Krājaizdevu sabiedrības Igaunijā (hoiu-laenuühistu)

Kas ir šī darbība

Saskaņā ar Krājaizdevu sabiedrību likumu (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS) tā ir finanšu iestāde komerckooperatīva (tulundusühistu) formā, kuras darbība aprobežojas ar 6. pantā minētajiem pakalpojumiem, ko sniedz galvenokārt tās biedru labā: noguldījumi un aizdevumi¹.

Biedrus vieno profesija, darbības joma vai saimnieciskā interese; sabiedrības nepārsniedz 25 % no biedriem, un valsts un pašvaldības nevar būt biedri⁴. Juridiskā adrese un darbības vieta ir Igaunijā⁵. Darbību ārpus 6. panta pielīdzina noguldījumu pieņemšanai no sabiedrības, ko drīkst tikai kredītiestādes⁶⁷.

Piemērojamie tiesību akti un iestādes

HLÜS redakcijā, kas ir spēkā no 2026. gada 1. marta⁸, un komerckooperatīvu noteikumi⁹; sabiedrība ir ierakstīta komercreģistrā¹⁰. Saskaņā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu tā ir finanšu iestāde, kam vajadzīga Finanšu izlūkošanas vienības licence¹¹¹². Ja tā piešķir patēriņa kredītus, tā principā ir kredīta devējs saskaņā ar KAVS¹³, un tai ir vajadzīga Finantsinspektsioon licence¹⁴.

Izmaiņas kopš 2026. gada 1. marta

• Jaunu sabiedrību nevar ne dibināt, ne reģistrēt¹⁷; Vienībai vairs nevar iesniegt licences pieteikumu¹⁸.
• Kopš 2026. gada 1. jūlija nav atļauti jauni noguldījumu līgumi un ar saimniecisko darbību nesaistīti aizdevumi biedriem, kas ir fiziskas personas¹⁹.
• No 2029. gada 1. janvāra noguldījumus drīkst pieņemt tikai kredītiestādes, tostarp kooperatīvās bankas²¹.
• Lai turpinātu darbību kā kredītiestāde, maksājumu iestāde vai kredīta devējs, licences pieteikumu iesniedz Finantsinspektsioon ne vēlāk kā 2027. gada 1. janvārī²²; citādi — rakstisks paziņojums ne vēlāk kā 2028. gada 31. decembrī²³.
• Pārējos gadījumos Finantsinspektsioon lūdz piespiedu izbeigšanu ne vēlāk kā 2029. gada 1. martā²⁵; sabiedrības var apvienoties, lai dibinātu kooperatīvo banku²⁶.

Prasības esošai sabiedrībai

• Pamatkapitāls vismaz 125 000 eiro, neto aktīvi vismaz tādā pašā apmērā²⁸; rezerve vismaz puses kapitāla apmērā²⁹.
• Vismaz 25 biedri³¹; iestāšanās maksa vismaz 40 eiro un paja vismaz 50 eiro jauniem biedriem³⁰.
• Valde, padome un revīzijas komisija³²; kredītkomiteja, ja ir 50 vai vairāk biedru³³.
• Vismaz desmit procenti noguldījumu ir pieprasījuma noguldījumos vai likvīdos aktīvos, likviditātes rezerve 60 dienām un aizdevumu limiti³⁵.
• Iekšējie noteikumi, tostarp par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu³⁶; revidēti pārskati un ikgadējs apliecinājuma uzdevums³⁷.

Pārejas dokumenti

Kredīta devēja licencei piemēro KAVS vispārīgo sarakstu bez datiem par būtisku līdzdalību, bet ar līdzekļu izcelsmi katrai pajai 5 000 eiro vai lielākā apmērā³⁸. Lēmumu lūgt licenci pieņem kopsapulce³⁹.

Likumā noteiktie termiņi

Par kredīta devēja licenci Finantsinspektsioon pieņem lēmumu četru mēnešu laikā pēc visas informācijas saņemšanas un ne vēlāk kā sešus mēnešus pēc pieteikuma⁴⁰. Tie ir likumā noteiktie termiņi, nevis solījums.

Režīma beigas

Esošā Vienības licence zaudē spēku, kad ir piešķirta Finantsinspektsioon licence, un ne vēlāk kā 2028. gada 31. decembrī²⁴. HLÜS ir spēkā līdz 2029. gada 1. martam²⁷.

Ko dara LexorCorp Global OÜ

Pakalpojums „Darbības licences pieteikuma dokumentācija” aptver likuma prasības, pamatojoties uz tā oficiālo tekstu, pieteikumu un tā dokumentus, iesniegšanu un rakstisku iestādes jautājumu kārtošanu. Valsts nodevu maksā sabiedrība.

Tā ir pieteikuma sagatavošana, nevis juridisks, revīzijas vai nodokļu padoms; lēmumu pieņem iestāde.

Biežāk uzdotie jautājumi

Avoti

Katrs numurētais fakts ir ņemts no oficiāla avota. Avoti ir norādīti lapā angļu valodā: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

Mēs sagatavojam pieteikuma dokumentāciju un sekojam procedūrai; lēmumu pieņem iestāde. Tas nav juridisks padoms.

Pasūtīt pieteikuma dokumentāciju · no €3,500 Pilnīga juridiskā informācija (angļu valodā) Visas regulētās darbības