W skrócie
Dokumenty, które urząd czyta najuważniej, i co obejmują nasze usługi dodatkowe w zakresie AML, ochrony środków i odpowiedzialnej gry. Wniosek o estońską licencję instytucji płatniczej, instytucji pieniądza elektronicznego lub hazardową jest oceniany w dużej mierze na podstawie dokumentów. Najuważniej czyta się dwa zestawy dokumentów: ramy przeciwdziałania praniu pieniędzy, które musi mieć każda taka spółka jako instytucja obowiązana, oraz — w instytucjach płatniczych i instytucjach pieniądza elektronicznego — zasady ochrony pieniędzy klientów.
Wniosek o estońską licencję instytucji płatniczej, instytucji pieniądza elektronicznego lub hazardową jest oceniany w dużej mierze na podstawie dokumentów. Najuważniej czyta się dwa zestawy dokumentów: ramy przeciwdziałania praniu pieniędzy, które musi mieć każda taka spółka jako instytucja obowiązana, oraz — w instytucjach płatniczych i instytucjach pieniądza elektronicznego — zasady ochrony pieniędzy klientów. Operatorzy hazardowi muszą dodać ochronę graczy. Ten poradnik wyjaśnia, czym są te dokumenty i co obejmują nasze usługi dodatkowe dotyczące wewnętrznych zasad AML/CFT, ochrony środków i odpowiedzialnej gry.
Poradnik jest ogólną informacją, nie poradą prawną. Licencji udziela lub jej odmawia właściwy organ; żaden dokument nie gwarantuje wyniku.
AML/CFT: dlaczego dokumenty są na pierwszym miejscu
Instytucje płatnicze, instytucje pieniądza elektronicznego i operatorzy hazardowi są instytucjami obowiązanymi na podstawie estońskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zanim zaczną, muszą mieć:
- ocenę ryzyka obejmującą całą działalność, identyfikującą ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu ich klientów, produktów, kanałów i krajów oraz środki zaradcze;
- zasady wewnętrzne dotyczące należytej staranności wobec klienta — identyfikacja, weryfikacja, beneficjenci rzeczywiści, osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, bieżące monitorowanie i wzmożone środki w sytuacjach wyższego ryzyka;
- procedury sprawdzania list sankcyjnych i zgłaszania transakcji podejrzanych do jednostki analityki finansowej;
- oficera compliance i program szkoleń dla personelu.
Urząd czyta te dokumenty, by ocenić, czy wnioskodawca rozumie własną działalność. Ogólne szablony łatwo rozpoznać i są częstą przyczyną długich rund pytań. Zasady muszą pasować do rzeczywistego produktu: biznes przekazów pieniężnych, wydawca kart i kasyno mają bardzo różne ryzyka.
Ochrona środków klientów
Instytucja płatnicza lub instytucja pieniądza elektronicznego, która otrzymuje środki od klientów, musi je chronić tak, by były dostępne dla klientów w razie upadłości instytucji. Prawo UE dopuszcza dwie metody (art. 10 dyrektywy (UE) 2015/2366 dla instytucji płatniczych; art. 7 dyrektywy 2009/110/WE dla instytucji pieniądza elektronicznego):
- oddzielenie — środki trzyma się oddzielnie od własnych środków instytucji i lokuje na odrębnym rachunku w instytucji kredytowej lub w bezpiecznych, niskiego ryzyka, płynnych aktywach; albo
- ubezpieczenie lub porównywalna gwarancja ubezpieczyciela lub instytucji kredytowej spoza grupy na kwotę, która w przeciwnym razie podlegałaby oddzieleniu.
Wniosek musi opisywać wybraną metodę, codzienne uzgadnianie dowodzące kompletności środków oraz prowadzoną dokumentację. W praktyce najtrudniejsza nie jest polityka, lecz rachunek: rachunek zabezpieczający otwiera bank według własnego uznania, a banki przed decyzją proszą właśnie o te dokumenty. Nasz poradnik konto bankowe dla licencjonowanej spółki wyjaśnia ten krok.
Odpowiedzialna gra i ochrona graczy
Operator hazardowy musi pokazać, jak chroni graczy: weryfikacja wieku, limity i samowykluczenie, postępowanie z graczami wykazującymi oznaki problemowego hazardu oraz sposób składania skarg. Te procedury są częścią wniosku o licencję na podstawie estońskiej ustawy o grach hazardowych i są też sprawdzane w nadzorze po udzieleniu licencji. Zob. licencja hazardowa.
Co obejmują nasze usługi dodatkowe
Wewnętrzne zasady AML/CFT, ocena ryzyka i procedury — od €3,200
Otrzymujesz: ocenę ryzyka całej działalności; zasady wewnętrzne i procedury należytej staranności; procedurę sprawdzania sankcji i zgłoszeń; plan szkoleń.
Nie obejmuje: pełnienia roli twojego oficera compliance; oprogramowania do sprawdzania; zatwierdzenia przez jakikolwiek organ.
Ochrona środków — polityka i dokumentacja rachunku — od €2,400
Otrzymujesz: politykę ochrony środków (oddzielenie lub ubezpieczenie/gwarancja); procedurę codziennego uzgadniania; pakiet dokumentów dla banku prowadzącego rachunek zabezpieczający.
Nie obejmuje: otwarcia rachunku (decyduje bank); składek ubezpieczeniowych lub gwarancyjnych.
Odpowiedzialna gra i ochrona graczy — od €2,300
Otrzymujesz: politykę odpowiedzialnej gry; procedury samowykluczenia i weryfikacji wieku; procedurę skarg graczy.
Nie obejmuje: certyfikacji oprogramowania do gier; opłat państwowych.
Każda usługa dodatkowa ma własną cenę początkową, czyli nasze wynagrodzenie za standardowy zakres. Pakiet AML/CFT jest dostępny z licencją instytucji płatniczej, instytucji pieniądza elektronicznego lub hazardową; ochrona środków z instytucją płatniczą lub pieniądza elektronicznego; odpowiedzialna gra z licencją hazardową. Opłaty państwowe oraz opłaty Urzędu Nadzoru Finansowego lub Urzędu Podatkowo-Celnego nigdy nie są wliczone w nasze ceny.
Jak zamówić
Otwórz formularz zamówienia na stronie spółek licencjonowanych i wybierz licencję: dokumenty, których wnioskodawca w praktyce potrzebuje, są już zaznaczone, a każde zaznaczenie możesz usunąć. Suma jest widoczna przed płatnością kartą. Kwotę płaci się na stronie przy zamówieniu; praca wykraczająca poza standardowy zakres jest uzgadniana na piśmie przed jej rozpoczęciem, a przed rozpoczęciem pracy możesz zrezygnować e-mailem i otrzymać pełny zwrot. Cała komunikacja odbywa się e-mailem.
Nie świadczymy usług obywatelom Rosji ani spółkom z Rosji.
Zamów pakiet AML Cennik Poradnik po angielsku
Źródła: estońska ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ustawa o grach hazardowych (Riigi Teataja); dyrektywy (UE) 2015/2366 i 2009/110/WE (EUR-Lex).