Estonya'da işletmelere kredi veren şirket: lisans kuralları

Faaliyetin kapsamı

İşletmelere kredi verme, tüzel kişilere ve faaliyetleri için hareket eden girişimcilere olağan faaliyet olarak borç veya başka kredi verilmesidir. Kredi verilmesi, Borçlar Kanunu anlamında krediyi, ücret karşılığı ertelenmiş ödemeyi, finansal kiralamayı ve diğer finansmanları kapsar¹; Kredi Kuruluşları Kanunu, faktoring dâhil kredileri ve finansal kiralamayı finansal hizmetler arasında sayar².

Tüketici kredisiyle sınır borçluya bağlıdır: tüketici, her türlü bağımsız ekonomik veya mesleki faaliyetin dışında hareket eden gerçek kişidir³. Kredi şirketi kendisini, kredi kuruluşlarına ayrılmış olan halktan mevduatla finanse edemez⁴.

Uygulanan düzenlemeler ve makamlar

• Kredi Verenler ve Kredi Aracıları Kanunu (KAVS): tüketicilere kredi için Finansal Denetim Kurumu yetkilendirmesi⁵⁶⁷; unvanında «krediidiandja» sözcüğünü yalnızca yetkili kredi veren kullanabilir⁸.
• Kredi Kuruluşları Kanunu (KAS): finansal kuruluş, kredi kuruluşu dışında, ana ve sürekli faaliyeti özellikle kredi ve finansal kiralamayı kapsayan şirkettir⁹.
• Kara para aklamayla mücadele kanunu (RahaPTS): KAS anlamındakiler dâhil finansal kuruluşlara uygulanır¹⁰¹¹ ve lisans ister¹².
• Mali İstihbarat Birimi (Rahapesu Andmebüroo) lisansı verir veya reddeder¹³ ve kanuna uyulmasını denetler¹⁵; lisanslar Ekonomik Faaliyetler Sicili'nde yer alır¹⁶.

Kimler lisans başvurusunda bulunmalıdır

Kredi kuruluşu dışında, ana ve sürekli faaliyeti işletmelere kredi vermek olan şirket⁹¹². Kişi şu hâllerde Birim lisansına ihtiyaç duymaz¹⁷:

• Finansal Denetim Kurumu yetkilendirmesine sahipse veya başka bir kanuna göre bunu talep etmesi gerekiyorsa;
• Kurum'a bildirilmiş, başka bir AEA devleti denetim makamının yetkilendirmesine sahipse;
• bu hizmetleri yalnızca kendi grubu içinde sunuyorsa.
• Tüketicilere de kredi veren şirketin kredi veren yetkilendirmesine ihtiyacı vardır⁷ ve bu durumda ilk iki muafiyetin kapsamına girer¹⁷.

Gereklilikler

• Yürürlükte mahkûmiyetin bulunmaması ve şirketin, yöneticilerin, ticari vekillerin, gerçek faydalanıcıların ve maliklerin düzgün mesleki itibarı¹⁸¹⁹.
• Doğrudan yönetim kuruluna bağlı²⁰, Estonya'da sürekli çalışan Birim irtibat kişisi; ataması Birim ile mutabakat içinde yapılır²¹.
• Risk değerlendirmesi²³, usuller ve iç kontrol kuralları²⁴, çalışanların eğitimi²⁵.

Başvuru belgeleri

MSÜS'deki genel bilgilerin yanı sıra²⁷ başvuru şunları içerir²⁸: internet sitesi dâhil hizmetin sunulduğu her yer; irtibat kişisinin ve yaptırımlar sorumlusunun bilgileri; kara para aklamayla mücadele usulleri; yabancılar için üç aydan eski olmayan, tasdikli veya apostilli adli sicil kaydı²⁹; yöneticilerin geçmişi; ödeme hesapları ve sunulan finansal hizmet³⁰. Başvuru yalnızca devlet portalı üzerinden veya noter aracılığıyla sunulur³².

Devlet harcı ve yasal süreler

Devlet harcı 3 300 avrodur³³. Birim tüm belgelerin sunulmasından itibaren 60 gün içinde karar verir; süre 120 güne kadar uzatılabilir; sessizlik lisansın verildiği anlamına gelmez³⁴. Eksik veya yanlış başvuru incelenmez³⁵. Bunlar kanundaki sürelerdir, bir taahhüt değildir.

Kuruluş aşamasındaki şirket

Henüz kuruluş aşamasında olan şirket, sicil kodu yerine kuruluş senedini ekleyebilir³¹.

LexorCorp Global OÜ ne yapar

LexorCorp Global OÜ, esas sözleşmesi, kredi politikasının ana hatları ve işletmelere kredi sözleşmesi örneğiyle birlikte bir kredi şirketinin kurulmasını (yalnızca yapı, kredi veren yetkilendirmesi olmadan) sunar. Birim'e lisans başvurusu bunun parçası değildir; kara para aklamayla mücadele kuralları, irtibat kişisinin bulunması ve kredi veren yetkilendirmesi ayrı hizmetlerdir.

LexorCorp hukuki, denetim veya vergi danışmanlığı vermez ve bir lisansı, tarihi veya kararı taahhüt edemez.

Sık sorulan sorular

Kaynaklar

Numaralı her bilgi resmî bir kaynağa dayanır. Kaynaklar İngilizce sayfada listelenmiştir: Business lending company in Estonia: licence rules

Başvuru belgelerini hazırlar ve süreci takip ederiz; kararı makam verir. Bu, hukuki danışmanlık değildir.

Başvuru belgelerini sipariş edin · €3,500 Tam hukuki bilgi (İngilizce) Düzenlemeye tabi tüm faaliyetler