Коротко
Документи, які орган читає найуважніше, і що включають наші додаткові послуги з ПВК/ФТ, захисту коштів і відповідальної гри. Заяву на естонську ліцензію платіжної установи, установи електронних грошей чи на азартні ігри оцінюють значною мірою за її документами. Найуважніше читають два набори документів: систему протидії відмиванню грошей, яку має мати кожна така компанія як суб’єкт первинного моніторингу, і — у платіжних установах та установах електронних грошей — порядок захисту грошей клієнтів.
Заяву на естонську ліцензію платіжної установи, установи електронних грошей чи на азартні ігри оцінюють значною мірою за її документами. Найуважніше читають два набори документів: систему протидії відмиванню грошей, яку має мати кожна така компанія як суб’єкт первинного моніторингу, і — у платіжних установах та установах електронних грошей — порядок захисту грошей клієнтів. Організатори азартних ігор мають додати захист гравців. Цей посібник пояснює, що це за документи і що включають наші додаткові послуги щодо внутрішніх правил ПВК/ФТ, захисту коштів і відповідальної гри.
Посібник — загальна інформація, а не юридична консультація. Ліцензію видає чи відмовляє в ній компетентний орган; жоден документ не гарантує результату.
ПВК/ФТ: чому документи на першому місці
Платіжні установи, установи електронних грошей і організатори азартних ігор є суб’єктами первинного моніторингу за естонським Законом про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. До початку роботи вони мусять мати:
- оцінку ризиків усього бізнесу, що виявляє ризики відмивання грошей і фінансування тероризму їхніх клієнтів, продуктів, каналів і країн та заходи щодо їх зниження;
- внутрішні правила щодо належної перевірки клієнтів — ідентифікація, верифікація, кінцеві бенефіціари, політично значущі особи, постійний моніторинг і посилені заходи в ситуаціях підвищеного ризику;
- процедури перевірки за санкційними списками й повідомлення про підозрілі операції до Бюро з протидії відмиванню грошей;
- комплаєнс-офіцер і програма навчання персоналу.
Орган читає ці документи, щоб оцінити, чи розуміє заявник власний бізнес. Типові шаблони легко розпізнати, і вони — часта причина довгих кіл запитань. Правила мають відповідати реальному продукту: у бізнесу грошових переказів, емітента карток і казино дуже різні ризики.
Захист коштів клієнтів
Платіжна установа чи установа електронних грошей, що отримує кошти клієнтів, мусить захищати їх так, щоб вони були доступні клієнтам у разі неплатоспроможності установи. Право ЄС допускає два методи (стаття 10 Директиви (ЄС) 2015/2366 для платіжних установ; стаття 7 Директиви 2009/110/ЄС для установ електронних грошей):
- відокремлення — кошти тримають окремо від власних коштів установи й розміщують на окремому рахунку в кредитній установі або в надійних, низькоризикових, ліквідних активах; або
- страхування чи порівнянна гарантія страховика чи кредитної установи поза групою на суму, яка інакше підлягала б відокремленню.
Заява має описувати обраний метод, щоденну звірку, що підтверджує повноту коштів, і записи, що ведуться. На практиці найважче не політика, а рахунок: рахунок захищених коштів відкриває банк на власний розсуд, і банки перед рішенням запитують саме ці документи. Наш посібник банківський рахунок для ліцензованої компанії пояснює цей крок.
Відповідальна гра й захист гравців
Організатор азартних ігор має показати, як він захищає гравців: перевірка віку, ліміти й самовиключення, робота з гравцями з ознаками проблемної гри та порядок подання скарг гравцями. Ці процедури входять до заяви на ліцензію за естонським Законом про азартні ігри й перевіряються також у нагляді після видачі ліцензії. Див. ліцензія на азартні ігри.
Що включають наші додаткові послуги
Внутрішні правила ПВК/ФТ, оцінка ризиків і процедури — від €3,200
Ви отримуєте: оцінку ризиків усього бізнесу; внутрішні правила й процедури належної перевірки клієнтів; процедуру санкційного скринінгу й повідомлень; план навчання.
Не включено: виконання ролі вашого комплаєнс-офіцера; програми скринінгу; схвалення будь-яким органом.
Захист коштів — політика й документи для рахунку — від €2,400
Ви отримуєте: політику захисту коштів (відокремлення чи страхування/гарантія); процедуру щоденної звірки; пакет документів для банку захищених коштів.
Не включено: відкриття рахунку (вирішує банк); страхові чи гарантійні премії.
Відповідальна гра й захист гравців — від €2,300
Ви отримуєте: політику відповідальної гри; процедури самовиключення й перевірки віку; процедуру скарг гравців.
Не включено: сертифікація ігрового програмного забезпечення; державні збори.
Кожна додаткова послуга має власну початкову ціну — нашу винагороду за стандартний обсяг. Пакет ПВК/ФТ доступний з ліцензією платіжної установи, установи електронних грошей чи на азартні ігри; захист коштів — з платіжною установою чи установою електронних грошей; відповідальна гра — з ліцензією на азартні ігри. Державні збори й збори Фінансової інспекції чи Податково-митного департаменту ніколи не входять у наші ціни.
Як замовити
Відкрийте форму замовлення на сторінці ліцензованих компаній і оберіть ліцензію: документи, які на практиці потрібні заявнику, вже позначені, і будь-яку позначку можна зняти. Підсумок видно до оплати карткою. Суму сплачують на сторінці під час замовлення; роботу понад стандартний обсяг погоджують письмово до її початку, а до початку роботи ви можете відмовитися електронною поштою й отримати повне повернення коштів. Усе спілкування ведеться електронною поштою.
Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.
Замовити пакет ПВК/ФТ Ціни Посібник англійською
Джерела: Закон Естонії про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, Закон про азартні ігри (Riigi Teataja); директиви (ЄС) 2015/2366 і 2009/110/ЄС (EUR-Lex).