Società di prestiti alle imprese in Estonia: le regole di licenza

In cosa consiste l'attività

Il prestito alle imprese consiste nel concedere in modo abituale prestiti o altri crediti a persone giuridiche e a imprenditori che agiscono per la propria attività. La concessione di credito comprende il credito ai sensi della legge sulle obbligazioni, la dilazione di pagamento a titolo oneroso, il leasing e gli altri finanziamenti¹; la legge sugli enti creditizi cita i prestiti, compreso il factoring, e il leasing tra i servizi finanziari².

Il confine con il credito al consumo dipende dal debitore: un consumatore è una persona fisica che agisce al di fuori di ogni attività economica o professionale indipendente³. Una società di prestiti non può finanziarsi con depositi del pubblico, riservati agli enti creditizi⁴.

Gli atti normativi e le autorità

• Legge sui finanziatori e sugli intermediari del credito (KAVS): per il credito ai consumatori, autorizzazione dell'Autorità di vigilanza finanziaria⁵⁶⁷; solo un finanziatore autorizzato può usare la parola «krediidiandja» nella denominazione⁸.
• Legge sugli enti creditizi (KAS): un istituto finanziario è una società, diversa da un ente creditizio, la cui attività principale e permanente comprende in particolare il prestito e il leasing⁹.
• Legge antiriciclaggio (RahaPTS): si applica agli istituti finanziari, compresi quelli ai sensi della KAS¹⁰¹¹, e richiede una licenza¹².
• L'Unità di informazione finanziaria (Rahapesu Andmebüroo) rilascia o rifiuta la licenza¹³ e vigila sul rispetto della legge¹⁵; le licenze figurano nel Registro delle attività economiche¹⁶.

Chi deve chiedere la licenza

Una società, diversa da un ente creditizio, la cui attività principale e permanente è il prestito alle imprese⁹¹². Nessuna licenza dell'Unità se la persona¹⁷:

• ha un'autorizzazione dell'Autorità di vigilanza finanziaria o deve chiederne una secondo un'altra legge;
• ha l'autorizzazione di un'autorità di vigilanza di un altro Stato del SEE notificata all'Autorità;
• presta questi servizi solo all'interno del proprio gruppo.
• Una società che presta anche ai consumatori ha bisogno dell'autorizzazione di finanziatore⁷ e rientra allora nelle prime due esenzioni¹⁷.

Requisiti per il richiedente

• Assenza di una condanna in vigore e corretta reputazione professionale della società, dei dirigenti, dei procuratori, dei titolari effettivi e dei proprietari¹⁸¹⁹.
• Persona di contatto dell'Unità, alle dirette dipendenze del consiglio di amministrazione²⁰, che lavora stabilmente in Estonia; nomina concordata con l'Unitಹ.
• Valutazione dei rischi²³, procedure e regole di controllo interno²⁴, formazione dei dipendenti²⁵.

Documenti allegati alla domanda

Oltre ai dati generali della MSÜS²⁷, la domanda contiene²⁸: ogni luogo in cui si presta il servizio, compreso il sito web; i dati della persona di contatto e del responsabile delle sanzioni; le procedure antiriciclaggio; per gli stranieri, un certificato del casellario giudiziale non più vecchio di tre mesi, legalizzato o munito di apostille²⁹; il percorso dei dirigenti; i conti di pagamento e il servizio finanziario prestato³⁰. Si presenta soltanto tramite il portale dello Stato o presso un notaio³².

Tassa statale e termini di legge

La tassa statale è di 3 300 euro³³. L'Unità decide entro 60 giorni dalla consegna di tutti i documenti, con proroga possibile fino a 120 giorni; il silenzio non vale come rilascio³⁴. Una domanda incompleta o inesatta non viene esaminata³⁵. Sono i termini di legge, non una promessa.

Società in corso di costituzione

Una società ancora in corso di costituzione può allegare il proprio atto costitutivo al posto di un codice di registro³¹.

Cosa fa LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ offre la costituzione di una società di prestiti (sola struttura, senza autorizzazione di finanziatore) con statuto, linee generali di una politica del credito e modello di contratto di prestito alle imprese. La domanda di licenza dell'Unità non ne fa parte; le regole antiriciclaggio, la ricerca di una persona di contatto e l'autorizzazione di finanziatore sono servizi distinti.

LexorCorp non fornisce consulenza legale, di revisione o fiscale e non può promettere né una licenza, né una data, né una decisione.

Domande frequenti

Fonti

Ogni dato numerato proviene da una fonte ufficiale. Le fonti sono elencate nella pagina in inglese: Business lending company in Estonia: licence rules

Prepariamo la documentazione della domanda e seguiamo la procedura; la decisione spetta all'autorità. Non si tratta di consulenza legale.

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