Коротко
Документы, которые ведомство читает внимательнее всего, и что включают наши дополнительные услуги по ПОД/ФТ, защите средств и ответственной игре. Заявление на эстонскую лицензию платёжного учреждения, учреждения электронных денег или на азартные игры оценивается во многом по его документам. Внимательнее всего читают два набора документов: систему противодействия отмыванию денег, которая должна быть у каждой такой компании как обязанного лица, и — у платёжных учреждений и учреждений электронных денег — порядок защиты денег клиентов.
Заявление на эстонскую лицензию платёжного учреждения, учреждения электронных денег или на азартные игры оценивается во многом по его документам. Внимательнее всего читают два набора документов: систему противодействия отмыванию денег, которая должна быть у каждой такой компании как обязанного лица, и — у платёжных учреждений и учреждений электронных денег — порядок защиты денег клиентов. Организаторы азартных игр должны добавить защиту игроков. Это руководство объясняет, что это за документы и что включают наши дополнительные услуги по внутренним правилам ПОД/ФТ, защите средств и ответственной игре.
Руководство — общая информация, а не юридическая консультация. Лицензию выдаёт или отказывает в ней компетентный орган; ни один документ не гарантирует результат.
ПОД/ФТ: почему документы на первом месте
Платёжные учреждения, учреждения электронных денег и организаторы азартных игр являются обязанными лицами по эстонскому Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. До начала работы у них должны быть:
- оценка рисков по всему бизнесу, выявляющая риски отмывания денег и финансирования терроризма их клиентов, продуктов, каналов и стран и меры по их снижению;
- внутренние правила о проверке клиентов — идентификация, верификация, фактические выгодоприобретатели, политически значимые лица, постоянный мониторинг и усиленные меры в ситуациях повышенного риска;
- процедуры проверки по санкционным спискам и сообщения о подозрительных операциях в Бюро по борьбе с отмыванием денег;
- комплаенс-офицер и программа обучения персонала.
Ведомство читает эти документы, чтобы понять, понимает ли заявитель собственный бизнес. Типовые шаблоны легко распознать, и они — частая причина долгих кругов вопросов. Правила должны соответствовать реальному продукту: у бизнеса денежных переводов, эмитента карт и казино очень разные риски.
Защита средств клиентов
Платёжное учреждение или учреждение электронных денег, получающее средства клиентов, должно защищать их так, чтобы они были доступны клиентам в случае несостоятельности учреждения. Право ЕС допускает два метода (статья 10 Директивы (ЕС) 2015/2366 для платёжных учреждений; статья 7 Директивы 2009/110/ЕС для учреждений электронных денег):
- обособление — средства хранятся отдельно от собственных средств учреждения и размещаются на отдельном счёте в кредитном учреждении или в надёжных, низкорисковых, ликвидных активах; или
- страхование или сопоставимая гарантия страховщика или кредитного учреждения вне группы на сумму, которая иначе подлежала бы обособлению.
Заявление должно описывать выбранный метод, ежедневную сверку, подтверждающую полноту средств, и ведущиеся записи. На практике труднее всего не политика, а счёт: счёт для защищённых средств открывает банк по своему усмотрению, и банки перед решением запрашивают именно эти документы. Наше руководство банковский счёт для лицензируемой компании объясняет этот шаг.
Ответственная игра и защита игроков
Организатор азартных игр должен показать, как он защищает игроков: проверка возраста, лимиты и самоисключение, работа с игроками с признаками проблемной игры и порядок подачи жалоб игроками. Эти процедуры входят в заявление на лицензию по эстонскому Закону об азартных играх и проверяются также в надзоре после выдачи лицензии. См. лицензия на азартные игры.
Что включают наши дополнительные услуги
Внутренние правила ПОД/ФТ, оценка рисков и процедуры — от €3,200
Вы получаете: оценку рисков по всему бизнесу; внутренние правила и процедуры проверки клиентов; процедуру санкционного скрининга и сообщений; план обучения.
Не включено: исполнение роли вашего комплаенс-офицера; программы скрининга; одобрение каким-либо ведомством.
Защита средств — политика и документы для счёта — от €2,400
Вы получаете: политику защиты средств (обособление или страхование/гарантия); процедуру ежедневной сверки; пакет документов для банка защищённых средств.
Не включено: открытие счёта (решает банк); страховые или гарантийные премии.
Ответственная игра и защита игроков — от €2,300
Вы получаете: политику ответственной игры; процедуры самоисключения и проверки возраста; процедуру жалоб игроков.
Не включено: сертификация игрового программного обеспечения; госпошлины.
У каждой дополнительной услуги своя начальная цена — наше вознаграждение за стандартный объём. Пакет ПОД/ФТ доступен с лицензией платёжного учреждения, учреждения электронных денег или на азартные игры; защита средств — с платёжным учреждением или учреждением электронных денег; ответственная игра — с лицензией на азартные игры. Госпошлины и сборы Финансовой инспекции или Налогово-таможенного департамента никогда не входят в наши цены.
Как заказать
Откройте форму заказа на странице лицензируемых компаний и выберите лицензию: документы, которые на практике нужны заявителю, уже отмечены, и любую отметку можно снять. Итог виден до оплаты картой. Сумма оплачивается на странице при заказе; работа сверх стандартного объёма согласуется письменно до её начала, а до начала работы вы можете отказаться по электронной почте и получить полный возврат. Всё общение ведётся по электронной почте.
Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.
Заказать пакет ПОД/ФТ Цены Руководство на английском языке
Источники: Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, Закон об азартных играх (Riigi Teataja); директивы (ЕС) 2015/2366 и 2009/110/ЕС (EUR-Lex).