Geldwäscheregeln und Sicherung von Kundengeldern

Ein Antrag auf eine estnische Lizenz als Zahlungsinstitut, E-Geld-Institut oder für Glücksspiel wird weitgehend nach seinen Unterlagen beurteilt. Zwei Unterlagenpakete werden am genauesten gelesen: der Rahmen zur Geldwäscheprävention, den jedes solche Unternehmen als Verpflichteter haben muss, und — bei Zahlungs- und E-Geld-Instituten — die Vorkehrungen zum Schutz der Kundengelder. Glücksspielveranstalter müssen den Spielerschutz hinzufügen. Dieser Leitfaden erklärt, was diese Unterlagen sind und was unsere Zusatzleistungen für interne AML/CFT-Regeln, Sicherung von Kundengeldern und verantwortungsvolles Spielen enthalten.

Der Leitfaden ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung. Die Lizenz erteilt oder verweigert die zuständige Behörde; keine Unterlage garantiert das Ergebnis.

AML/CFT: warum die Unterlagen zuerst kommen

Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute und Glücksspielveranstalter sind Verpflichtete nach dem estnischen Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Bevor sie beginnen dürfen, müssen sie Folgendes haben:

• eine unternehmensweite Risikobewertung, die die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken ihrer Kunden, Produkte, Kanäle und Länder sowie die Gegenmaßnahmen benennt;
• interne Regeln zur Kundensorgfalt — Identifizierung, Überprüfung, wirtschaftlich Berechtigte, politisch exponierte Personen, laufende Überwachung und verstärkte Maßnahmen in Situationen mit höherem Risiko;
• Verfahren für das Sanktionsscreening und für Verdachtsmeldungen an die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen;
• einen Compliance-Beauftragten und ein Schulungsprogramm für das Personal.

Die Behörde liest diese Unterlagen, um zu beurteilen, ob der Antragsteller sein eigenes Geschäft versteht. Allgemeine Vorlagen sind leicht zu erkennen und ein häufiger Grund für lange Fragerunden. Die Regeln müssen zum tatsächlichen Produkt passen: Ein Finanztransfergeschäft, ein Kartenemittent und ein Casino haben sehr unterschiedliche Risiken.

Sicherung von Kundengeldern

Ein Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut, das Gelder von Kunden erhält, muss sie so schützen, dass sie den Kunden bei Insolvenz des Instituts zur Verfügung stehen. Das EU-Recht erlaubt zwei Methoden (Artikel 10 der Richtlinie (EU) 2015/2366 für Zahlungsinstitute; Artikel 7 der Richtlinie 2009/110/EG für E-Geld-Institute):

• Trennung — die Gelder werden getrennt von den eigenen Mitteln des Instituts gehalten und auf einem gesonderten Konto bei einem Kreditinstitut oder in sicheren, risikoarmen, liquiden Vermögenswerten angelegt; oder
• eine Versicherung oder vergleichbare Garantie eines Versicherers oder Kreditinstituts außerhalb der Gruppe in Höhe des Betrags, der sonst getrennt würde.

Der Antrag muss die gewählte Methode beschreiben, den täglichen Abgleich, der die Vollständigkeit der Gelder belegt, und die geführten Aufzeichnungen. In der Praxis ist das Schwierigste nicht der Grundsatz, sondern das Konto: Ein Sicherungskonto eröffnet eine Bank nach eigenem Ermessen, und Banken fragen vor ihrer Entscheidung genau nach diesen Unterlagen. Unser Leitfaden Bankkonto für eine lizenzierte Gesellschaft erklärt diesen Schritt.

Verantwortungsvolles Spielen und Spielerschutz

Ein Glücksspielveranstalter muss zeigen, wie er Spieler schützt: Alterskontrolle, Limits und Selbstsperre, Umgang mit Spielern mit Anzeichen problematischen Spielverhaltens und wie Spieler sich beschweren können. Diese Verfahren sind nach dem estnischen Glücksspielgesetz Teil des Lizenzantrags und werden auch in der Aufsicht nach Lizenzerteilung geprüft. Siehe Glücksspiellizenz.

Was unsere Zusatzleistungen enthalten

Interne AML/CFT-Regeln, Risikobewertung und Verfahren — ab €3,200

Sie erhalten: unternehmensweite Risikobewertung; interne Regeln und Verfahren zur Kundensorgfalt; Verfahren für Sanktionsscreening und Meldungen; Schulungsplan.

Nicht enthalten: Tätigkeit als Ihr Compliance-Beauftragter; Screening-Software; Genehmigung durch eine Behörde.

Sicherung von Kundengeldern — Grundsatz und Kontounterlagen — ab €2,400

Sie erhalten: Sicherungsgrundsatz (Trennung oder Versicherung/Garantie); Verfahren für den täglichen Abgleich; Unterlagenpaket für die Sicherungsbank.

Nicht enthalten: Kontoeröffnung (die Bank entscheidet); Versicherungs- oder Garantieprämien.

Verantwortungsvolles Spielen und Spielerschutz — ab €2,300

Sie erhalten: Grundsatz für verantwortungsvolles Spielen; Verfahren zu Selbstsperre und Alterskontrolle; Verfahren für Spielerbeschwerden.

Nicht enthalten: Zertifizierung der Spielsoftware; Staatsgebühren.

Jede Zusatzleistung hat ihren eigenen Ab-Preis, unser Honorar für den Standardumfang. Das AML/CFT-Paket gibt es mit einer Lizenz als Zahlungsinstitut, E-Geld-Institut oder für Glücksspiel; die Sicherung mit einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut; verantwortungsvolles Spielen mit einer Glücksspiellizenz. Staatsgebühren und Gebühren der Finanzaufsichtsbehörde oder der Steuer- und Zollbehörde sind nie in unseren Preisen enthalten.

So bestellen Sie

Öffnen Sie das Bestellformular auf der Seite für lizenzierte Unternehmen und wählen Sie die Lizenz: Die Unterlagen, die ein Antragsteller in der Praxis braucht, sind bereits angekreuzt, und Sie können jedes Häkchen entfernen. Die Summe sehen Sie vor der Kartenzahlung. Der Betrag wird bei der Bestellung auf der Seite bezahlt; Arbeit über den Standardumfang hinaus wird vor Beginn schriftlich vereinbart, und bevor die Arbeit begonnen hat, können Sie per E-Mail stornieren und erhalten den vollen Betrag zurück. Die gesamte Kommunikation läuft per E-Mail.

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

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Quellen: estnisches Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, Glücksspielgesetz (Riigi Teataja); Richtlinien (EU) 2015/2366 und 2009/110/EG (EUR-Lex).