Реєстрація бізнесу грошових послуг (MSB) у Канаді в FINTRAC

Що це за діяльність

Канадське законодавство про запобігання відмиванню коштів поширюється на осіб і організації, які мають місце діяльності в Канаді й займаються наданням принаймні однієї з таких послуг: обмін іноземної валюти; переказ чи передавання коштів будь-яким способом; перевезення готівки, грошових переказів, дорожніх чеків чи подібних оборотних інструментів; випуск або погашення грошових переказів, дорожніх чеків чи подібних інструментів; операції з віртуальними валютами; еквайрингові послуги для приватних банкоматів; будь-яка інша встановлена послуга¹. Така особа чи організація є бізнесом грошових послуг (MSB)². Бізнес без місця діяльності в Канаді, який спрямовує ці послуги на осіб чи організації в Канаді й надає їх клієнтам у Канаді, є іноземним бізнесом грошових послуг (FMSB)³.

FINTRAC пояснює, що операції з віртуальною валютою охоплюють і обмін віртуальної валюти, і послуги з її переказу⁴. Послуги оплати рахунків і платіжні послуги за товари та послуги вважаються переказом чи передаванням коштів або операціями з віртуальною валютою⁵. Перелік FINTRAC містить також послуги краудфандингових платформ, інкасаторські перевезення та переведення чеків у готівку⁶.

За інформацією FINTRAC, сюди не належать: оплата товарів іноземною готівкою; приймання оплати лише за товари чи послуги, які ви постачили самі; надання лише платіжного обладнання; діяльність суто як агента зареєстрованого MSB⁷.

Правовий акт і орган влади

Закон — Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, PCMLTFA), частина 1, статті 5, 9.6 і 11.1–11.4⁸. Підзаконні акти: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, PCMLTFR); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸. Орган влади — FINTRAC, «Центр» за законом⁹. FINTRAC веде реєстр реєстраційної інформації й оприлюднює її ідентифікаційну частину як Money Services Business Registry¹⁰.

Провінційна чи територіальна реєстрація або ліцензія не замінює реєстрації у FINTRAC¹¹.

Окремий закон — Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, RPAA) — вимагає, щоб надавач платіжних послуг був зареєстрований у Банку Канади до початку роздрібної платіжної діяльності; це стосується як надавачів із місцем діяльності в Канаді, так і іноземних надавачів, які спрямовують таку діяльність на Канаду; закон не поширюється, зокрема, на банки¹². Чи застосовується він поряд із реєстрацією у FINTRAC, залежить від послуг і уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.

Хто має реєструватися

• Кожен MSB і FMSB повинен зареєструватися у FINTRAC, якщо інше не встановлено підзаконним актом¹³. Реєстрація має бути чинною до початку діяльності¹¹. Свідоме провадження діяльності, для якої потрібна реєстрація, без реєстрації є правопорушенням¹⁴.
• Агент, уповноважений представник чи філія, внесені до переліку реєстранта, не потребують реєстрації, коли діють у цій якості¹⁵.
• FINTRAC також зазначає, що бізнес, який провадить діяльність MSB у межах інших послуг, щодо яких він уже є підзвітним суб’єктом, не є MSB⁷.
• Деякі особи й організації взагалі не мають права на реєстрацію; корпорація не має такого права, якщо її головний виконавчий директор, президент, директор або власник 20 % підпадає під одну з передбачених законом підстав¹⁶.

Вимоги до заявника

• Капітал і власні кошти: чи застосовується вимога до капіталу або власних коштів, уточнюється з огляду на ситуацію клієнта.
• Керівництво і власники: право на реєстрацію перевіряють щодо головного виконавчого директора, президента, кожного директора і кожної особи, яка прямо чи опосередковано володіє 20 % або більше чи контролює таку частку¹⁶. Документи про несудимість цих осіб подають разом із заявою¹⁸.
• Місце діяльності: MSB має місце діяльності в Канаді; FINTRAC вважає, що бізнес його має, якщо він зареєстрований як корпорація в Канаді, має там фізичне приміщення або має там працівників, агентів чи філії¹¹⁹. FMSB повинен назвати особу, яка проживає в Канаді й уповноважена приймати повідомлення FINTRAC (представник для вручення документів)²⁰.
• Програма комплаєнсу: кожен підзвітний суб’єкт має розробити й упровадити програму комплаєнсу²¹. Підзаконні акти вимагають: 1) призначити особу, відповідальну за її впровадження (комплаєнс-офіцера); 2) мати письмові актуальні політики та процедури комплаєнсу, затверджені вищою посадовою особою, якщо йдеться про організацію; 3) задокументувати оцінку ризику відмивання коштів і фінансування тероризму, яка охоплює клієнтів, продукти, послуги, канали надання та географію; 4) мати письмову програму постійного навчання, якщо є працівники, агенти чи інші особи, уповноважені діяти від імені суб’єкта; 5) мати задокументований план постійного навчання й проводити навчання; 6) мати задокументований план перевірки ефективності програми²². Перевірку проводять і документують кожні два роки²³.
• Агенти: MSB повинен перевірити право кожного агента на участь і отримати перевірку його несудимості до залучення²⁴.

Які документи подають

• FINTRAC приймає лише повні заяви; неповні закриває²⁵.
• Ідентифікаційна інформація: назва й комерційна назва, статус заявника та кожна послуга MSB, на яку подано заяву²⁶.
• Особи: ім’я, дата народження, країна народження та проживання головного виконавчого директора, президента, директорів і власників 20 %²⁶.
• Діяльність: рахунки, які використовуються для послуг MSB, інші залучені MSB, контактні дані комплаєнс-офіцера, кількість працівників і приблизна річна вартість послуг²⁶.
• Агенти та філії: перелік агентів, уповноважених представників і філій, які надають грошові послуги від імені заявника, з їхніми даними²⁷.
• Документи про несудимість названих осіб, видані не раніше ніж за шість місяців до заяви, за потреби із засвідченим перекладом англійською чи французькою мовою¹⁸²⁸.
• Корпоративні документи: свідоцтво про реєстрацію корпорації (або рівнозначний документ) із назвою, адресою та директорами і документ, що описує власність, контроль і структуру²⁹.
• Лише для FMSB: ім’я та адреса для вручення документів канадського представника²⁰.

Збір і строк розгляду

FINTRAC не стягує плати за реєстрацію³⁰.

FINTRAC зазначає, що більшість повних заяв опрацьовують протягом трьох місяців від отримання повного пакета, а складніші заяви можуть потребувати більше часу³². FINTRAC може запитати уточнення, які слід надати протягом 30 днів³³. Відмова має бути письмовою й обґрунтованою³⁴, а про перегляд директором FINTRAC можна просити протягом 30 днів³⁵. Це строки закону та FINTRAC, а не обіцянка результату чи дати.

Обов’язки після реєстрації

Про зміни в реєстраційній інформації слід повідомити протягом 30 днів після того, як про зміну стало відомо³⁶. Реєстрацію поновлюють кожні два роки; для тих, хто працює з віртуальною валютою, і для FMSB Registration Regulations фіксують найпізнішу дату першого поновлення³⁷. Про припинення зареєстрованої діяльності повідомляють протягом 30 днів³⁸.

Відсутність реєстрації чи поновлення може призвести до адміністративних грошових стягнень або кримінальних обвинувачень³⁹. Порушення положень про реєстрацію класифікують як «серйозні», із діапазоном стягнення від 1 до 4 000 000 доларів за порушення⁴⁰. Свідома діяльність без потрібної реєстрації карається штрафом до 5 000 000 доларів або позбавленням волі на строк до п’яти років за обвинувальним актом¹⁴.

Що робить LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ пропонує чотири послуги. Заснування та реєстрація у FINTRAC: заснування канадської корпорації та її реєстрація як MSB; програма комплаєнсу і призначення комплаєнс-офіцера додаються як обов’язкові частини. Придбання корпорації, зареєстрованої у FINTRAC: перевірка (due diligence), купівля акцій і повідомлення FINTRAC про зміни. Програма комплаєнсу FINTRAC: письмові політики та процедури комплаєнсу, оцінка ризиків і програма постійного навчання. Поновлення реєстрації: форма поновлення, підготовлена за вашими актуальними даними, і перевірка змін, про які слід було повідомити протягом строку реєстрації; зміни бізнесу, що потребують нової реєстрації, і провінційні ліцензії до послуги не входять.

Ми готуємо документи й ведемо процедуру з FINTRAC, зокрема відповідаємо на запити про уточнення. Ми не надаємо юридичних, аудиторських чи податкових консультацій. Реєстрація — це рішення FINTRAC; ми не можемо обіцяти її результат чи строки. Банківські та платіжні рахунки до послуги не входять.

Поширені запитання

Джерела

Кожен пронумерований факт узято з офіційного джерела. Джерела наведено на англомовній сторінці: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Ми готуємо документи для заяви та ведемо процедуру; рішення ухвалює орган влади. Це не юридична консультація.

Замовити документи для заяви · від €3,500 Повна правова інформація (англійською) Усі види ліцензованої діяльності