Taupomosios ir skolinamosios bendrijos Estijoje (hoiu-laenuühistu)

Kas yra ši veikla

Pagal Taupomųjų ir skolinamųjų bendrijų įstatymą (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS) tai yra komercinio kooperatyvo (tulundusühistu) formos finansų įstaiga, kurios veikla apsiriboja 6 straipsnyje nurodytomis paslaugomis, teikiamomis daugiausia jos narių naudai: indėliai ir paskolos¹.

Narius sieja profesija, veiklos sritis ar ekonominis interesas; bendrovės sudaro ne daugiau kaip 25 % narių, o valstybė ir savivaldybės nariais būti negali⁴. Buveinė ir veiklos vieta yra Estijoje⁵. Veikla už 6 straipsnio ribų prilyginama indėlių priėmimui iš visuomenės, kuris leidžiamas tik kredito įstaigoms⁶⁷.

Taikomi teisės aktai ir institucijos

HLÜS, kurio redakcija galioja nuo 2026 m. kovo 1 d.⁸, ir komercinių kooperatyvų taisyklės⁹; bendrija įrašyta į komercinį registrą¹⁰. Pagal pinigų plovimo prevencijos įstatymą ji yra finansų įstaiga, kuriai reikalinga Finansinės žvalgybos padalinio licencija¹¹¹². Jei ji teikia vartojimo kreditus, ji iš esmės yra kreditorius pagal KAVS¹³, kuriam reikalinga Finantsinspektsioon licencija¹⁴.

Pokyčiai nuo 2026 m. kovo 1 d.

• Naujos bendrijos negalima nei įsteigti, nei įregistruoti¹⁷; Padaliniui nebegalima teikti licencijos prašymo¹⁸.
• Nuo 2026 m. liepos 1 d. neleidžiamos naujos indėlių sutartys ir su verslu nesusijusios paskolos nariams fiziniams asmenims¹⁹.
• Nuo 2029 m. sausio 1 d. indėlius gali priimti tik kredito įstaigos, įskaitant kooperatinius bankus²¹.
• Norint tęsti veiklą kaip kredito įstaigai, mokėjimo įstaigai ar kreditoriui, licencijos prašymas pateikiamas Finantsinspektsioon ne vėliau kaip 2027 m. sausio 1 d.²²; kitu atveju — rašytinis pranešimas ne vėliau kaip 2028 m. gruodžio 31 d.²³.
• Kitais atvejais Finantsinspektsioon ne vėliau kaip 2029 m. kovo 1 d. prašo priverstinio likvidavimo²⁵; bendrijos gali susijungti, kad įsteigtų kooperatinį banką²⁶.

Reikalavimai esamai bendrijai

• Ne mažesnis kaip 125 000 eurų įstatinis kapitalas, grynasis turtas ne mažesnis²⁸; rezervas — ne mažesnis kaip pusė kapitalo²⁹.
• Ne mažiau kaip 25 nariai³¹; ne mažesnis kaip 40 eurų stojamasis mokestis ir ne mažesnis kaip 50 eurų pajus naujiems nariams³⁰.
• Valdyba, stebėtojų taryba ir revizijos komisija³²; kredito komitetas, kai yra 50 ar daugiau narių³³.
• Ne mažiau kaip dešimt procentų indėlių laikoma indėliais iki pareikalavimo arba likvidžiu turtu, 60 dienų likvidumo atsarga ir skolinimo ribos³⁵.
• Vidaus taisyklės, įskaitant pinigų plovimo prevenciją³⁶; audituotos ataskaitos ir kasmetinė užtikrinimo užduotis³⁷.

Pereinamojo laikotarpio dokumentai

Kreditoriaus licencijai taikomas KAVS bendrasis sąrašas be duomenų apie kvalifikuotąsias dalis, tačiau nurodant lėšų kilmę kiekvienam 5 000 eurų ar didesniam pajui³⁸. Sprendimą prašyti licencijos priima visuotinis susirinkimas³⁹.

Įstatyme nustatyti terminai

Dėl kreditoriaus licencijos Finantsinspektsioon sprendimą priima per keturis mėnesius nuo visos informacijos gavimo ir ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo prašymo⁴⁰. Tai įstatyme nustatyti terminai, o ne pažadas.

Režimo pabaiga

Turima Padalinio licencija netenka galios išdavus Finantsinspektsioon licenciją ir ne vėliau kaip 2028 m. gruodžio 31 d.²⁴. HLÜS galioja iki 2029 m. kovo 1 d.²⁷.

Ką daro LexorCorp Global OÜ

Paslauga „Veiklos licencijos prašymo dokumentai“ apima įstatymo reikalavimus, remiantis jo oficialiu tekstu, prašymą ir jo dokumentus, pateikimą ir rašytinį institucijos klausimų tvarkymą. Valstybės rinkliavą moka bendrija.

Tai prašymo rengimas, o ne teisinė, audito ar mokesčių konsultacija; sprendimą priima institucija.

Dažniausiai užduodami klausimai

Šaltiniai

Kiekvienas sunumeruotas faktas paimtas iš oficialaus šaltinio. Šaltiniai nurodyti puslapyje anglų kalba: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

Parengiame prašymo dokumentus ir prižiūrime procedūros eigą; sprendimą priima institucija. Tai nėra teisinė konsultacija.

Užsakyti prašymo dokumentus · nuo €3,500 Išsami teisinė informacija (anglų kalba) Visos reguliuojamos veiklos