Ломбард і скуповування чи оптова торгівля дорогоцінними металами та камінням в Естонії

Що це за діяльність

Закон про запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, RahaPTS) вимагає дозволу для двох окремих видів діяльності. Послуги ломбарду («pandimajateenuse osutamine»)¹: ломбард позичає гроші під рухому річ, яку позичальник передає як забезпечення. За Законом про речове право (asjaõigusseadus, AÕS) рухому річ можна заставити, передавши її у володіння заставодержателя (володільницька застава)². Скуповування чи оптова торгівля дорогоцінними металами, виробами з них або дорогоцінним камінням, крім дорогоцінних металів і виробів із них, що використовуються з виробничою, науковою чи медичною метою¹.

Дорогоцінний метал — це чисте золото, срібло, платина й паладій та їхні сплави³⁴. Дорогоцінне каміння — це природне й синтетичне дорогоцінне та напівдорогоцінне каміння, його порошок і пил, а також природні й культивовані перли³.

Ломбардна позика споживачеві, відповідальність якого обмежена вартістю заставленої речі, що перебуває в кредитодавця, не підпадає під правила про споживчий кредит Закону про зобов’язальне право (võlaõigusseadus, VÕS)⁵ і тому — під правила про надання кредитів Закону про кредитодавців і кредитних посередників (KAVS)⁶. Якщо споживач відповідає понад вартість речі, ці правила можуть застосовуватися; це уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.

Правовий акт і орган влади

Вимогу дозволу встановлюють пункти 3 і 6 частини 1 статті 70 RahaPTS¹. Бюро даних про відмивання коштів (Rahapesu Andmebüroo, FIU) видає дозвіл або відмовляє в ньому⁷ і наглядає за дотриманням RahaPTS, якщо стаття 64 RahaPTS не передбачає іншого⁸. Поряд із RahaPTS застосовується Закон про загальну частину Кодексу господарської діяльності (majandustegevuse seadustiku üldosa seadus, MSÜS)⁹. Дозвіл відображається в Реєстрі господарської діяльності (majandustegevuse register, MTR); FIU скеровує туди для пошуку чинних дозволів¹⁰.

Закон про вироби з дорогоцінних металів (väärismetalltoodete seadus, VMTS) встановлює правила маркування й документів про продаж; якщо поводження з виробами з дорогоцінних металів регулює RahaPTS, VMTS застосовується з винятками, що випливають із RahaPTS¹¹. Іменні клейма реєструють у Департаменті захисту прав споживачів і технічного нагляду (TTJA)¹².

Кому потрібен дозвіл

Дозвіл потрібен кожному підприємцю, який діє в одній із цих сфер¹. Ломбарди й особи, які скуповують чи продають оптом дорогоцінні метали, вироби з них або дорогоцінне каміння, є також «зобов’язаними особами» за RahaPTS і мають виконувати його обов’язки щодо запобігання відмиванню коштів¹³.

Закон називає такі винятки з вимоги дозволу¹⁴: особа, яка має дозвіл на діяльність від Фінансової інспекції (Finantsinspektsioon); особа, яку інший закон зобов’язує отримати дозвіл Finantsinspektsioon; особа з ліцензією органу фінансового нагляду іншої держави Європейського економічного простору (ЄЕП) з правом працювати в Естонії через філію або транскордонно, якщо Finantsinspektsioon про це повідомлено; особа, яка надає послуги в межах власної групи.

Вимоги до заявника

• Капітал: колишні статті про капітал і власні кошти (статті 72¹–72²) стосувалися надавачів послуг віртуальних валют, і їх скасовано¹⁵. Чи застосовуються вимоги до капіталу, уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.
• Власники й керівництво: дозвіл видають, якщо підприємець, члени його правління, прокурист, бенефіціарний власник і власник не мають чинної судимості за злочин проти держави, відмивання коштів чи інший умисний злочин, мають належну ділову репутацію і якщо контактна особа відповідає вимогам закону¹⁶. Репутація не є належною, зокрема, після надання FIU неправдивої інформації, у разі заборони на підприємницьку діяльність або непогашеної судимості за економічний, службовий, майновий злочин чи злочин проти публічної довіри¹⁷.
• Контактна особа: правління має призначити контактну особу для FIU, яка підпорядковується безпосередньо правлінню¹⁸. Призначити можна лише особу, яка постійно працює в Естонії й має потрібні освіту, професійну придатність, здібності, особисті якості, досвід і бездоганну репутацію; призначення погоджують із FIU¹⁹. Якщо в правлінні більш як один член, одного з них називають відповідальним за застосування закону²⁰.
• Система запобігання відмиванню коштів: заявник має скласти оцінку ризиків, яка охоплює щонайменше ризики клієнтів, географічні ризики, ризики продуктів, послуг чи операцій і каналів постачання²¹; ухвалити правила процедури та правила внутрішнього контролю, зокрема щодо належної перевірки клієнтів, моделі ризику, порядку дій у разі підозри й повідомлення FIU, зберігання даних і перевірки політично значущих осіб та міжнародних санкцій²²; назвати в заяві особу, відповідальну за міжнародні фінансові санкції²³; навчати працівників, які встановлюють ділові відносини чи здійснюють операції, на початку роботи й регулярно надалі²⁴.
• Місце діяльності: RahaPTS вимагає додаткових даних від заявника, не зареєстрованого в комерційному реєстрі Естонії, і кожне місце надання послуг, зокрема вебсайт, зазначають разом із відповідальною за нього особою²³.
• Вироби з дорогоцінних металів (VMTS): виробник чи імпортер має забезпечити, щоб виріб мав обов’язкові клейма — іменне клеймо й клеймо проби (або комбіноване клеймо)²⁵. Іменне клеймо реєструють у наглядовій інформаційній системі TTJA за заявою виробника чи імпортера¹² на строк до десяти років²⁶. Оптовий продавець має видати документ про постачання, який ідентифікує виріб, метал і його пробу²⁷. Колишній обов’язок повідомлення за VMTS (стаття 3) скасовано з 1 липня 2014 року²⁸.

Які документи подають

• Крім загальних даних, яких вимагає MSÜS (назва й реєстровий код, контактні дані, сфера діяльності, підписант)²⁹, частина 3 статті 70 RahaPTS перелічує²³: адресу кожного місця надання послуг, зокрема вебсайт, та ім’я й контактні дані відповідальної особи в кожному з них; перелік платіжних рахунків підприємця з унікальними ідентифікаторами й надавачами рахунків.
• Особи: для підприємця, якого немає в комерційному реєстрі Естонії, — дані про власника й бенефіціарного власника та про членів правління й прокуристів; щодо членів правління й прокуристів — документи про освіту, повний перелік місць роботи й посад, для членів правління — сфера відповідальності, а також документи про надійність і ділову репутацію²³.
• Якщо підприємець, член правління, прокурист, бенефіціарний власник чи власник є іноземним громадянином або заснований за кордоном — довідка про несудимість із держави походження не старша за три місяці, нотаріально засвідчена й легалізована чи з апостилем, якщо договір не передбачає іншого, та копії документів, що посвідчують особу, щодо всіх держав громадянства²³. Якщо іноземні довідки не підтверджують відсутності судимостей у потрібному обсязі, додають заяву особи під присягою³⁰.
• Правила процедури та правила внутрішнього контролю згідно зі статтями 14–15 RahaPTS і, за потреби, санкційні процедури; ім’я, персональні дані, посада й контактні дані контактної особи та особи, відповідальної за міжнародні фінансові санкції²³.
• Заяву подають лише через естонський державний портал або нотаріуса³¹.

Державне мито і строк розгляду

Державне мито — 345 євро за розгляд заяви на дозвіл за RahaPTS для послуг ломбарду або для скуповування чи оптової торгівлі дорогоцінними металами, виробами з них або дорогоцінним камінням³³. Реєстрація іменного клейма в TTJA, його зміна чи продовження коштує 30 євро³⁴.

FIU ухвалює рішення протягом 60 днів; строк відлічують від подання всіх потрібних документів і даних, і FIU може продовжити його до 120 днів. Якщо FIU не ухвалить рішення вчасно, дозвіл не вважається виданим⁷. Якщо документи неповні, неправильні, оманливі чи неналежно оформлені, FIU залишає заяву без розгляду³⁵. Орган може запитати додаткову інформацію, потрібну для перевірки вимог³⁶. Це строки, встановлені законом для органу, а не обіцянка рішення чи дати.

Після отримання дозволу

Дозвіл видають безстроково, якщо закон не встановлює строку з важливої причини публічного інтересу або підприємець сам не просить про обмежений строк³⁷. FIU анулює його, зокрема, якщо підприємець не розпочав діяльність протягом шести місяців від видачі дозволу³⁸.

Що робить LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ готує для товариства документи для заяви на дозвіл на діяльність: вимоги закону до діяльності за його офіційним текстом, подання через Реєстр господарської діяльності й письмові відповіді на запитання органу влади. Державне мито сплачує клієнт.

Ми не надаємо юридичних чи податкових консультацій, не проводимо аудит і не можемо обіцяти дозвіл, дату чи рішення органу, яке ухвалює FIU.

Поширені запитання

Джерела

Кожен пронумерований факт узято з офіційного джерела. Джерела наведено на англомовній сторінці: Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Ми готуємо документи для заяви та ведемо процедуру; рішення ухвалює орган влади. Це не юридична консультація.

Замовити документи для заяви · від €3,500 Повна правова інформація (англійською) Усі види ліцензованої діяльності