洗錢防範規則與客戶資金保障

申請愛沙尼亞的支付機構、電子貨幣機構或博彩牌照，很大程度上視乎其文件而定。有兩套文件會被審閱得最仔細：每家此類公司作為義務主體依法必須備有的洗錢防範框架，以及——就支付機構及電子貨幣機構而言——保障客戶資金的安排。博彩經營者則須加上玩家保護措施。本指南說明這些文件是什麼，以及我方就內部AML/CFT規則、客戶資金保障及負責任博彩所提供的附加服務內容。

本指南僅為一般資訊，並非法律意見。牌照由主管當局批出或拒絕；任何文件均不保證結果。

AML/CFT：為何文件最先被審閱

支付機構、電子貨幣機構及博彩經營者均為愛沙尼亞《洗錢及資助恐怖主義防範法》下的義務主體。在獲准開始營業前，須備有以下文件：

• 全公司風險評估，列明其客戶、產品、渠道及國家所涉的洗錢及資助恐怖主義風險，以及應對措施；
• 客戶盡職調查內部規則——身分識別、核實、實益擁有人、政治公職人員、持續監察，以及在較高風險情況下的強化措施；
• 制裁審查及向金融情報機構作出懷疑舉報的程序；
• 合規主任及員工培訓計劃。

當局審閱這些文件，是為評估申請人是否了解自身業務。通用範本容易被識別，亦是導致長時間問答往來的常見原因。規則必須配合實際的產品：資金轉賬業務、卡發行機構及賭場的風險各有很大差異。

客戶資金保障

收取客戶資金的支付機構或電子貨幣機構，須以確保客戶在該機構破產時仍可取得資金的方式保障該資金。歐盟法律允許兩種方法（就支付機構而言為指令(EU) 2015/2366第10條；就電子貨幣機構而言為指令2009/110/EG第7條）：

• 分離——資金與機構自身資產分開持有，存放於信貸機構的獨立賬戶，或投資於安全、低風險且具流動性的資產；或
• 由集團以外的保險人或信貸機構提供保險或類似擔保，金額相當於原應分離的款項。

申請須說明所選方法、證明資金完整的每日對賬，以及所保存的記錄。實務上最困難的並非原則本身，而是賬戶：保障賬戶由銀行自行決定是否開立，而銀行在作出決定前，會仔細查問這些文件。我方指南持牌公司的銀行賬戶說明這一步。

負責任博彩與玩家保護

博彩經營者須證明其如何保護玩家：年齡核實、限額及自我禁止、如何處理有問題博彩行為跡象的玩家，以及玩家如何投訴。根據愛沙尼亞《博彩法》，這些程序屬牌照申請的一部分，並在發牌後的監管中亦會受到審查。見博彩牌照。

我方附加服務的內容

內部AML/CFT規則、風險評估及程序——起價 €3,200

您將獲得：全公司風險評估；客戶盡職調查內部規則及程序；制裁審查及舉報程序；培訓計劃。

不包括：擔任您的合規主任；審查軟件；當局的批准。

客戶資金保障——原則及賬戶文件——起價 €2,400

您將獲得：保障原則（分離或保險/擔保）；每日對賬程序；供保障銀行使用的文件套。

不包括：開立賬戶（由銀行決定）；保險或擔保保費。

負責任博彩與玩家保護——起價 €2,300

您將獲得：負責任博彩原則；自我禁止及年齡核實程序；玩家投訴處理程序。

不包括：博彩軟件認證；國家規費。

每項附加服務均有各自的起價，即我方就標準範圍收取的費用。AML/CFT套件適用於支付機構、電子貨幣機構或博彩牌照；資金保障適用於支付機構或電子貨幣機構；負責任博彩則適用於博彩牌照。國家規費及金融監管局或稅務及海關局的費用從不包含在我方價格之內。

如何訂購

請在持牌公司頁面開啟訂購表格並選擇牌照：申請人實務上所需的文件已預先勾選，您可移除任何一項。總額會在信用卡付款前顯示。款項於網站訂購時支付；超出標準範圍的工作會在開始前以書面方式議定，而在工作開始前，您可透過電郵取消並獲全額退款。所有聯繫均以電郵進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

訂購AML套件 價格 英文版說明

來源：愛沙尼亞《洗錢及資助恐怖主義防範法》、《博彩法》（Riigi Teataja）；指令(EU) 2015/2366及2009/110/EG（EUR-Lex）。