Rahapesu tõkestamise reeglid ja klientide raha kaitse

Eesti makseasutuse, e-raha asutuse või hasartmängu tegevusloa taotlust hinnatakse suures osas selle dokumentide järgi. Kõige hoolikamalt loetakse kaht dokumendikogumit: rahapesu tõkestamise raamistikku, mis peab olema igal sellisel kohustatud isikuna tegutseval firmal, ja — makse- ja e-raha asutustel — klientide raha kaitse korda. Hasartmängu korraldajad peavad lisama mängijate kaitse. See juhend selgitab, mis need dokumendid on ja mida sisaldavad meie lisateenused rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise sisereeglite, raha kaitse ja vastutustundliku mängimise jaoks.

Juhend on üldine teave, mitte õigusnõustamine. Tegevusloa annab või sellest keeldub pädev asutus; ükski dokument ei taga tulemust.

Rahapesu tõkestamine: miks dokumendid on esimesed

Makseasutused, e-raha asutused ja hasartmängu korraldajad on rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse järgi kohustatud isikud. Enne alustamist peab neil olema:

• kogu äri hõlmav riskihinnang, mis tuvastab nende klientide, toodete, kanalite ja riikide rahapesu ja terrorismi rahastamise riskid ning neid maandavad meetmed;
• sisereeglid kliendi hoolsuskohustuste kohta — tuvastamine, kontrollimine, tegelikud kasusaajad, riikliku taustaga isikud, pidev jälgimine ja tugevdatud meetmed kõrgema riskiga olukordades;
• protseduurid sanktsioonide kontrollimiseks ja kahtlastest tehingutest Rahapesu Andmebüroole teatamiseks;
• vastavusametnik ja töötajate koolituskava.

Ametiasutus loeb neid dokumente, et hinnata, kas taotleja mõistab oma äri. Üldisi põhju on lihtne märgata ja need on sage pikkade küsimusvoorude põhjus. Reeglid peavad vastama tegelikule tootele: rahaülekandeäril, kaardiväljastajal ja kasiinol on väga erinevad riskid.

Klientide raha kaitse

Makseasutus või e-raha asutus, mis saab klientidelt raha, peab seda kaitsma nii, et see oleks asutuse maksejõuetuse korral klientidele kättesaadav. ELi õigus lubab kaht meetodit (makseasutustele direktiivi (EL) 2015/2366 artikkel 10; e-raha asutustele direktiivi 2009/110/EÜ artikkel 7):

• eraldamine — raha hoitakse asutuse enda vahenditest eraldi ja paigutatakse eraldi kontole krediidiasutuses või turvalistesse, madala riskiga, likviidsetesse varadesse; või
• kindlustus või võrreldav garantii kontserni välisest kindlustusandjast või krediidiasutusest summas, mis muidu tuleks eraldada.

Taotlus peab kirjeldama valitud meetodit, igapäevast vastavusse viimist, mis tõendab, et raha on täies ulatuses olemas, ja peetavaid andmeid. Praktikas ei ole kõige raskem osa põhimõte, vaid konto: kaitstud raha konto avab pank oma äranägemisel ja pangad küsivad enne otsustamist just neid dokumente. Meie juhend pangakonto tegevusloaga firmale selgitab seda sammu.

Vastutustundlik mängimine ja mängijate kaitse

Hasartmängu korraldaja peab näitama, kuidas ta mängijaid kaitseb: vanuse kontroll, piirangud ja enesevälistamine, probleemse mängimise märke ilmutavate mängijate käsitlemine ja see, kuidas mängijad saavad kaevata. Need protseduurid on hasartmänguseaduse järgi osa tegevusloa taotlusest ja neid kontrollitakse ka järelevalves pärast tegevusloa saamist. Vaata hasartmängu tegevusluba.

Mida meie lisateenused sisaldavad

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise sisereeglid, riskihinnang ja protseduurid — alates €3,200

Saate: kogu äri hõlmava riskihinnangu; sisereeglid ja kliendi hoolsusmeetmete protseduurid; sanktsioonide kontrolli ja teatamise protseduuri; koolituskava.

Ei sisalda: teie vastavusametnikuna tegutsemist; kontrollitarkvara; ühegi ametiasutuse heakskiitu.

Klientide raha kaitse — põhimõtted ja konto dokumendid — alates €2,400

Saate: raha kaitse põhimõtted (eraldamine või kindlustus/garantii); igapäevase vastavusse viimise protseduuri; dokumendipaketi kaitstud raha pangale.

Ei sisalda: konto avamist (otsustab pank); kindlustus- või garantiimakseid.

Vastutustundlik mängimine ja mängijate kaitse — alates €2,300

Saate: vastutustundliku mängimise põhimõtted; enesevälistamise ja vanuse kontrolli protseduurid; mängijate kaebuste protseduuri.

Ei sisalda: mängutarkvara sertifitseerimist; riigilõive.

Igal lisateenusel on oma alghind, mis on meie tasu standardse ulatuse eest. Rahapesu tõkestamise pakett on saadaval makseasutuse, e-raha asutuse või hasartmängu tegevusloaga; raha kaitse makse- või e-raha asutusega; vastutustundlik mängimine hasartmängu tegevusloaga. Riigilõivud ning Finantsinspektsiooni või Maksu- ja Tolliameti tasud ei sisaldu kunagi meie hindades.

Kuidas tellida

Avage tegevusloaga firmade lehe tellimusvorm ja valige tegevusluba: dokumendid, mida taotleja praktikas vajab, on juba märgitud ja te võite ükskõik millise märke eemaldada. Kogusumma on näha enne kaardiga maksmist. Summa makstakse lehel tellimisel; standardsest ulatusest suurem töö lepitakse kirjalikult kokku enne selle algust ning enne töö algust võite e-kirjaga loobuda ja saate kogu raha tagasi. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.

Telli rahapesu tõkestamise pakett Hinnakiri Juhend inglise keeles

Allikad: rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, hasartmänguseadus (Riigi Teataja); direktiivid (EL) 2015/2366 ja 2009/110/EÜ (EUR-Lex).