Enregistrement d’une entreprise de services monétaires (MSB) au Canada auprès de FINTRAC

En quoi consiste l’activité

La loi canadienne contre le blanchiment vise les personnes et entités qui ont un établissement au Canada et fournissent à titre professionnel au moins un de ces services : change ; remise ou transmission de fonds ; transport d’espèces, de mandats, de chèques de voyage ou de titres semblables ; émission ou rachat de tels titres ; commerce de monnaies virtuelles ; services d’acquéreur pour guichets automatiques privés ; tout autre service prescrit¹. C’est une entreprise de services monétaires (MSB)². Une entreprise sans établissement au Canada qui dirige ces services vers le Canada et les fournit à des clients au Canada est une MSB étrangère (FMSB)³.

Selon FINTRAC, le commerce de monnaie virtuelle couvre le change et le transfert de monnaie virtuelle⁴ ; le paiement de factures et de biens et services compte comme remise de fonds ou commerce de monnaie virtuelle⁵ ; la liste comprend aussi le sociofinancement, les véhicules blindés et l’encaissement de chèques⁶.

Ne sont pas couverts, selon FINTRAC : payer des biens en espèces étrangères ; accepter un paiement pour ses propres biens ou services ; fournir seulement du matériel de paiement ; agir strictement comme mandataire d’une MSB enregistrée⁷.

L’acte juridique et l’autorité

Loi : Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, « PCMLTFA »), partie 1, articles 5, 9.6 et 11.1–11.4⁸. Règlements : Registration Regulations (SOR/2007-121) ; Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, « PCMLTFR ») ; Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

L’autorité est FINTRAC, le « Centre » au sens de la loi⁹. FINTRAC tient un registre des informations d’enregistrement et en rend publique la partie identifiante, publiée comme registre des entreprises de services monétaires¹⁰. Un enregistrement ou une licence provinciale ou territoriale ne remplace pas l’enregistrement auprès de FINTRAC¹¹.

À noter : le Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, « RPAA ») oblige un prestataire de services de paiement, établi au Canada ou dirigeant ses activités vers le Canada, à s’enregistrer auprès de la Banque du Canada avant d’exercer des activités de paiement de détail ; il ne s’applique pas, entre autres, aux banques¹². Son application est précisée selon la situation du client.

Qui doit s’enregistrer

• Toute MSB et toute FMSB doit s’enregistrer auprès de FINTRAC, sauf exception prévue par règlement¹³. L’enregistrement doit être en place avant le début de l’exploitation¹¹. Exercer sciemment sans enregistrement une activité qui l’exige est une infraction¹⁴.
• Un agent, un mandataire ou une succursale figurant sur la liste de l’inscrit n’a pas à s’enregistrer lorsqu’il agit en cette qualité¹⁵.
• Certaines personnes et entités ne sont pas admissibles : une société est inadmissible si son chef de la direction, son président, un administrateur ou un propriétaire de 20 % relève d’un des motifs d’inadmissibilité de la loi¹⁶.

Exigences pour le demandeur

• Capital et fonds propres : l’application d’une telle exigence est précisée selon la situation du client.
• Direction et propriétaires : l’admissibilité est vérifiée pour le chef de la direction, le président, chaque administrateur et toute personne qui détient ou contrôle, directement ou indirectement, 20 % ou plus¹⁶. Les documents de casier judiciaire de ces personnes sont déposés avec la demande¹⁸.
• Établissement : selon FINTRAC, une entreprise a un établissement au Canada si elle y est constituée, y a un emplacement physique ou y a des employés, des agents ou des succursales¹¹⁹. Une FMSB nomme une personne résidant au Canada autorisée à recevoir les avis de FINTRAC²⁰.
• Programme de conformité : toute entité déclarante en établit et en applique un²¹. Les règlements exigent : (1) un responsable de sa mise en œuvre (l’agent de conformité) ; (2) des politiques et procédures écrites et à jour, approuvées par un cadre dirigeant dans le cas d’une entité ; (3) une évaluation documentée des risques de blanchiment et de financement du terrorisme (clients, produits, services, canaux de distribution, géographie) ; (4) un programme écrit de formation continue s’il y a des employés, des agents ou d’autres personnes agissant en son nom ; (5) un plan documenté de cette formation, et sa réalisation ; (6) un plan documenté d’examen de l’efficacité du programme²². L’examen a lieu tous les deux ans²³.
• Agents : une MSB vérifie l’admissibilité de chaque agent et obtient ses vérifications de casier judiciaire avant de l’engager²⁴.

Documents joints à la demande

• FINTRAC n’accepte que les demandes complètes ; les demandes incomplètes sont fermées²⁵.
• Identification : nom, nom commercial, statut du demandeur et chaque service demandé ; personnes : nom, date de naissance, pays de naissance et de résidence du chef de la direction, du président, des administrateurs et des propriétaires de 20 % ; exploitation : comptes utilisés, autres MSB utilisées, coordonnées de l’agent de conformité, nombre d’employés et valeur annuelle approximative des services²⁶.
• La liste des agents, mandataires et succursales qui fournissent les services pour le compte du demandeur²⁷.
• Documents de casier judiciaire des personnes nommées, délivrés six mois au plus avant la demande, avec une traduction certifiée en anglais ou en français si nécessaire¹⁸²⁸.
• Un certificat de constitution (ou équivalent) indiquant le nom, l’adresse et les administrateurs, et un document exposant la propriété, le contrôle et la structure²⁹ ; pour une FMSB, le nom et l’adresse du représentant canadien²⁰.

Frais et délai de traitement

FINTRAC ne perçoit pas de frais d’enregistrement³⁰.

FINTRAC indique que la majorité des demandes complètes sont traitées dans les trois mois de la réception d’un dossier complet, les plus complexes pouvant prendre plus de temps³². Les précisions demandées sont fournies dans les 30 jours³³. Un refus est écrit et motivé³⁴ ; une révision par le directeur de FINTRAC peut être demandée dans les 30 jours³⁵. Ce sont les délais de la loi et de FINTRAC, non une promesse.

Après l’enregistrement

Les changements des informations d’enregistrement sont déclarés dans les 30 jours après en avoir eu connaissance³⁶. L’enregistrement est renouvelé tous les deux ans ; pour les négociants en monnaie virtuelle et les FMSB, le règlement sur l’enregistrement fixe la date limite du premier renouvellement³⁷. La cessation d’une activité enregistrée est notifiée dans les 30 jours³⁸.

Le défaut d’enregistrement ou de renouvellement peut entraîner des pénalités administratives ou des accusations criminelles³⁹ : violations « graves », de 1 à 4 000 000 dollars par violation⁴⁰ ; exploiter sciemment sans enregistrement est passible, sur mise en accusation, d’une amende jusqu’à 5 000 000 dollars ou de cinq ans d’emprisonnement au plus¹⁴.

Ce que fait LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ propose quatre services : la constitution d’une société canadienne et son enregistrement MSB auprès de FINTRAC, avec le programme de conformité et la nomination de l’agent de conformité ; l’acquisition d’une société enregistrée auprès de FINTRAC ; le programme de conformité FINTRAC ; le renouvellement de l’enregistrement (les licences provinciales ne sont pas comprises).

Nous préparons les documents et suivons la procédure avec FINTRAC. Nous ne donnons pas de conseils juridiques, d’audit ou fiscaux. L’enregistrement est la décision de FINTRAC ; nous ne pouvons en promettre ni l’issue ni le délai. Les comptes bancaires et de paiement ne sont pas compris.

Questions fréquentes

Sources

Chaque information numérotée provient d’une source officielle. Les sources sont énumérées sur la page en anglais : Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Nous préparons le dossier de demande et suivons la procédure ; la décision appartient à l’autorité. Ceci n’est pas un conseil juridique.

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