Reguli de prevenire a spălării banilor și protejarea fondurilor clienților

O cerere pentru o licență estoniană ca instituție de plată, instituție emitentă de monedă electronică sau pentru jocuri de noroc este evaluată în mare măsură pe baza documentelor sale. Două seturi de documente sunt citite cel mai atent: cadrul de prevenire a spălării banilor pe care fiecare astfel de societate trebuie să îl aibă în calitate de entitate obligată și — în cazul instituțiilor de plată și al instituțiilor emitente de monedă electronică — măsurile de protejare a fondurilor clienților. Operatorii de jocuri de noroc trebuie să adauge protecția jucătorilor. Acest ghid explică ce sunt aceste documente și ce includ serviciile noastre adiționale privind regulile interne AML/CFT, protejarea fondurilor clienților și jocul responsabil.

Ghidul este o informație generală, nu o consultanță juridică. Licența este acordată sau refuzată de autoritatea competentă; niciun document nu garantează rezultatul.

AML/CFT: de ce documentele vin primele

Instituțiile de plată, instituțiile emitente de monedă electronică și operatorii de jocuri de noroc sunt entități obligate conform Legii pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului din Estonia. Înainte de a putea începe activitatea, acestea trebuie să dispună de:

• o evaluare a riscului la nivelul întregii societăți, care identifică riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului legate de clienții, produsele, canalele și țările sale, precum și măsurile împotriva acestora;
• reguli interne privind cunoașterea clientelei — identificare, verificare, beneficiari reali, persoane expuse politic, monitorizare continuă și măsuri consolidate în situații cu risc mai ridicat;
• proceduri pentru verificarea sancțiunilor și pentru raportarea suspiciunilor către unitatea de informații financiare;
• un ofițer de conformitate și un program de formare pentru personal.

Autoritatea citește aceste documente pentru a evalua dacă solicitantul își înțelege propria afacere. Șabloanele generice se recunosc ușor și sunt un motiv frecvent pentru runde lungi de întrebări. Regulile trebuie să corespundă produsului real: o afacere de transfer de fonduri, un emitent de carduri și un cazinou au riscuri foarte diferite.

Protejarea fondurilor clienților

O instituție de plată sau o instituție emitentă de monedă electronică care primește fonduri de la clienți trebuie să le protejeze astfel încât acestea să fie disponibile clienților în caz de insolvență a instituției. Dreptul UE permite două metode (articolul 10 din Directiva (EU) 2015/2366 pentru instituțiile de plată; articolul 7 din Directiva 2009/110/EG pentru instituțiile emitente de monedă electronică):

• separarea — fondurile sunt deținute separat de mijloacele proprii ale instituției și depuse într-un cont separat la o instituție de credit sau investite în active sigure, cu risc scăzut și lichide; sau
• o asigurare sau o garanție comparabilă de la un asigurător sau o instituție de credit din afara grupului, în valoare egală cu suma care altfel ar fi fost separată.

Cererea trebuie să descrie metoda aleasă, reconcilierea zilnică care dovedește integralitatea fondurilor și evidențele păstrate. În practică, cel mai dificil nu este principiul în sine, ci contul: un cont de protecție este deschis la discreția băncii, iar băncile întreabă exact despre aceste documente înainte de a decide. Ghidul nostru Cont bancar pentru o societate licențiată explică acest pas.

Joc responsabil și protecția jucătorilor

Operatorul de jocuri de noroc trebuie să arate cum protejează jucătorii: verificarea vârstei, limite și auto-excludere, modul de abordare a jucătorilor cu semne de comportament problematic de joc și modul în care jucătorii pot depune reclamații. Aceste proceduri fac parte din cererea de licență conform Legii privind jocurile de noroc din Estonia și sunt verificate și în supravegherea de după acordarea licenței. Vezi Licență pentru jocuri de noroc.

Ce includ serviciile noastre adiționale

Reguli interne AML/CFT, evaluarea riscului și proceduri — de la €3,200

Primiți: evaluarea riscului la nivelul întregii societăți; reguli și proceduri interne privind cunoașterea clientelei; proceduri de verificare a sancțiunilor și de raportare; plan de formare.

Nu este inclus: activitatea de ofițer de conformitate al dumneavoastră; software de verificare; aprobarea de către o autoritate.

Protejarea fondurilor clienților — principiu și documente de cont — de la €2,400

Primiți: principiul de protecție (separare sau asigurare/garanție); procedura de reconciliere zilnică; pachetul de documente pentru banca de protecție.

Nu este inclus: deschiderea contului (decide banca); primele de asigurare sau de garanție.

Joc responsabil și protecția jucătorilor — de la €2,300

Primiți: principiul jocului responsabil; procedurile de auto-excludere și verificare a vârstei; procedura de reclamații ale jucătorilor.

Nu este inclus: certificarea software-ului de joc; taxele de stat.

Fiecare serviciu adițional are propriul preț de la care se începe, onorariul nostru pentru domeniul de aplicare standard. Pachetul AML/CFT este disponibil cu o licență de instituție de plată, instituție emitentă de monedă electronică sau pentru jocuri de noroc; protejarea fondurilor cu o instituție de plată sau o instituție emitentă de monedă electronică; jocul responsabil cu o licență pentru jocuri de noroc. Taxele de stat și taxele Autorității de Supraveghere Financiară sau ale Autorității Fiscale și Vamale nu sunt niciodată incluse în prețurile noastre.

Cum comandați

Deschideți formularul de comandă pe pagina pentru societăți licențiate și alegeți licența: documentele de care un solicitant are nevoie în practică sunt deja bifate, iar dumneavoastră puteți elimina orice bifă. Suma totală se vede înainte de plata cu cardul. Suma se plătește la comandă pe pagină; lucrările care depășesc domeniul de aplicare standard se convin în scris înainte de începere, iar înainte ca lucrarea să fi început, puteți anula prin e-mail și primiți suma integrală înapoi. Toată comunicarea are loc prin e-mail.

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Comandați pachetul AML Prețuri Explicația în limba engleză

Surse: Legea pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului din Estonia, Legea privind jocurile de noroc (Riigi Teataja); Directivele (EU) 2015/2366 și 2009/110/EG (EUR-Lex).