洗钱防范规则与客户资金保障

申请爱沙尼亚的支付机构、电子货币机构或博彩许可证，很大程度上取决于其文件。有两套文件会被审阅得最仔细：每家此类公司作为义务主体依法必须备有的洗钱防范框架，以及——就支付机构及电子货币机构而言——保障客户资金的安排。博彩经营者则须加上玩家保护措施。本指南说明这些文件是什么，以及我们就内部AML/CFT规则、客户资金保障及负责任博彩所提供的附加服务内容。

本指南仅为一般信息，并非法律意见。许可证由主管当局批出或拒绝；任何文件均不保证结果。

AML/CFT：为何文件最先被审阅

支付机构、电子货币机构及博彩经营者均为爱沙尼亚《洗钱及资助恐怖主义防范法》下的义务主体。在获准开始营业前，须备有以下文件：

• 全公司风险评估，列明其客户、产品、渠道及国家所涉的洗钱及资助恐怖主义风险，以及应对措施；
• 客户尽职调查内部规则——身份识别、核实、实益拥有人、政治公职人员、持续监测，以及在较高风险情况下的强化措施；
• 制裁审查及向金融情报机构作出可疑举报的程序；
• 合规主任及员工培训计划。

当局审阅这些文件，是为评估申请人是否了解自身业务。通用模板容易被识别，也是导致长时间问答往来的常见原因。规则必须配合实际的产品：资金转账业务、卡发行机构及赌场的风险各有很大差异。

客户资金保障

收取客户资金的支付机构或电子货币机构，须以确保客户在该机构破产时仍可取得资金的方式保障该资金。欧盟法律允许两种方法（就支付机构而言为指令(EU) 2015/2366第10条；就电子货币机构而言为指令2009/110/EG第7条）：

• 分离——资金与机构自身资产分开持有，存放于信贷机构的独立账户，或投资于安全、低风险且具流动性的资产；或
• 由集团以外的保险人或信贷机构提供保险或类似担保，金额相当于原应分离的款项。

申请须说明所选方法、证明资金完整的每日对账，以及所保存的记录。实务上最困难的并非原则本身，而是账户：保障账户由银行自行决定是否开立，银行在作出决定前，会仔细查问这些文件。我们的指南持牌公司的银行账户说明这一步。

负责任博彩与玩家保护

博彩经营者须证明其如何保护玩家：年龄核实、限额及自我禁止、如何处理有问题博彩行为迹象的玩家，以及玩家如何投诉。根据爱沙尼亚《博彩法》，这些程序属许可证申请的一部分，并在发证后的监管中也会受到审查。见博彩许可证。

我们附加服务的内容

内部AML/CFT规则、风险评估及程序——起价 €3,200

您将获得：全公司风险评估；客户尽职调查内部规则及程序；制裁审查及举报程序；培训计划。

不包括：担任您的合规主任；审查软件；当局的批准。

客户资金保障——原则及账户文件——起价 €2,400

您将获得：保障原则（分离或保险/担保）；每日对账程序；供保障银行使用的文件套。

不包括：开立账户（由银行决定）；保险或担保保费。

负责任博彩与玩家保护——起价 €2,300

您将获得：负责任博彩原则；自我禁止及年龄核实程序；玩家投诉处理程序。

不包括：博彩软件认证；国家规费。

每项附加服务均有各自的起价，即我们就标准范围收取的费用。AML/CFT套件适用于支付机构、电子货币机构或博彩许可证；资金保障适用于支付机构或电子货币机构；负责任博彩则适用于博彩许可证。国家规费及金融监管局或税务及海关局的费用从不包含在我们的价格之内。

如何订购

请在持牌公司页面打开订购表格并选择许可证：申请人实务上所需的文件已预先勾选，您可移除任何一项。总额会在信用卡付款前显示。款项于网站订购时支付；超出标准范围的工作会在开始前以书面方式议定，而在工作开始前，您可通过电子邮件取消并获全额退款。所有联系均以电子邮件进行。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

订购AML套件 价格 英文版说明

来源：爱沙尼亚《洗钱及资助恐怖主义防范法》、《博彩法》（Riigi Teataja）；指令(EU) 2015/2366及2009/110/EG（EUR-Lex）。