Lyhyesti
Asiakirjat, jotka viranomainen lukee tarkimmin, ja mitä AML-, varojen suojaus- ja vastuullisen pelaamisen lisäpalvelumme sisältävät. Virolaista maksulaitoksen, sähköisen rahan laitoksen tai rahapelien toimilupahakemusta arvioidaan pitkälti sen asiakirjojen perusteella. Tarkimmin luetaan kaksi asiakirjakokonaisuutta: rahanpesun estämisen kehys, joka jokaisella tällaisella yhtiöllä on oltava ilmoitusvelvollisena, ja — maksu- ja sähköisen rahan laitoksilla — asiakkaiden rahan suojaamisjärjestelyt.
Virolaista maksulaitoksen, sähköisen rahan laitoksen tai rahapelien toimilupahakemusta arvioidaan pitkälti sen asiakirjojen perusteella. Tarkimmin luetaan kaksi asiakirjakokonaisuutta: rahanpesun estämisen kehys, joka jokaisella tällaisella yhtiöllä on oltava ilmoitusvelvollisena, ja — maksu- ja sähköisen rahan laitoksilla — asiakkaiden rahan suojaamisjärjestelyt. Rahapelien järjestäjien on lisättävä pelaajansuojelu. Tämä opas kertoo, mitä nämä asiakirjat ovat ja mitä AML/CFT-sisäisiä sääntöjä, varojen suojausta ja vastuullista pelaamista koskevat lisäpalvelumme sisältävät.
Opas on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Toimiluvan myöntää tai epää toimivaltainen viranomainen; mikään asiakirja ei takaa lopputulosta.
AML/CFT: miksi asiakirjat tulevat ensin
Maksulaitokset, sähköisen rahan laitokset ja rahapelien järjestäjät ovat ilmoitusvelvollisia Viron rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain mukaan. Ennen kuin ne saavat aloittaa, niillä on oltava:
- koko liiketoiminnan kattava riskiarvio, joka tunnistaa niiden asiakkaiden, tuotteiden, kanavien ja maiden rahanpesu- ja terrorismin rahoittamisen riskit sekä niitä hallitsevat toimet;
- sisäiset säännöt asiakkaan tuntemisesta — tunnistaminen, todentaminen, tosiasialliset edunsaajat, poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt, jatkuva seuranta ja tehostetut toimet korkeamman riskin tilanteissa;
- menettelyt pakotelistojen tarkistamiseksi ja epäilyttävistä liiketoimista ilmoittamiseksi rahanpesun selvittelykeskukselle;
- compliance-vastaava ja henkilöstön koulutusohjelma.
Viranomainen lukee nämä asiakirjat arvioidakseen, ymmärtääkö hakija oman liiketoimintansa. Yleiset mallipohjat on helppo tunnistaa, ja ne ovat yleinen syy pitkiin kysymyskierroksiin. Sääntöjen on vastattava todellista tuotetta: rahansiirtoyrityksellä, kortinliikkeeseenlaskijalla ja kasinolla on hyvin erilaiset riskit.
Asiakasvarojen suojaus
Maksulaitoksen tai sähköisen rahan laitoksen, joka vastaanottaa asiakkailta varoja, on suojattava ne niin, että ne ovat asiakkaiden käytettävissä laitoksen maksukyvyttömyyden varalta. EU-oikeus sallii kaksi menetelmää (direktiivin (EU) 2015/2366 10 artikla maksulaitoksille; direktiivin 2009/110/EY 7 artikla sähköisen rahan laitoksille):
- erillään pitäminen — varat pidetään erillään laitoksen omista varoista ja sijoitetaan erilliselle tilille luottolaitokseen tai turvallisiin, vähäriskisiin, likvideihin varoihin; tai
- konsernin ulkopuolisen vakuutuksenantajan tai luottolaitoksen vakuutus tai vastaava takaus siitä määrästä, joka muuten pidettäisiin erillään.
Hakemuksessa on kuvattava valittu menetelmä, päivittäinen täsmäytys, joka osoittaa varojen olevan täysimääräisiä, ja pidettävät tiedot. Käytännössä vaikeinta ei ole toimintaperiaate vaan tili: suojaustilin avaa pankki oman harkintansa mukaan, ja pankit pyytävät ennen päätöstään juuri näitä asiakirjoja. Oppaamme pankkitili toimiluvalliselle yhtiölle kertoo tästä vaiheesta.
Vastuullinen pelaaminen ja pelaajansuojelu
Rahapelien järjestäjän on osoitettava, miten se suojelee pelaajia: iän varmistaminen, rajat ja itsensä sulkeminen, ongelmapelaamisen merkkejä osoittavien pelaajien kohtelu ja se, miten pelaajat voivat tehdä valituksen. Nämä menettelyt ovat osa toimilupahakemusta Viron rahapelilain mukaan, ja niitä tarkastetaan myös valvonnassa toimiluvan myöntämisen jälkeen. Katso rahapelilupa.
Mitä lisäpalvelumme sisältävät
AML/CFT-sisäiset säännöt, riskiarvio ja menettelyt — alkaen €3,200
Saat: koko liiketoiminnan riskiarvion; sisäiset säännöt ja asiakkaan tuntemisen menettelyt; pakotetarkistus- ja ilmoitusmenettelyn; koulutussuunnitelman.
Ei sisällä: toimimista compliance-vastaavanasi; tarkistusohjelmistoa; minkään viranomaisen hyväksyntää.
Varojen suojaus — toimintaperiaate ja tiliasiakirjat — alkaen €2,400
Saat: suojausperiaatteen (erillään pitäminen tai vakuutus/takaus); päivittäisen täsmäytyksen menettelyn; asiakirjapaketin suojaustilin pankille.
Ei sisällä: tilin avaamista (pankki päättää); vakuutus- tai takausmaksuja.
Vastuullinen pelaaminen ja pelaajansuojelu — alkaen €2,300
Saat: vastuullisen pelaamisen periaatteet; itsensä sulkemisen ja iän varmistamisen menettelyt; pelaajien valitusmenettelyn.
Ei sisällä: peliohjelmiston sertifiointia; valtionmaksuja.
Jokaisella lisäpalvelulla on oma alkaen-hintansa, joka on palkkiomme vakiolaajuudesta. AML/CFT-paketti on saatavilla maksulaitoksen, sähköisen rahan laitoksen tai rahapelien toimiluvan kanssa; varojen suojaus maksu- tai sähköisen rahan laitoksen kanssa; vastuullinen pelaaminen rahapelitoimiluvan kanssa. Valtionmaksut sekä finanssivalvonnan tai vero- ja tullihallituksen maksut eivät koskaan sisälly hintoihimme.
Näin tilaat
Avaa toimiluvallisten yhtiöiden sivun tilauslomake ja valitse toimilupa: asiakirjat, joita hakija käytännössä tarvitsee, ovat jo valittuina, ja voit poistaa minkä tahansa valinnan. Kokonaissumma näkyy ennen korttimaksua. Summa maksetaan sivulla tilattaessa; vakiolaajuuden ylittävästä työstä sovitaan kirjallisesti ennen sen aloittamista, ja ennen työn aloittamista voit peruuttaa sähköpostilla ja saat koko summan takaisin. Kaikki viestintä hoidetaan sähköpostilla.
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.
Tilaa AML-paketti Hinnasto Opas englanniksi
Lähteet: Viron rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva laki, rahapelilaki (Riigi Teataja); direktiivit (EU) 2015/2366 ja 2009/110/EY (EUR-Lex).