Institut för elektroniska pengar i Estland: tillståndet

Vad verksamheten innebär

Elektroniska pengar är ett elektroniskt lagrat penningvärde som utgör en fordran på utgivaren, ges ut till nominellt värde mot mottagna medel, används för betalningstransaktioner och godtas av minst en annan person än utgivaren¹. Institutet är ett publikt aktiebolag (AS) eller ett privat aktiebolag (OÜ) vars stadigvarande verksamhet är att ge ut elektroniska pengar i eget namn²; det ska vara ett AS om det tillhandahåller betaltjänster eller därmed förbundna lån².

Elektroniska pengar är inte en insättning⁴; ingen ränta eller förmån betalas för innehavstiden⁵; mottagna medel får inte användas för att bevilja lån⁶. Instrument med begränsad användning är undantagna på vissa villkor⁷.

Tillämplig text och myndighet

Verksamheten regleras av lagen om betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS), som genomför direktiven 2009/110/EG och (EU) 2015/2366⁸. Tillståndet är obligatoriskt⁹; Finantsinspektsioon beviljar och återkallar det¹⁰. Det gäller tills vidare och kan inte överlåtas¹¹. Institut med tillstånd finns i Finantsinspektsioons förteckning¹²¹⁴.

Vem som ska ansöka om tillståndet

Varje bolag som yrkesmässigt vill ge ut elektroniska pengar i Estland⁹. Kreditinstitut, Europeiska centralbanken, centralbanker samt EES-staterna och deras myndigheter behöver det inte¹⁵.

Små utgivare: genom beslut av Finantsinspektsioon tillämpas vissa kapitel i lagen inte på ett institut vars elektroniska pengar är ett betalningsinstrument av lågt värde och vars genomsnittliga utestående belopp inte överstiger 500 000 euro¹⁶. Undantaget söks i tillståndsansökan¹⁸.

Krav på sökanden

• Startkapital på minst 350 000 euro²⁰, där bara faktiskt inbetalda belopp räknas för ett nytt bolag²¹; kapitalbas på minst 2 % av de genomsnittliga utestående elektroniska pengarna²².
• Skydd av medel: åtskilda från egna tillgångar, på ett separat konto hos ett kreditinstitut eller hos Eesti Pank, eller placerade i likvida tillgångar med låg risk, eller täckta av en försäkring eller garanti²⁴, senast den femte arbetsdagen efter utgivningen²⁵.
• Ledning: minst två styrelseledamöter²⁶ med utbildning, erfarenhet, lämplighet och oklanderligt anseende²⁷.
• Stadgeenligt säte och huvudkontor i Estland³⁰.
• Interna regler, särskilt om kontinuitet, it-säkerhet, intern kontroll och bekämpning av penningtvätt³¹; en internrevisor som utses av tillsynsrådet³².
• Bekämpning av penningtvätt: riskbedömning, förfaranderegler och en kontaktperson för finansunderrättelseenheten som arbetar stadigvarande i Estland³³³⁴³⁶.
• It-system beskrivna enligt förordning (EU) 2022/2554 (DORA) och en säkerhetspolicy³⁷.

Ansökningshandlingar

Styrelseledamöterna lämnar en skriftlig ansökan³⁸, sedan den 18 mars 2026 via Finantsinspektsioons portal³⁹.

• Bolaget: bolagsordning, bevis på att kapitalet är inbetalt, adress och förteckning över aktieägare³⁸.
• Verksamhet: verksamhetsprogram, affärsplan för minst tre år⁴⁰, öppningsbalans eller senaste årsbokslut³⁸.
• Kontroller: skydd av medel, interna regler och redovisningsregler, it-system, intern kontroll mot penningtvätt, organisation och säkerhetspolicy³⁸.
• Personer: innehavare av kvalificerade innehav, ledning, revisor och internrevisor³⁸²⁹.
• Bevis på att handläggningsavgiften är betald³⁸.

Avgifter och lagstadgade tidsfrister

Handläggningsavgiften är 3 000 euro⁴²; 500 euro när ansökan gäller undantaget enligt 12 § 1 mom. i MERAS⁴³.

Finantsinspektsioon beslutar inom tre månader från det att alla handlingar har kommit in, senast sex månader efter ansökan⁴⁴; den får begära ytterligare handlingar⁴⁵ och lämna en ofullständig ansökan utan prövning⁴⁶. Detta är lagens tidsfrister, inte ett löfte.

Undantaget institut

Ett institut med undantaget för små utgivare får inte öppna filialer, tillhandahålla gränsöverskridande tjänster eller distribuera de elektroniska pengarna genom en distributör¹⁹; det lämnar en kortare förteckning över handlingar⁴¹.

Vad LexorCorp Global OÜ gör

LexorCorp Global OÜ förbereder de fullständiga ansökningshandlingarna, de interna reglerna och svaren till myndigheten, och följer Finantsinspektsioons frågor fram till beslutet. Kunden tillhandahåller bolagets handlingar, bevis på lokaler och ledningens plats, och handlingarna om ledningen och de kvalificerade aktieägarna. Tillsynsavgifter, kapital och tredje parts kostnader ingår inte.

LexorCorp ger inte juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning och utlovar varken tillståndet, ett datum eller ett beslut.

Vanliga frågor

Källor

Varje numrerad uppgift kommer från en officiell källa. Källorna finns på den engelska sidan: E-money institution authorisation in Estonia

Vi förbereder ansökningshandlingarna och följer förfarandet; myndigheten fattar beslutet. Detta är inte juridisk rådgivning.

Beställ ansökningshandlingarna · från €23,000 Fullständig juridisk information (på engelska) Alla reglerade verksamheter