Правила срещу изпирането на пари и защита на клиентските средства

Заявлението за естонски лиценз като платежна институция, институция за електронни пари или за хазарт се преценява в голяма степен по неговите документи. Два пакета документи се разглеждат най-внимателно: рамката за превенция на изпирането на пари, която всяко такова дружество трябва да има като задължен субект, и — при платежните институции и институциите за електронни пари — мерките за защита на клиентските средства. Организаторите на хазарт трябва да добавят защита на играчите. Настоящото ръководство разяснява какви са тези документи и какво включват нашите допълнителни услуги за вътрешни правила по AML/CFT, защита на клиентските средства и отговорна игра.

Ръководството е обща информация, а не правен съвет. Лицензът се предоставя или отказва от компетентния орган; никакъв документ не гарантира резултата.

AML/CFT: защо документите идват първо

Платежните институции, институциите за електронни пари и организаторите на хазарт са задължени субекти по Закона за мерките срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма. Преди да им бъде разрешено да започнат дейност, те трябва да имат:

• оценка на риска на ниво цялото дружество, която посочва рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, свързани с клиентите, продуктите, каналите и държавите им, и мерките срещу тях;
• вътрешни правила за комплексна проверка на клиентите — идентифициране, проверка, действителни собственици, видни политически личности, текущ мониторинг и засилени мерки при по-висок риск;
• процедури за проверка за санкции и за докладване на съмнения пред звеното за финансово разузнаване;
• служител по съответствието и програма за обучение на персонала.

Органът чете тези документи, за да прецени дали заявителят разбира собствения си бизнес. Общите шаблони се разпознават лесно и са честа причина за дълги кръгове от въпроси. Правилата трябва да съответстват на действителния продукт: услугите за превод на средства, издателят на карти и казиното имат много различни рискове.

Защита на клиентските средства

Платежна институция или институция за електронни пари, която получава средства от клиенти, трябва да ги защитава по начин, който ги прави достъпни за клиентите при несъстоятелност на институцията. Правото на ЕС допуска два метода (член 10 от Директива (EU) 2015/2366 за платежните институции; член 7 от Директива 2009/110/EG за институциите за електронни пари):

• Разделяне — средствата се държат отделно от собствените средства на институцията и се влагат в отделна сметка в кредитна институция или в сигурни, нискорискови, ликвидни активи; или
• застраховка или сравнима гаранция от застраховател или кредитна институция извън групата, в размер на сумата, която иначе би се разделяла.

Заявлението трябва да описва избрания метод, ежедневното съгласуване, което доказва пълнотата на средствата, и поддържаните записи. На практика най-трудното не е самият принцип, а сметката: сметка за защита се открива по преценка на банката, и банките задават точно тези въпроси за документите, преди да вземат решение. Нашето ръководство Банкова сметка за лицензирано дружество разяснява тази стъпка.

Отговорна игра и защита на играчите

Организаторът на хазарт трябва да покаже как защитава играчите: проверка на възрастта, лимити и самоизключване, подход към играчи с признаци на проблемно поведение при игра и как играчите могат да подават жалби. Тези процедури са част от заявлението за лиценз по Закона за хазарта и се проверяват и при надзора след издаване на лиценза. Вижте Лиценз за хазарт.

Какво включват нашите допълнителни услуги

Вътрешни правила по AML/CFT, оценка на риска и процедури — от €3,200

Получавате: оценка на риска на ниво цялото дружество; вътрешни правила и процедури за комплексна проверка на клиентите; процедури за проверка за санкции и докладване; план за обучение.

Не е включено: изпълнение на функцията на Вашия служител по съответствието; софтуер за проверка; одобрение от орган.

Защита на клиентските средства — принцип и документи за сметката — от €2,400

Получавате: принцип на защита (разделяне или застраховка/гаранция); процедура за ежедневно съгласуване; пакет документи за банката за защита.

Не е включено: откриване на сметка (решава банката); премии за застраховка или гаранция.

Отговорна игра и защита на играчите — от €2,300

Получавате: принцип за отговорна игра; процедури за самоизключване и проверка на възрастта; процедура за жалби на играчи.

Не е включено: сертифициране на хазартния софтуер; държавни такси.

Всяка допълнителна услуга има своя собствена начална цена — нашият хонорар за стандартния обхват. Пакетът по AML/CFT се предлага с лиценз за платежна институция, институция за електронни пари или за хазарт; защитата на средствата — с платежна институция или институция за електронни пари; отговорната игра — с лиценз за хазарт. Държавните такси и таксите на Финансовия надзор или на Данъчно-митническата администрация никога не са включени в нашите цени.

Как да поръчате

Отворете формуляра за поръчка на страницата за лицензирани дружества и изберете лиценза: документите, от които заявителят на практика се нуждае, вече са отбелязани, а Вие можете да премахнете всяка отметка. Сумата се вижда преди плащането с карта. Сумата се плаща при поръчката на страницата; работа над стандартния обхват се договаря писмено преди началото, и преди работата да е започнала, можете да анулирате по имейл и да получите пълната сума обратно. Цялата комуникация се осъществява по имейл.

Не предоставяме услуги на граждани на Русия и на руски дружества.

Поръчайте пакета по AML Цени Обяснение на английски

Източници: Закон за мерките срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма, Закон за хазарта (Riigi Teataja); Директиви (EU) 2015/2366 и 2009/110/EG (EUR-Lex).