爱沙尼亚的受监管业务
爱沙尼亚的支付机构：金融监管局的许可
支付机构提供支付服务，例如执行转账、银行卡收单或汇款，但不是银行 [1]。在爱沙尼亚，它需要取得金融监管局（Finantsinspektsioon）的许可 [9] [14]。本页介绍这项业务、适用的法律、要求和申请文件。
信息截至 11.11.2026
摘要
支付机构提供支付服务，例如执行转账、银行卡收单或汇款，但不是银行 [1]。在爱沙尼亚，它需要取得金融监管局（Finantsinspektsioon）的许可 [9] [14]。本页介绍这项业务、适用的法律、要求和申请文件。
这项业务是什么
《支付机构和电子货币机构法》（makseasutuste ja e-raha asutuste seadus，MERAS）列举了八项支付服务：向支付账户存入现金，提取现金，执行支付交易（包括转账），以授信额度支持的支付交易，发行支付工具和收单，汇款，支付发起以及账户信息服务1。
直接的现金支付、现金押运、技术服务和有限用途工具等不在范围内3。客户资金既不是存款，也不是电子货币4；支付机构不得吸收存款5。
适用法律和主管机关
MERAS，现行文本自2026年十月1日起生效7，转化了第2015/2366号指令（EU）（PSD2）8。Finantsinspektsioon给予和撤销许可9，并公布获得许可的机构名单1011。另适用反洗钱法12 和DORA条例13。
谁需要申请许可
打算作为支付机构经营的任何公司14；信贷机构、电子货币机构、某些邮政服务提供者和中央银行无须许可15。许可没有到期日，不得转让16。提供第1至5项服务的，只能是股份公司（AS）2。
小型提供者的三种豁免在申请中一并提出：只从事汇款且月平均金额不超过一百万欧元；在一定条件下提供第1至5项服务且每月不超过三百万欧元；只提供账户信息服务17。前两种豁免不享有欧盟通行权17。
要求
- 初始资本：只从事汇款的20,000欧元，支付发起50,000欧元，第1至5项服务125,000欧元18；取得许可后须保持最低自有资金20。
- 管理委员会至少两名成员，具备教育背景、经验和无可指摘的声誉21；对合格持股人进行评估22。
- 注册住所和总部设在爱沙尼亚23；业务主要面向另一欧洲经济区国家的，可以拒绝许可24。
- 内部规则，涉及职责分离、信息安全、内部控制、制裁、反洗钱和业务连续性等25；内部审计师26。
- 洗钱风险评估27、程序28 以及金融情报机构的联系人。
- 客户资金的保护：存放于单独账户，进行安全投资，或由保险或担保覆盖30。
申请文件
管理委员会成员提交书面申请，并附MERAS第15条规定的文件32：
- 章程、资本缴付证明、股东名单、住所地址；
- 业务方案和至少三年的商业计划33，期初资产负债表或财务报表；
- 内部规则、内部控制和反洗钱措施、组织架构、代理人和外包；
- 资金保护、符合DORA的信息系统和安全政策；
- 管理人员和合格持股人的资料；提供支付发起或账户信息服务的，还须有职业责任保险31。
费用和法定期限
程序费：3,000欧元，申请豁免的为500欧元，在提交前缴纳19；取得许可后须缴纳年度监管费34。
Finantsinspektsioon在收到全部文件后三个月内作出决定，最迟不超过申请后六个月35；它可以要求提供信息，进行现场检查，并在发生重大变化后重新起算期限36。这是法律规定的期限，不是承诺37。
电子货币
发行电子货币须依同一部法律另行取得电子货币机构许可6。
LexorCorp Global OÜ 做什么
LexorCorp Global OÜ 准备许可申请：业务方案和商业计划、治理、内部控制和反洗钱文件、申请材料以及对主管机关的答复，直至作出决定。客户提供信息、资本和人员。程序费、资本、信息系统和第三方费用不包括在内。
LexorCorp 不提供法律或税务咨询，也不进行审计；是否给予许可由Finantsinspektsioon决定。
常见问题
汇款服务需要多少资本？
至少20,000欧元18。
申请支付机构许可的费用是多少？
程序费3,000欧元，申请豁免的为500欧元19。
支付机构许可的决定期限是多久？
材料齐全后三个月内，最迟不超过六个月；这是法律规定的期限35。
支付机构可以吸收存款吗？
不可以5。
资料来源
每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Payment institution authorisation in Estonia
我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。