Société de prêt aux entreprises en Estonie : les règles de licence

En quoi consiste l’activité

Le prêt aux entreprises consiste à accorder, à titre habituel, des prêts ou d’autres crédits à des personnes morales et à des entrepreneurs agissant pour leur activité. L’octroi de crédit comprend le crédit au sens de la loi sur les obligations, le paiement différé contre rémunération, le crédit-bail et les autres financements¹ ; la loi sur les établissements de crédit cite les prêts, dont l’affacturage, et le crédit-bail parmi les services financiers².

La limite avec le crédit à la consommation dépend de l’emprunteur : un consommateur est une personne physique agissant hors de toute activité économique ou professionnelle indépendante³. Une société de prêt ne peut pas se financer par des dépôts du public, réservés aux établissements de crédit⁴.

Textes applicables et autorités

• Loi sur les prêteurs et les intermédiaires de crédit (KAVS) : pour le crédit aux consommateurs, agrément de l’Autorité de surveillance financière⁵⁶⁷ ; seul un prêteur agréé peut utiliser le mot « krediidiandja » dans sa dénomination⁸.
• Loi sur les établissements de crédit (KAS) : un établissement financier est une société, autre qu’un établissement de crédit, dont l’activité principale et permanente comprend notamment le prêt et le crédit-bail⁹.
• Loi anti-blanchiment (RahaPTS) : elle s’applique aux établissements financiers, y compris ceux au sens de la KAS¹⁰¹¹, et exige une licence¹².
• La Cellule de renseignement financier (Rahapesu Andmebüroo) accorde ou refuse la licence¹³ et surveille le respect de la loi¹⁵ ; les autorisations figurent au registre des activités économiques¹⁶.

Qui doit demander la licence

Une société, autre qu’un établissement de crédit, dont l’activité principale et permanente est le prêt aux entreprises⁹¹². Pas de licence de la Cellule si la personne¹⁷ :

• détient un agrément de l’Autorité de surveillance financière ou doit en demander un selon une autre loi ;
• détient l’agrément d’un superviseur d’un autre État de l’EEE notifié à l’Autorité ;
• ne fournit ces services qu’au sein de son groupe.
• Une société qui prête aussi aux consommateurs a besoin de l’agrément de prêteur⁷ et relève alors des deux premières exemptions¹⁷.

Exigences

• Absence de condamnation en vigueur et réputation professionnelle correcte de la société, des dirigeants, des fondés de pouvoir, des bénéficiaires effectifs et des propriétaires¹⁸¹⁹.
• Personne de contact de la Cellule, rattachée directement au directoire²⁰, travaillant en permanence en Estonie, nomination coordonnée avec la Cellule²¹.
• Évaluation des risques²³, procédures et règles de contrôle interne²⁴, formation des employés²⁵.

Documents de la demande

Outre les données générales de la MSÜS²⁷, la demande contient²⁸ : chaque lieu de service, y compris le site internet ; les données de la personne de contact et du responsable des sanctions ; les procédures anti-blanchiment ; pour les étrangers, un extrait de casier judiciaire de moins de trois mois légalisé ou apostillé²⁹ ; le parcours des dirigeants ; les comptes de paiement et le service financier fourni³⁰. Elle est déposée uniquement par le portail de l’État ou chez un notaire³².

Taxe d’État et délais légaux

La taxe d’État est de 3 300 euros³³. La Cellule décide dans les 60 jours à compter de la remise de tous les documents, avec prolongation possible jusqu’à 120 jours ; le silence ne vaut pas octroi³⁴. Une demande incomplète ou inexacte n’est pas examinée³⁵. Ce sont les délais de la loi, non une promesse.

Société en cours de constitution

Une société encore en cours de constitution peut joindre son acte de fondation à la place d’un code d’enregistrement³¹.

Ce que fait LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ propose la constitution d’une société de prêt (structure seule, sans agrément de prêteur) avec statuts, grandes lignes d’une politique de crédit et modèle de contrat de prêt aux entreprises. La demande de licence de la Cellule n’en fait pas partie ; les règles anti-blanchiment, la recherche d’une personne de contact et l’agrément de prêteur sont des services distincts.

LexorCorp ne donne pas de conseils juridiques, d’audit ou fiscaux et ne peut promettre ni licence, ni date, ni décision.

Questions fréquentes

Sources

Chaque information numérotée provient d’une source officielle. Les sources sont énumérées sur la page en anglais : Business lending company in Estonia: licence rules

Nous préparons le dossier de demande et suivons la procédure ; la décision appartient à l’autorité. Ceci n’est pas un conseil juridique.

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