愛沙尼亞負責任博彩程序

愛沙尼亞的博彩牌照申請，會按經營者的遊戲及平台審核，亦會按其如何保障玩家及防止洗錢審核。玩家保障程序及防止洗錢規則是書面文件，當局會審閱，其後在監管中亦會查核。本指南解釋這些文件必須涵蓋甚麼，以及我們兩項博彩牌照附加服務提供甚麼。

本指南為一般資料，並非法律意見。博彩牌照由愛沙尼亞主管當局決定；任何人均不能保證。

負責任博彩程序必須涵蓋甚麼？

• 年齡及身份核實——未達年齡限制的人士不得參與博彩；網上玩家在投注或提款前須先經身份識別；
• 自我禁制——玩家可限制自己參與博彩，而經營者必須查核並遵從全國受禁制人士登記冊；
• 限額——玩家可設定的存款、虧損及時段限額，以及其效力；
• 現實提示——向玩家顯示其已參與博彩多久及花費多少的提示；
• 問題博彩的跡象——經營者如何識別高風險行為並作出介入；
• 玩家投訴程序，使爭議得以記錄及回覆；
• 廣告——博彩廣告及獎賞的限制；
• 員工培訓及紀錄。

我們的負責任博彩及玩家保障程序（起價 €2,300）會把以上各項轉化為配合您平台、並與申請其餘部分一致的工作程序。

誰需要這些程序

每名申請愛沙尼亞博彩經營牌照的申請人都需要這些程序，不論經營者經營的是網上博彩、體育或彩池投注、技巧遊戲還是博彩場所。程序會在申請階段被審閱一次，其後在監管中再次查核；因此，不僅是首次申請人，已持牌的經營者如更改平台、增加新的遊戲類型或服務新市場，亦應覆核並更新程序。誰需要牌照本身，載於指南愛沙尼亞博彩牌照。

愛沙尼亞的制度分為兩個層次：這些程序所屬的業務牌照，以及每款具體遊戲或每個平台各自的營運許可。玩家保障及防止洗錢文件屬於業務牌照階段；營運許可是其後就個別遊戲提出、範圍較窄的申請。

程序如何擬備

1. 我們會研究經營者擬提供的遊戲、平台及市場，因為體育投注網站、娛樂場平台及博彩場所各自引起不同的玩家保障問題。
2. 我們會按上述各項擬備玩家保障政策，採用當局預期的措辭及結構。
3. 我們會把政策與經營者的防止洗錢規則及申請的其餘部分互相配合，使文件一致地描述同一業務。
4. 經營者在程序連同申請提交前，會審閱並批准最終版本。

這些程序是為實際應用而寫，不僅為了提交：年齡及身份核實、禁制登記冊查核、限額及現實提示，必須在獲發牌照後確實在平台上運作，因為監管會把文件與實際做法作比較。

博彩經營者的防止洗錢規則

博彩經營者是《防止洗錢及恐怖分子資金籌集法》下的義務人。他們需要全企業風險評估、有關客戶盡職審查及強化盡職審查的內部規則、客戶風險評估方法、制裁審查、存款及提款監察、向金融情報機構作出舉報、合規主任及員工培訓，以及紀錄保存。內部防止洗錢規則、風險評估及程序（起價 €3,200）提供完整套件，同一套件亦適用於支付機構及電子貨幣機構。我們的指南洗錢防範規則與客戶資金保障更詳細地講解防止洗錢文件。

常見錯誤

• 只把政策當作文書。未在平台上實際執行的程序會導致監管中的發現，即使在獲發牌照後亦然。
• 以為套件會為遊戲軟件作認證。不會——遊戲及平台的認證由認可測試實驗所另行收費進行；這不屬此附加服務的一部分。
• 期望我們擔任合規主任。防止洗錢合規主任及MLRO必須由經營者自行委任，並由當局評核；我們撰寫框架並培訓團隊，但不擔任該職位。
• 防止洗錢規則與實際產品不符。體育投注、娛樂場平台及博彩場所的洗錢風險各不相同，而一般化的措辭是當局提出問題的常見原因。
• 在政策中略去廣告及獎賞條款。博彩廣告及獎賞優惠均受限制，玩家保障程序應說明經營者如何把市場推廣保持在這些限制之內，而不僅是如何對待已登記的玩家。

它們在申請中的位置

兩份文件均與博彩業務牌照（起價 €23,000）一併訂購。有關牌照本身，請參閱愛沙尼亞博彩牌照；有關向國家支付的費用，請參閱政府費用與資本。

您會獲得甚麼——以及不包括甚麼

• 可用於申請及營運的玩家保障程序；
• 博彩經營者的防止洗錢規則及風險評估。

不包括：測試實驗所對遊戲軟件及平台的認證、程序在平台上的技術實施、審查軟件，以及合規主任的日常工作。政府費用及博彩稅另行支付。

金額為我們標準範圍的服務費，不含增值稅；政府費用及博彩稅另行支付。所有聯繫均以電郵進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

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