la BNB; nelle procedure di competenza della BCE, presentazione tramite il portale IMAS³⁶.

Tassa e termini di legge

L'ordinanza n. 2 fissa la tassa per il rilascio di una licenza bancaria in 100 000 BGN; la BNB non esamina il fascicolo prima del pagamento³⁷. Gli atti che fissano tasse in leva continuano ad applicarsi secondo le regole di conversione della legge sull'introduzione dell'euro³⁸.

Entro tre mesi dal ricevimento della domanda completa, l'autorità decide di rilasciare la licenza a condizioni o la rifiuta⁴⁰; la licenza è comunque rilasciata o rifiutata entro 12 mesi dalla domanda⁴². Sono i termini di legge, non una promessa⁴³⁴⁴.

Prima dell'avvio dell'attività

Dopo la decisione, il richiedente dimostra il capitale versato, la qualifica dei dirigenti, i locali, le funzioni di controllo e le regole interne³⁴. Prima di iniziare presenta in particolare l'iscrizione nel registro delle imprese e la prova del contributo iniziale al fondo di garanzia dei depositi³⁵, poi una descrizione del suo sistema informativo e della sua protezione²⁹.

Cosa fa LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ offre il pacchetto C: documentazione regolamentare e coordinamento del progetto per la costituzione di un ente creditizio in Estonia o in Bulgaria⁴⁵ — documenti di costituzione, domanda di licenza con piano aziendale triennale, fascicoli degli azionisti e di idoneità, quadri di governance, ICAAP e ILAAP, AML/CFT, conformità, revisione interna, sicurezza informatica e DORA⁴⁶. Il cliente fornisce il capitale, le persone, i locali e l'informatica e firma⁴⁷.

Le tasse pubbliche, il capitale regolamentare e i costi di terzi non sono compresi; l'autorizzazione è rilasciata dall'autorità di vigilanza⁴⁸. LexorCorp non fornisce consulenza legale, di revisione o fiscale e non promette né l'autorizzazione, né la sua data, né la decisione dell'autorità⁴⁹.

Domande frequenti

Fonti

Ogni dato numerato proviene da una fonte ufficiale. Le fonti sono elencate nella pagina in inglese: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

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