Elektroninių pinigų įstaiga Estijoje: veiklos licencija

Kas yra ši veikla

Elektroniniai pinigai — tai elektroniniu būdu saugoma piniginė vertė, išreiškianti reikalavimą emitentui, išleidžiama nominaliąja verte gavus lėšas, naudojama mokėjimo operacijoms ir priimama bent vieno asmens, kuris nėra emitentas¹. Įstaiga yra akcinė bendrovė (AS) arba uždaroji akcinė bendrovė (OÜ), kurios nuolatinė veikla yra elektroninių pinigų leidimas savo vardu²; ji turi būti AS, jei teikia mokėjimo paslaugas ar su jomis susijusias paskolas².

Elektroniniai pinigai nėra indėlis⁴; už laikymo trukmę nemokamos nei palūkanos, nei kita nauda⁵; gautų lėšų negalima naudoti paskoloms teikti⁶. Ribotos paskirties priemonėms įstatymas tam tikromis sąlygomis netaikomas⁷.

Taikomas teisės aktas ir institucija

Veiklą reglamentuoja Mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymas (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS), kuriuo į nacionalinę teisę perkeltos Direktyvos 2009/110/EB ir (ES) 2015/2366⁸. Licencija yra privaloma⁹; ją išduoda ir panaikina Finantsinspektsioon¹⁰. Ji yra neterminuota ir neperleidžiama¹¹. Licenciją turinčios įstaigos įtrauktos į Finantsinspektsioon sąrašą¹²¹⁴.

Kas turi prašyti licencijos

Kiekviena bendrovė, norinti Estijoje kaip verslą leisti elektroninius pinigus⁹. Jos nereikia kredito įstaigoms, Europos Centriniam Bankui, centriniams bankams ir EEE valstybėms bei jų savivaldybėms¹⁵.

Smulkieji emitentai: Finantsinspektsioon sprendimu kai kurie įstatymo skyriai netaikomi įstaigai, kurios elektroniniai pinigai yra mažos vertės mokėjimo priemonė ir kurios vidutinis apyvartoje esantis likutis neviršija 500 000 eurų¹⁶. Išimties prašoma licencijos prašyme¹⁸.

Reikalavimai pareiškėjui

• Ne mažesnis kaip 350 000 eurų pradinis kapitalas²⁰, ir naujai bendrovei įskaitomos tik faktiškai apmokėtos sumos²¹; nuosavos lėšos ne mažesnės kaip 2 % vidutinio apyvartoje esančių elektroninių pinigų likučio²².
• Lėšų apsauga: jos atskirtos nuo nuosavo turto ir laikomos atskiroje sąskaitoje kredito įstaigoje arba Eesti Pank, arba investuotos į likvidų mažos rizikos turtą, arba apdraustos draudimu ar garantija²⁴ ne vėliau kaip penktą darbo dieną po išleidimo²⁵.
• Vadovybė: ne mažiau kaip du valdybos nariai²⁶, turintys išsilavinimą, patirties, tinkami ir nepriekaištingos reputacijos²⁷.
• Registruota buveinė ir pagrindinė buveinė Estijoje³⁰.
• Vidaus taisyklės, be kita ko, dėl veiklos tęstinumo, IT saugumo, vidaus kontrolės ir pinigų plovimo prevencijos³¹; stebėtojų tarybos skiriamas vidaus auditorius³².
• Pinigų plovimo prevencija: rizikos vertinimas, procedūrų taisyklės ir Finansinės žvalgybos padalinio kontaktinis asmuo, nuolat dirbantis Estijoje³³³⁴³⁶.
• IT sistemos, aprašytos pagal Reglamentą (ES) 2022/2554 (DORA), ir saugumo politika³⁷.

Prašymo dokumentai

Valdybos nariai pateikia rašytinį prašymą³⁸, nuo 2026 m. kovo 18 d. — per Finantsinspektsioon portalą³⁹.

• Bendrovė: įstatai, kapitalo apmokėjimo įrodymas, adresas ir akcininkų sąrašas³⁸.
• Veikla: veiklos programa, verslo planas bent trejiems metams⁴⁰, pradinis balansas arba paskutinės finansinės ataskaitos³⁸.
• Kontrolė: lėšų apsauga, vidaus ir apskaitos taisyklės, IT sistemos, pinigų plovimo prevencijos vidaus kontrolė, organizacinė struktūra ir saugumo politika³⁸.
• Asmenys: kvalifikuotosios dalies turėtojai, vadovai, auditorius ir vidaus auditorius³⁸²⁹.
• Procedūros mokesčio sumokėjimo įrodymas³⁸.

Mokestis ir įstatyme nustatyti terminai

Procedūros mokestis yra 3 000 eurų⁴²; 500 eurų, kai prašyme prašoma MERAS 12 straipsnio 1 dalyje numatytos išimties⁴³.

Finantsinspektsioon sprendimą priima per tris mėnesius nuo visų dokumentų gavimo ir ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo prašymo⁴⁴; ji gali paprašyti papildomų dokumentų⁴⁵ ir palikti neišsamų prašymą nenagrinėtą⁴⁶. Tai įstatyme nustatyti terminai, o ne pažadas.

Įstaiga, kuriai taikoma išimtis

Įstaiga, besinaudojanti smulkiųjų emitentų išimtimi, negali steigti filialų, teikti tarpvalstybinių paslaugų ir platinti elektroninių pinigų per platintoją¹⁹; ji pateikia trumpesnį dokumentų sąrašą⁴¹.

Ką daro LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ parengia visus licencijos prašymo dokumentus, vidaus taisykles ir atsakymus institucijai ir tvarko Finantsinspektsioon klausimus iki sprendimo. Klientas pateikia bendrovės dokumentus, patalpų ir vadovavimo vietos įrodymus bei dokumentus apie vadovus ir kvalifikuotąją dalį turinčius akcininkus. Priežiūros mokesčiai, kapitalas ir trečiųjų šalių išlaidos neįeina.

LexorCorp neteikia teisinių, audito ar mokesčių konsultacijų ir nežada nei licencijos, nei datos, nei sprendimo.

Dažniausiai užduodami klausimai

Šaltiniai

Kiekvienas sunumeruotas faktas paimtas iš oficialaus šaltinio. Šaltiniai nurodyti puslapyje anglų kalba: E-money institution authorisation in Estonia

Parengiame prašymo dokumentus ir prižiūrime procedūros eigą; sprendimą priima institucija. Tai nėra teisinė konsultacija.

Užsakyti prašymo dokumentus · nuo €23,000 Išsami teisinė informacija (anglų kalba) Visos reguliuojamos veiklos