Sociedad de préstamos a empresas en Estonia: las normas de licencia

En qué consiste la actividad

El préstamo a empresas consiste en conceder, de forma habitual, préstamos u otros créditos a personas jurídicas y a empresarios que actúan para su actividad. La concesión de crédito comprende el crédito en el sentido de la Ley de Obligaciones, el pago aplazado a cambio de remuneración, el arrendamiento financiero y otras financiaciones¹; la Ley de Entidades de Crédito cita los préstamos, incluido el factoring, y el arrendamiento financiero entre los servicios financieros².

El límite con el crédito al consumo depende del prestatario: consumidor es la persona física que actúa fuera de toda actividad económica o profesional independiente³. Una sociedad de préstamos no puede financiarse con depósitos del público, reservados a las entidades de crédito⁴.

Normas aplicables y autoridades

• Ley de Prestamistas e Intermediarios de Crédito (KAVS): para el crédito al consumo, autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera⁵⁶⁷; solo un prestamista autorizado puede usar la palabra «krediidiandja» en su denominación⁸.
• Ley de Entidades de Crédito (KAS): entidad financiera es una sociedad, distinta de una entidad de crédito, cuya actividad principal y permanente incluye, entre otros, el préstamo y el arrendamiento financiero⁹.
• Ley de prevención del blanqueo (RahaPTS): se aplica a las entidades financieras, incluidas las de la KAS¹⁰¹¹, y exige licencia¹².
• La Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmebüroo) concede o deniega la licencia¹³ y supervisa la ley¹⁵; las autorizaciones figuran en el Registro de Actividades Económicas¹⁶.

Quién debe solicitar la licencia

Una sociedad, distinta de una entidad de crédito, cuya actividad principal y permanente es el préstamo a empresas⁹¹². No necesita licencia de la Unidad quien¹⁷:

• tiene una autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera o debe pedirla según otra ley;
• tiene la autorización de un supervisor de otro Estado del EEE notificada a la Autoridad;
• solo presta estos servicios dentro de su grupo.
• Una sociedad que también presta a consumidores necesita la autorización de prestamista⁷ y entra entonces en las dos primeras exenciones¹⁷.

Requisitos

• Sin condena vigente y con reputación profesional adecuada de la sociedad, los directivos, los apoderados, los titulares reales y los propietarios¹⁸¹⁹.
• Persona de contacto ante la Unidad, dependiente directamente del consejo de dirección²⁰, que trabaja de forma permanente en Estonia, con nombramiento coordinado con la Unidad²¹.
• Evaluación de riesgos²³, procedimientos y normas de control interno²⁴, formación de los empleados²⁵.

Documentos de la solicitud

Además de los datos generales de la MSÜS²⁷, la solicitud contiene²⁸: cada lugar de servicio, incluido el sitio web; los datos de la persona de contacto y del responsable de sanciones; los procedimientos contra el blanqueo; para los extranjeros, un certificado de antecedentes penales de menos de tres meses legalizado o apostillado²⁹; la trayectoria de los directivos; las cuentas de pago y el servicio financiero prestado³⁰. Solo se presenta por el portal estatal o ante notario³².

Tasa estatal y plazos legales

La tasa estatal es de 3 300 euros³³. La Unidad resuelve en 60 días desde la presentación de todos los documentos, prorrogables hasta 120 días; el silencio no equivale a concesión³⁴. Una solicitud incompleta o inexacta no se examina³⁵. Son los plazos de la ley, no una promesa.

Sociedad en constitución

Una sociedad aún en constitución puede aportar su acto de fundación en lugar del código de registro³¹.

Qué hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece la constitución de una sociedad de préstamos (solo estructura, sin autorización de prestamista) con estatutos, líneas generales de una política de crédito y un modelo de contrato de préstamo a empresas. La solicitud de licencia de la Unidad no está incluida; las normas contra el blanqueo, la búsqueda de una persona de contacto y la autorización de prestamista son servicios aparte.

LexorCorp no presta asesoramiento jurídico, de auditoría ni fiscal y no puede prometer licencia, fecha ni decisión.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado procede de una fuente oficial. Las fuentes figuran en la página en inglés: Business lending company in Estonia: licence rules

Preparamos la documentación de la solicitud y gestionamos el procedimiento; la decisión corresponde a la autoridad. Esto no es asesoramiento jurídico.

Encargar la documentación de la solicitud · €3,500 Información jurídica completa (en inglés) Todas las actividades reguladas