Elektroniskās naudas iestāde Igaunijā: darbības licence

Kas ir šī darbība

Elektroniskā nauda ir elektroniski glabāta monetāra vērtība, kas ir prasījums pret emitentu, emitēta pēc nominālvērtības, saņemot līdzekļus, tiek izmantota maksājumu darījumiem, un to pieņem vismaz viena persona, kas nav emitents¹. Iestāde ir akciju sabiedrība (AS) vai sabiedrība ar ierobežotu atbildību (OÜ), kuras pastāvīgā darbība ir elektroniskās naudas emisija savā vārdā²; tai jābūt AS, ja tā sniedz maksājumu pakalpojumus vai ar tiem saistītus aizdevumus².

Elektroniskā nauda nav noguldījums⁴; par turēšanas laiku nemaksā ne procentus, ne citu labumu⁵; saņemtos līdzekļus nedrīkst izmantot aizdevumu piešķiršanai⁶. Ierobežota lietojuma instrumenti ar nosacījumiem ir izslēgti⁷.

Piemērojamais tiesību akts un iestāde

Darbību regulē Maksājumu iestāžu un elektroniskās naudas iestāžu likums (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS), ar ko transponētas Direktīvas 2009/110/EK un (ES) 2015/2366⁸. Licence ir obligāta⁹; to piešķir un atsauc Finantsinspektsioon¹⁰. Tā ir beztermiņa un nav nododama¹¹. Licencētās iestādes ir iekļautas Finantsinspektsioon sarakstā¹²¹⁴.

Kam jālūdz licence

Katrai sabiedrībai, kas vēlas profesionāli emitēt elektronisko naudu Igaunijā⁹. Tā nav vajadzīga kredītiestādēm, Eiropas Centrālajai bankai, centrālajām bankām un EEZ valstīm un to pašvaldībām¹⁵.

Mazie emitenti: ar Finantsinspektsioon lēmumu atsevišķas likuma nodaļas nepiemēro iestādei, kuras elektroniskā nauda ir mazas vērtības maksāšanas līdzeklis un kuras vidējais apgrozībā esošais atlikums nepārsniedz 500 000 eiro¹⁶. Izņēmumu lūdz licences pieteikumā¹⁸.

Prasības pieteikuma iesniedzējam

• Sākotnējais kapitāls vismaz 350 000 eiro²⁰, un jaunai sabiedrībai vērā ņem tikai faktiski apmaksātās summas²¹; pašu kapitāls vismaz 2 % no vidējā apgrozībā esošās elektroniskās naudas atlikuma²².
• Līdzekļu aizsardzība: tie ir nošķirti no pašu aktīviem, atrodas atsevišķā kontā kredītiestādē vai Eesti Pank vai ir ieguldīti likvīdos zema riska aktīvos, vai ir segti ar apdrošināšanu vai garantiju²⁴, ne vēlāk kā piektajā darba dienā pēc emisijas²⁵.
• Vadība: vismaz divi valdes locekļi²⁶ ar izglītību, pieredzi, piemērotību un nevainojamu reputāciju²⁷.
• Juridiskā adrese un galvenais birojs Igaunijā³⁰.
• Iekšējie noteikumi, tostarp par darbības nepārtrauktību, IT drošību, iekšējo kontroli un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu³¹; iekšējais auditors, ko ieceļ padome³².
• Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana: riska novērtējums, procedūras noteikumi un Finanšu izlūkošanas vienības kontaktpersona, kas pastāvīgi strādā Igaunijā³³³⁴³⁶.
• IT sistēmas, kas aprakstītas saskaņā ar Regulu (ES) 2022/2554 (DORA), un drošības politika³⁷.

Pieteikuma dokumenti

Valdes locekļi iesniedz rakstisku pieteikumu³⁸, kopš 2026. gada 18. marta — Finantsinspektsioon portālā³⁹.

• Sabiedrība: statūti, pierādījums par kapitāla apmaksu, adrese un akcionāru saraksts³⁸.
• Darbība: darbības programma, darbības plāns vismaz trim gadiem⁴⁰, sākuma bilance vai pēdējie finanšu pārskati³⁸.
• Kontrole: līdzekļu aizsardzība, iekšējie un grāmatvedības noteikumi, IT sistēmas, iekšējā kontrole nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai, organizācija un drošības politika³⁸.
• Personas: būtiskas līdzdalības turētāji, vadītāji, revidents un iekšējais auditors³⁸²⁹.
• Pierādījums par procedūras maksas samaksu³⁸.

Maksa un likumā noteiktie termiņi

Procedūras maksa ir 3 000 eiro⁴²; 500 eiro, ja pieteikumā lūdz MERAS 12. panta 1. daļā paredzēto izņēmumu⁴³.

Finantsinspektsioon pieņem lēmumu trīs mēnešu laikā pēc visu dokumentu saņemšanas un ne vēlāk kā sešus mēnešus pēc pieteikuma⁴⁴; tā var pieprasīt papildu dokumentus⁴⁵ un atstāt nepilnīgu pieteikumu bez izskatīšanas⁴⁶. Tie ir likumā noteiktie termiņi, nevis solījums.

Iestāde, uz kuru attiecas izņēmums

Iestāde, kas izmanto mazo emitentu izņēmumu, nedrīkst atvērt filiāles, sniegt pārrobežu pakalpojumus un izplatīt elektronisko naudu ar izplatītāja starpniecību¹⁹; tā iesniedz īsāku dokumentu sarakstu⁴¹.

Ko dara LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ sagatavo pilnu licences pieteikuma dokumentāciju, iekšējos noteikumus un atbildes iestādei un kārto Finantsinspektsioon jautājumus līdz lēmumam. Klients nodrošina sabiedrības dokumentus, pierādījumus par telpām un vadības vietu, kā arī dokumentus par vadītājiem un akcionāriem ar būtisku līdzdalību. Uzraudzības maksas, kapitāls un trešo personu izmaksas nav iekļautas.

LexorCorp nesniedz juridiskus, revīzijas vai nodokļu padomus un nesola ne licenci, ne datumu, ne lēmumu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Avoti

Katrs numurētais fakts ir ņemts no oficiāla avota. Avoti ir norādīti lapā angļu valodā: E-money institution authorisation in Estonia

Mēs sagatavojam pieteikuma dokumentāciju un sekojam procedūrai; lēmumu pieņem iestāde. Tas nav juridisks padoms.

Pasūtīt pieteikuma dokumentāciju · no €23,000 Pilnīga juridiskā informācija (angļu valodā) Visas regulētās darbības