Prêt sur gage et commerce de métaux et pierres précieux en Estonie

En quoi consiste l’activité

La loi anti-blanchiment (RahaPTS) exige une licence pour le prêt sur gage et pour l’achat ou le commerce de gros de métaux précieux, d’articles en métaux précieux ou de pierres précieuses, sauf ceux utilisés à des fins de production, scientifiques ou médicales¹. Un bien meuble peut être donné en gage par sa remise au créancier gagiste².

Les métaux précieux sont l’or, l’argent, le platine et le palladium purs et leurs alliages³⁴ ; les pierres précieuses comprennent les pierres naturelles et synthétiques et les perles³. Un prêt sur gage à un consommateur limité à la valeur du bien gagé échappe aux règles du crédit à la consommation⁵⁶.

Textes applicables et autorité

L’article 70, paragraphe 1, points 3 et 6, de la RahaPTS¹. La Cellule de renseignement financier (Rahapesu Andmebüroo) accorde ou refuse la licence⁷ et surveille le respect de la loi⁸, avec la MSÜS pour la procédure générale⁹. La licence figure au registre des activités économiques¹⁰. La loi sur les articles en métaux précieux (VMTS) fixe les règles de marquage¹¹ ; les poinçons de maître sont enregistrés auprès de la TTJA¹².

Qui doit demander la licence

Toute entreprise exerçant l’une de ces activités¹, qui est aussi une entité assujettie à la loi anti-blanchiment¹³. Exemptions¹⁴ :

• titulaire d’un agrément de Finantsinspektsioon, ou tenu d’en demander un ;
• titulaire d’un agrément d’un superviseur d’un autre État de l’EEE notifié à Finantsinspektsioon ;
• prestataire au sein de son propre groupe.

Exigences

• Absence de condamnation en vigueur et réputation professionnelle correcte de l’entreprise, des dirigeants, du fondé de pouvoir, du bénéficiaire effectif et du propriétaire¹⁶.
• Personne de contact de la Cellule, rattachée au directoire¹⁸, travaillant en permanence en Estonie, nomination coordonnée avec la Cellule¹⁹.
• Évaluation des risques²¹, procédures et contrôle interne²², responsable des sanctions financières internationales²³, formation des employés²⁴.
• Articles en métaux précieux : poinçons obligatoires, poinçon de maître et poinçon de titre²⁵ ; enregistrement du poinçon de maître pour dix ans au plus²⁶ ; document de livraison du grossiste²⁷.

Documents de la demande

Outre les données générales de la MSÜS²⁹, la demande contient²³ : chaque lieu de service avec son responsable, les comptes de paiement, les données des dirigeants et, pour les étrangers, un extrait de casier judiciaire de moins de trois mois légalisé ou apostillé, les procédures anti-blanchiment et les données de la personne de contact. Une déclaration sous serment complète un certificat insuffisant³⁰. La demande est déposée uniquement par le portail de l’État ou chez un notaire³¹.

Taxe d’État et délais légaux

Taxe d’État : 345 euros³³ ; enregistrement, modification ou prolongation d’un poinçon de maître : 30 euros³⁴.

La Cellule statue dans les 60 jours à compter de la remise de tous les documents, avec prolongation possible jusqu’à 120 jours ; le silence ne vaut pas octroi⁷. Une demande incomplète ou inexacte n’est pas examinée³⁵. Ce sont les délais de la loi, non une promesse.

Après l’octroi

La licence est accordée sans limite de durée, sauf exception³⁷ ; elle est retirée notamment si l’activité n’a pas commencé dans les six mois³⁸.

Ce que fait LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ prépare le dossier de demande à partir du texte officiel de la loi, le dépose par le registre des activités économiques et suit par écrit les questions de l’autorité. La taxe d’État est payée par le client. Le prix est donné sur demande.

LexorCorp ne donne pas de conseils juridiques ou fiscaux, ne fait pas d’audit et ne peut promettre ni la licence, ni une date, ni la décision de la Cellule.

Questions fréquentes

Sources

Chaque information numérotée provient d’une source officielle. Les sources sont énumérées sur la page en anglais : Pawnbroking and buying-in or wholesale of precious metals and stones in Estonia

Nous préparons le dossier de demande et suivons la procédure ; la décision appartient à l’autorité. Ceci n’est pas un conseil juridique.

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