Процедуры ответственной игры в Эстонии

Эстонское заявление на лицензию на азартные игры оценивают по играм и платформе организатора, но также по тому, как он защищает игроков и предотвращает отмывание денег. Процедуры защиты игроков и правила ПОД/ФТ — письменные документы, которые ведомство читает и затем проверяет в надзоре. Это руководство объясняет, что они должны охватывать и что дают два наших дополнения к лицензии на азартные игры.

Руководство — общая информация, а не юридическая консультация. О лицензии на азартные игры решает компетентное эстонское ведомство; никто не может её гарантировать.

Что должны охватывать процедуры ответственной игры?

• Проверка возраста и личности — азартные игры запрещены лицам младше возрастного предела; удалённых игроков идентифицируют до того, как они смогут играть или выводить деньги;
• самоисключение — игроки могут ограничить свою игру, а организатор должен проверять государственный реестр лиц с ограничениями и соблюдать его;
• лимиты — лимиты депозитов, проигрышей и сессий, которые игроки могут установить, и их действие;
• проверки реальности — напоминания, показывающие игроку, сколько он играет и сколько потратил;
• признаки проблемной игры — как организатор выявляет рискованное поведение и вмешивается;
• порядок рассмотрения жалоб игроков, чтобы споры регистрировались и на них отвечали;
• реклама — ограничения рекламы азартных игр и бонусов;
• обучение персонала и учёт.

Наши процедуры ответственной игры и защиты игроков (от €2,300) превращают это в рабочие процедуры, подходящие вашей платформе и согласованные с остальным заявлением.

Кому нужны эти процедуры

Они нужны каждому заявителю на эстонскую лицензию на организацию азартных игр — будь то удалённые азартные игры, спортивные ставки или тотализатор, игры на ловкость или наземное игорное заведение. Процедуры читают один раз на этапе заявления и затем снова проверяют в надзоре, поэтому пересмотреть и обновить их должен и уже лицензированный организатор, который меняет платформу, добавляет новый вид игры или выходит на новый рынок, а не только новый заявитель. Кому нужна сама лицензия — см. лицензия на азартные игры в Эстонии.

В эстонской системе два уровня: лицензия на деятельность, которую сопровождают эти процедуры, и отдельное разрешение на каждую конкретную игру или платформу. Документы по защите игроков и ПОД/ФТ относятся к этапу лицензии на деятельность; разрешение на игру — более позднее и более узкое заявление о конкретной игре.

Как готовятся процедуры

1. Мы анализируем игры, платформу и рынки, которые организатор планирует обслуживать, поскольку сайт спортивных ставок, казино-платформа и наземное заведение поднимают разные вопросы защиты игроков.
2. Мы готовим политику защиты игроков по пунктам выше, используя формулировки и структуру, которых ожидает ведомство.
3. Мы согласуем политику с правилами ПОД/ФТ организатора и остальным заявлением на лицензию, чтобы документы последовательно описывали один и тот же бизнес.
4. Организатор проверяет и утверждает окончательные процедуры до их подачи с заявлением.

Процедуры написаны для применения, а не только для подачи: проверка возраста и личности, проверка реестра ограничений, лимиты и проверки реальности должны реально работать на платформе после выдачи лицензии, потому что надзор сверяет документы с практикой.

Правила ПОД/ФТ для организатора азартных игр

Организаторы азартных игр — обязанные лица по Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Им нужны оценка рисков всего бизнеса, внутренние правила надлежащей и усиленной проверки клиентов, методика скоринга рисков клиентов, санкционная проверка, мониторинг депозитов и выводов, сообщения в Бюро данных об отмывании денег, комплаенс-офицер и обучение персонала, а также хранение записей. Внутренние правила ПОД/ФТ, оценка рисков и процедуры (от €3,200) дают полный комплект, и тот же пакет подходит для платёжных учреждений и учреждений электронных денег. Наше руководство ПОД/ФТ и защита средств клиентов подробнее разбирает документы ПОД/ФТ.

Частые ошибки

• Отношение к политике только как к бумаге. Процедуры, которые на платформе фактически не применяются, приводят к замечаниям в надзоре даже после выдачи лицензии.
• Предположение, что пакет сертифицирует игровое ПО. Нет — сертификацию игр и платформы проводит аккредитованная испытательная лаборатория за отдельную плату, и она не входит в это дополнение.
• Ожидание, что мы будем комплаенс-офицером. Комплаенс-офицер по ПОД/ФТ и MLRO должны быть назначены самим организатором и оценены ведомством; мы пишем систему и обучаем по ней команду, но роль на себя не берём.
• Правила ПОД/ФТ, не соответствующие реальному продукту. Спортивные ставки, казино-платформа и наземное заведение несут разные риски отмывания денег, а общие формулировки — частая причина дополнительных вопросов ведомства.
• Пропуск рекламы и условий бонусов в политике. Реклама азартных игр и бонусные предложения ограничены, и процедуры защиты игроков должны говорить, как организатор удерживает маркетинг в этих пределах, а не только как обращается с игроками после регистрации.

Место в заявлении

Оба документа заказываются вместе с лицензией на организацию азартных игр (от €23,000). О самой лицензии см. лицензия на азартные игры в Эстонии, о расходах, уплачиваемых государству, — госпошлины и капитал.

Что вы получаете — и что не входит

• процедуры защиты игроков, готовые к заявлению и к работе;
• правила ПОД/ФТ и оценку рисков для организатора азартных игр.

Не входит: сертификация игрового ПО и платформы испытательной лабораторией, техническое внедрение процедур на платформе, программы для проверки и повседневная работа комплаенс-офицера. Госпошлины и налог на азартные игры оплачиваются отдельно.

Суммы — наше вознаграждение за стандартный объём, без НДС; госпошлины и налог на азартные игры оплачиваются отдельно. Всё общение ведётся по электронной почте.

Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.

Заказать документы по защите игроков и ПОД Цены Руководство на английском языке