قواعد مكافحة غسل الأموال وحماية أموال العملاء

يُقيَّم طلب الترخيص الإستوني كمؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية أو ترخيص مقامرة إلى حد كبير بناءً على مستنداته. وتُقرأ مجموعتان من المستندات بعناية خاصة: إطار منع غسل الأموال الذي يجب أن تمتلكه كل شركة من هذا النوع بصفتها كياناً ملزَماً، وكذلك — بالنسبة لمؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية — ترتيبات حماية أموال العملاء. ويجب على مشغّلي المقامرة إضافة حماية اللاعبين. يوضح هذا الدليل ما هي هذه المستندات، وما تتضمنه خدماتنا الإضافية للقواعد الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية أموال العملاء، واللعب المسؤول.

هذا الدليل معلومة عامة، وليس استشارة قانونية. وتمنح الترخيص أو ترفضه الجهة المختصة؛ ولا يضمن أي مستند النتيجة.

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: لماذا تأتي المستندات أولاً

تُعد مؤسسات الدفع، ومؤسسات النقود الإلكترونية، ومشغّلو المقامرة كياناتٍ ملزَمة بموجب القانون الإستوني لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقبل أن يُسمح لهم بالبدء، يجب أن يكون لديهم:

• تقييم مخاطر على مستوى الشركة يحدد مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بعملائها ومنتجاتها وقنواتها وبلدانها، والتدابير المضادة لها؛
• قواعد داخلية للعناية الواجبة بالعميل — التعرّف والتحقق، والمستفيدون الحقيقيون، والشخصيات السياسية البارزة، والرصد المستمر، والتدابير المعززة في الحالات ذات المخاطر الأعلى؛
• إجراءات لفحص العقوبات والإبلاغ عن الاشتباه إلى وحدة الاستخبارات المالية؛
• ضابط امتثال وبرنامج تدريب للموظفين.

تقرأ الجهة هذه المستندات لتقييم ما إذا كان مقدّم الطلب يفهم نشاطه الخاص. والقوالب العامة يسهل تمييزها وهي سبب متكرر لجولات أسئلة طويلة. ويجب أن تتوافق القواعد مع المنتج الفعلي: فأعمال تحويل الأموال، ومُصدِر البطاقات، والكازينو لكل منها مخاطر مختلفة جداً.

حماية أموال العملاء

يجب على مؤسسة الدفع أو مؤسسة النقود الإلكترونية التي تستلم أموالاً من العملاء أن تحميها بطريقة تجعلها متاحة للعملاء في حال إعسار المؤسسة. ويسمح قانون الاتحاد الأوروبي بطريقتين (المادة 10 من التوجيه (EU) 2015/2366 لمؤسسات الدفع؛ والمادة 7 من التوجيه 2009/110/EG لمؤسسات النقود الإلكترونية):

• الفصل — تُحفظ الأموال منفصلة عن أموال المؤسسة الخاصة وتُودَع في حساب مستقل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُستثمر في أصول آمنة ومنخفضة المخاطر وسائلة؛ أو
• تأمين أو ضمان مماثل من جهة تأمين أو مؤسسة ائتمانية خارج المجموعة بما يعادل المبلغ الذي كان سيُفصَل بطريقة أخرى.

يجب أن يصف الطلب الطريقة المختارة، والمطابقة اليومية التي تُثبت اكتمال الأموال، والسجلات المحفوظة. وفي الممارسة، لا يكون الأصعب هو المبدأ نفسه بل الحساب: فحساب الحماية يفتحه البنك وفق تقديره الخاص، وتسأل البنوك بدقة عن هذه المستندات قبل اتخاذ قرارها. ويوضح دليلنا حساب مصرفي لشركة مرخّصة هذه الخطوة.

اللعب المسؤول وحماية اللاعبين

يجب على مشغّل المقامرة أن يُبيّن كيف يحمي اللاعبين: التحقق من العمر، والحدود والاستبعاد الذاتي، والتعامل مع اللاعبين الذين تظهر عليهم علامات سلوك مقامرة إشكالي، وكيف يمكن للاعبين تقديم شكوى. وتُعد هذه الإجراءات، بموجب قانون المقامرة الإستوني، جزءاً من طلب الترخيص، وتُفحص أيضاً في الرقابة بعد منح الترخيص. انظر ترخيص المقامرة.

ما تتضمنه خدماتنا الإضافية

قواعد داخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتقييم المخاطر، والإجراءات — ابتداءً من €3,200

تحصلون على: تقييم مخاطر على مستوى الشركة؛ قواعد وإجراءات داخلية للعناية الواجبة بالعميل؛ إجراءات لفحص العقوبات والإبلاغ؛ خطة تدريب.

لا يشمل: العمل كضابط الامتثال الخاص بكم؛ برمجيات الفحص؛ موافقة أي جهة.

حماية أموال العملاء — المبدأ ومستندات الحساب — ابتداءً من €2,400

تحصلون على: مبدأ الحماية (الفصل أو التأمين/الضمان)؛ إجراء المطابقة اليومية؛ حزمة مستندات لبنك الحماية.

لا يشمل: فتح الحساب (يقرره البنك)؛ أقساط التأمين أو الضمان.

اللعب المسؤول وحماية اللاعبين — ابتداءً من €2,300

تحصلون على: مبدأ اللعب المسؤول؛ إجراءات الاستبعاد الذاتي والتحقق من العمر؛ إجراءات شكاوى اللاعبين.

لا يشمل: اعتماد برمجيات اللعب؛ الرسوم الحكومية.

لكل خدمة إضافية سعرها الابتدائي الخاص، وهو أتعابنا عن النطاق المعياري. وتتوفر حزمة مكافحة غسل الأموال مع ترخيص مؤسسة دفع، أو مؤسسة نقود إلكترونية، أو ترخيص مقامرة؛ وحماية الأموال مع مؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية؛ واللعب المسؤول مع ترخيص مقامرة. والرسوم الحكومية ورسوم هيئة الرقابة المالية أو هيئة الضرائب والجمارك لا تُدرَج أبداً في أسعارنا.

كيفية الطلب

افتحوا نموذج الطلب في صفحة الشركات المرخّصة واختاروا الترخيص: المستندات التي يحتاجها مقدّم الطلب عملياً محدَّدة مسبقاً، ويمكنكم إزالة أي تحديد. وتظهر لكم الإجمالي قبل الدفع بالبطاقة. يُدفَع المبلغ عند الطلب في الصفحة؛ ويُتفَق كتابةً على أي عمل يتجاوز النطاق المعياري قبل بدئه، وقبل بدء العمل يمكنكم الإلغاء بالبريد الإلكتروني واستلام المبلغ كاملاً. وتتم كل المراسلات بالبريد الإلكتروني.

لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.

طلب حزمة مكافحة غسل الأموال الأسعار الشرح بالإنجليزية

المصادر: القانون الإستوني لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقانون المقامرة (Riigi Teataja)؛ التوجيهان (EU) 2015/2366 و2009/110/EG (EUR-Lex).