Гарантійний бізнес і поруки в Естонії: дозвіл на діяльність фінансової установи

Що це за діяльність

Закон про кредитні установи (krediidiasutuste seadus, KAS) називає серед фінансових послуг «гарантійні операції, поруки та інші операції, які створюють для особи обов’язкові зобов’язання в майбутньому»; це послуги, які надають третім особам у межах підприємницької діяльності¹. Фінансова установа — це товариство, яке не є кредитною установою, але основною й постійною діяльністю якого є, зокрема, одна чи кілька операцій, перелічених у пунктах 2–12 частини 1 статті 6 KAS, до яких належать гарантійні операції й поруки². Чи є конкретний продукт гарантійною операцією або страхуванням, уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.

Дозвіл не охоплює залучення вкладів чи інших поворотних коштів від населення: таке право мають лише кредитні установи³, і їм потрібна ліцензія Фінансової інспекції (Finantsinspektsioon)⁴. Він не охоплює й гарантійного страхування: за Законом про страхову діяльність (kindlustustegevuse seadus, KindlTS) прийняття страхових ризиків за договором страхування є страховою діяльністю⁵; «гарантійне страхування» (garantiikindlustus) — це клас страхування, іншого ніж страхування життя⁶, а страхова діяльність потребує ліцензії Finantsinspektsioon⁷.

Правовий акт і орган влади

Закон про запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) поширюється на фінансові установи⁸ і вважає фінансовою установою будь-яку «іншу фінансову установу у значенні Закону про кредитні установи»⁹. Він вимагає дозволу на діяльність для роботи як фінансова установа¹⁰. Загальну процедуру видачі дозволів містить Закон про загальну частину Кодексу господарської діяльності (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MSÜS)¹¹, а мито встановлює Закон про державне мито (riigilõivuseadus, RLS)¹².

Компетентний орган — Бюро даних про відмивання коштів (Rahapesu Andmebüroo, FIU), урядова установа у сфері управління Міністерства фінансів¹³. Воно ухвалює рішення щодо дозволу¹⁴ і наглядає за дотриманням RahaPTS, якщо стаття 64 RahaPTS не передбачає іншого¹⁵. Дозвіл вносять до Реєстру господарської діяльності (majandustegevuse register, MTR), розпорядником якого є Департамент захисту прав споживачів і технічного нагляду (TTJA)¹⁶; FIU посилається на той самий реєстр для перевірки чинних дозволів¹⁷.

Кому потрібен дозвіл

Дозвіл потрібен кожному підприємцю, який діє як фінансова установа¹⁰, крім особи, яка має ліцензію Finantsinspektsioon; за іншим законом зобов’язана її отримати; має ліцензію органу фінансового нагляду іншої держави Європейського економічного простору (ЄЕП), яка дає змогу працювати в Естонії через філію або транскордонно, якщо про це повідомлено Finantsinspektsioon; або надає послуги лише в межах своєї групи¹⁸.

Вимоги до заявника

• Капітал і власні кошти: чи застосовується вимога до статутного капіталу або власних коштів, уточнюється з огляду на ситуацію клієнта. Капітал і забезпечення, потрібні гарантійному бізнесу для виконання власних зобов’язань, — це питання бізнесу, яке також уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.
• Керівництво, власники й бенефіціарні власники: підприємець, члени його правління, прокуристи, бенефіціарні власники й власники не повинні мати чинної судимості за злочин проти держави, відмивання коштів чи інший умисний злочин і повинні мати належну ділову репутацію²⁰. Репутація не є належною, наприклад, якщо поведінка особи призвела до банкрутства піднаглядної установи чи анулювання її ліцензії або якщо особа надала FIU неправдиву інформацію чи приховала істотну²¹.
• Відповідальний член правління й контактна особа: якщо в правлінні більш як один член, одного з них призначають відповідальним за застосування RahaPTS²². Правління фінансової установи призначає контактну особу для FIU, яка підпорядковується безпосередньо правлінню²³. Призначити можна лише особу, яка постійно працює в Естонії й має потрібні освіту, професійну придатність, здібності, особисті якості, досвід і бездоганну репутацію; призначення погоджують із FIU²⁴.
• Запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму: товариство складає задокументовану оцінку ризиків, яка охоплює щонайменше ризики клієнтів, географічні ризики, ризики продуктів і каналів постачання²⁵. Воно ухвалює процедури та правила внутрішнього контролю, які охоплюють щонайменше належну перевірку, модель ризику клієнта, підозри й повідомлення FIU, зберігання даних, перевірку політично значущих осіб і санкцій, нові технології й продукти²⁶. Кредитну чи фінансову установу не можна звільнити від документування цих правил²⁷. Правила ухвалює вище керівництво²⁸, а працівників, які працюють із клієнтами, навчають на початку роботи й регулярно після цього²⁹.
• Місце діяльності: у заяві зазначають адресу кожного місця надання послуг, зокрема вебсайт³⁰. Товариство, яке ще засновується, може подати заяву з установчим документом; дозвіл набирає чинності не раніше, ніж воно набуде правоздатності³¹.

Які документи подають

• Заява містить загальні дані, яких вимагає MSÜS (назва й реєстровий код, контактні дані, сфера діяльності, підписант)¹¹, і дані за частинами 3 і 4 статті 70 RahaPTS³⁰.
• Бізнес і місця надання послуг: адреса кожного місця надання послуг, зокрема вебсайт, і відповідальна особа за кожним; відомості про те, яку фінансову послугу надаватимуть; перелік платіжних рахунків на ім’я підприємця з унікальним ідентифікатором і надавачем кожного рахунку³⁰.
• Особи: щодо членів правління й прокуристів — освіта, повний перелік місць роботи й посад, сфера відповідальності члена правління та документи, що підтверджують надійність і належну ділову репутацію; дані контактної особи для FIU й особи, відповідальної за міжнародні фінансові санкції; для підприємця, якого немає в комерційному реєстрі Естонії, — його власник, бенефіціарний власник і члени органу управління³⁰.
• Іноземні особи: для іноземного підприємця чи іноземця серед членів правління, прокуристів, бенефіціарних власників або власників — довідка про несудимість із країни походження не старша за три місяці, нотаріально засвідчена й легалізована чи з апостилем, і копії документів, що посвідчують особу, щодо кожного громадянства³⁰; якщо вони не повністю підтверджують відсутність судимості, додають заяву під присягою³².
• Процедури та правила внутрішнього контролю згідно зі статтями 14 і 15 RahaPTS і санкційні процедури згідно із Законом про міжнародні санкції³⁰. Заяви й повідомлення подають лише через естонський державний портал (eesti.ee) або нотаріуса³³.

Державне мито і строк розгляду

Державне мито за розгляд заяви на дозвіл на діяльність фінансової установи становить 3 300 євро¹². Його сплачують під час подання заяви³⁴.

Згідно з частиною 1 статті 71 RahaPTS FIU видає дозвіл або відмовляє протягом 60 днів від подання всіх потрібних документів і даних і може продовжити цей строк до 120 днів; мовчання не означає, що дозвіл видано¹⁴. Орган може запитати додаткові дані й установити для цього розумний строк³⁵. Неповну, неправильну, оманливу чи неналежно оформлену заяву залишають без розгляду³⁶. Це строки, встановлені законом для органу, а не обіцянка дати чи рішення.

Після видачі дозволу

Виданий дозвіл анулюють, зокрема, якщо підприємець не розпочав дозволену діяльність протягом шести місяців від видачі дозволу¹⁹. FIU наглядає за дотриманням RahaPTS¹⁵.

Що робить LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ пропонує два пакети. Перший: нове естонське приватне товариство з обмеженою відповідальністю (OÜ), що належить клієнтові, і повна документація для заяви до FIU як фінансова установа, що надає гарантії й поруки, — установчі документи, заява й бізнес-план, оцінка ризиків і процедури із запобігання відмиванню коштів, посадові інструкції контактної особи для FIU та комплаєнс-ролей, процедури видачі гарантій, забезпечення й розгляду вимог, шаблони гарантійних договорів, координація подання та звичайне листування з FIU. Другий додає рамку співпраці з ліцензованими банками-партнерами щодо інструментів, які випускають ці банки, як-от резервні акредитиви й банківські гарантії.

Державне мито сплачує клієнт, який також надає вихідну інформацію, призначає власників, членів правління й відповідальних осіб і підписує документи. Ми готуємо документи й ведемо процедуру; ми не надаємо юридичних, аудиторських чи податкових консультацій. Дозвіл FIU не є банківською ліцензією. Рішення щодо дозволу ухвалює FIU, і ми не можемо обіцяти, що його буде видано чи до якої дати.

Поширені запитання

Джерела

Кожен пронумерований факт узято з офіційного джерела. Джерела наведено на англомовній сторінці: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Ми готуємо документи для заяви та ведемо процедуру; рішення ухвалює орган влади. Це не юридична консультація.

Замовити документи для заяви · €17,500 Повна правова інформація (англійською) Усі види ліцензованої діяльності