Estonya'da elektronik para kuruluşu: yetkilendirme

Faaliyetin kapsamı

Elektronik para, ihraç edene karşı bir alacağı temsil eden, fon teslimi karşılığında itibari değeri üzerinden ihraç edilen, ödeme işlemleri için kullanılan ve ihraç eden dışında en az bir kişi tarafından kabul edilen, elektronik olarak saklanan parasal değerdir¹. Kuruluş, sürekli faaliyeti kendi adına elektronik para ihraç etmek olan anonim şirket (AS) veya limited şirkettir (OÜ)²; ödeme hizmeti sunuyor veya bağlantılı kredi veriyorsa AS olmalıdır².

Elektronik para mevduat değildir⁴; elde tutma süresi için faiz veya başka bir menfaat ödenmez⁵; alınan fonlar kredi vermek için kullanılamaz⁶. Sınırlı kullanımlı araçlar belirli koşullarla kapsam dışındadır⁷.

Uygulanan düzenleme ve yetkili makam

Faaliyet, 2009/110/AT ve (AB) 2015/2366 sayılı direktifleri iç hukuka aktaran Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Kanunu'na (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS) tabidir⁸. Yetkilendirme zorunludur⁹; Finantsinspektsioon verir ve iptal eder¹⁰. Süresizdir ve devredilemez¹¹. Yetkili kuruluşlar Finantsinspektsioon'un listesinde yer alır¹²¹⁴.

Kimler yetkilendirme başvurusunda bulunmalıdır

Estonya'da mesleki olarak elektronik para ihraç etmek isteyen her şirket⁹. Kredi kuruluşlarının, Avrupa Merkez Bankası'nın, merkez bankalarının ve AEA devletleri ile bunların yerel yönetimlerinin buna ihtiyacı yoktur¹⁵.

Küçük ihraççılar: Finantsinspektsioon'un kararıyla, elektronik parası düşük değerli bir ödeme aracı olan ve dolaşımdaki ortalama elektronik parası 500 000 avroyu aşmayan kuruluşa Kanun'un bazı bölümleri uygulanmaz¹⁶. Muafiyet, yetkilendirme başvurusunda talep edilir¹⁸.

Başvuru sahibi için gereklilikler

• En az 350 000 avro başlangıç sermayesi²⁰; yeni şirket için yalnızca fiilen ödenen tutarlar sayılır²¹; dolaşımdaki ortalama elektronik paranın en az % 2'si kadar öz kaynak²².
• Fonların korunması: kendi varlıklarından ayrılmış olarak bir kredi kuruluşundaki veya Eesti Pank'taki ayrı bir hesapta tutulur ya da düşük riskli likit varlıklara yatırılır yahut bir sigorta veya teminatla karşılanır²⁴; en geç ihraçtan sonraki beşinci iş günü²⁵.
• Yönetim: eğitimi, deneyimi, uygunluğu ve kusursuz itibarı bulunan²⁷ en az iki yönetim kurulu üyesi²⁶.
• Kayıtlı merkez ve genel yönetim Estonya'da³⁰.
• Özellikle süreklilik, bilgi güvenliği, iç kontrol ve kara para aklamayla mücadeleye ilişkin iç kurallar³¹; gözetim kurulunun atadığı iç denetçi³².
• Kara para aklamayla mücadele: risk değerlendirmesi, usul kuralları ve Estonya'da sürekli çalışan Mali İstihbarat Birimi irtibat kişisi³³³⁴³⁶.
• (AB) 2022/2554 sayılı Tüzük'e (DORA) göre açıklanan bilişim sistemleri ve güvenlik politikası³⁷.

Başvuru belgeleri

Yönetim kurulu üyeleri yazılı başvuruyu³⁸, 18 Mart 2026'dan beri Finantsinspektsioon'un portalı üzerinden sunar³⁹.

• Şirket: esas sözleşme, sermayenin ödendiğine dair kanıt, adres ve pay sahiplerinin listesi³⁸.
• Faaliyet: faaliyet programı, en az üç yıllık iş planı⁴⁰, açılış bilançosu veya son finansal tablolar³⁸.
• Kontroller: fonların korunması, iç kurallar ve muhasebe kuralları, bilişim sistemleri, kara para aklamayla mücadele iç kontrolü, organizasyon ve güvenlik politikası³⁸.
• Kişiler: nitelikli pay sahipleri, yöneticiler, denetçi ve iç denetçi³⁸²⁹.
• İşlem ücretinin ödendiğine dair kanıt³⁸.

Ücret ve yasal süreler

İşlem ücreti 3 000 avrodur⁴²; başvuru MERAS'ın 12. maddesinin 1. fıkrasındaki muafiyete ilişkinse 500 avrodur⁴³.

Finantsinspektsioon tüm belgelerin alınmasından itibaren üç ay içinde, en geç başvurudan altı ay sonra karar verir⁴⁴; ek belge isteyebilir⁴⁵ ve eksik başvuruyu incelemeden bırakabilir⁴⁶. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir taahhüt değildir.

Muafiyetten yararlanan kuruluş

Küçük ihraççı muafiyetinden yararlanan kuruluş şube açamaz, sınır ötesi hizmet sunamaz ve elektronik parayı bir dağıtıcı aracılığıyla dağıtamaz¹⁹; daha kısa bir belge listesi sunar⁴¹.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ eksiksiz yetkilendirme başvuru dosyasını, iç kuralları ve makama verilecek yanıtları hazırlar ve Finantsinspektsioon'un sorularını karara kadar takip eder. Şirket belgelerini, mekânların ve yönetim yerinin kanıtını ve yöneticilere ve nitelikli pay sahiplerine ilişkin belgeleri müşteri sağlar. Denetim ücretleri, sermaye ve üçüncü kişilerin masrafları dâhil değildir.

LexorCorp hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı vermez ve yetkilendirmeyi, bir tarihi veya bir kararı taahhüt etmez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: E-money institution authorisation in Estonia

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · başlangıç €23,000 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler