Banktillstånd i Bulgarien: att bilda ett kreditinstitut

Vad verksamheten innebär

Enligt lagen om kreditinstitut (Закон за кредитните институции, CIA) är en bank en juridisk person som offentligt tar emot insättningar eller andra återbetalbara medel och beviljar krediter för egen räkning och på egen risk¹. En bank med tillstånd får bedriva annan verksamhet som anges i tillståndet, såsom betaltjänster och garantier².

Bara en bank med tillstånd i Bulgarien, en av BNB godkänd filial till en bank från ett tredjeland eller en bank med tillstånd i en annan medlemsstat får ta emot insättningar från allmänheten³. Att låna ut enbart medel som inte tagits emot från allmänheten är verksamhet för ett finansiellt institut, inte en bank⁴, och utan tillstånd får ordet ”bank” inte förekomma i namnet eller i reklam⁵.

Tillämpliga texter och myndigheter

CIA gör bankverksamhet tillståndspliktig⁶; BNB:s förordning nr 2 av den 22 december 2006 preciserar tillstånden och godkännandena⁷. Rådets förordning (EU) nr 1024/2013 ger ECB uppgiften att auktorisera kreditinstitut⁸: ansökan lämnas till den nationella myndigheten, som föreslår ECB ett utkast till beslut som anses antaget om ECB inte invänder inom tio arbetsdagar, som kan förlängas en gång⁹. Kapitalkraven finns i förordning (EU) nr 575/2013 (CRR)²⁰.

Med införandet av euron den 1 januari 2026 är BNB fullvärdig medlem i den gemensamma tillsynsmekanismen¹¹. Tillstånden förs in i ett register som BNB för¹².

Vem som ska ansöka om tillståndet

Varje juridisk person som bedriver bankverksamhet i Bulgarien behöver ett tillstånd⁶. En bank med tillstånd i en annan medlemsstat får verka direkt eller genom en filial med stöd av hemlandstillståndet³; en bank från ett tredjeland behöver BNB:s tillstånd för en filial¹⁴.

Lagen gäller inte BNB, inte ömsesidiga hjälpkassor som lånar ut till sina medlemmar ur deras avgifter och inte pantlånare¹⁵.

Krav på sökanden

Banken är ett aktiebolag¹⁶; tillståndet beviljas ett aktiebolag under bildande¹⁷. Det inbetalda minimikapitalet vid bildandet är 5 miljoner euro, inbetalt kontant upp till detta minimum¹⁸. De som tecknar 3 % eller mer betalar med egna medel av tydligt och lagligt ursprung¹⁹. Efter auktorisationen följer banken fortlöpande CRR:s kvoter: CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % och totalt kapital: 8 %²⁰.

• Aktieägare: den som kontrollerar mer än 3 % av rösterna får inte kunna skada bankens tillförlitlighet; den som tecknar 10 % eller mer uppfyller reglerna om kvalificerade innehav²¹.
• Ledning: minst två personer, varav en talar bulgariska, leder banken personligen från dess säte; en juridisk person kan inte sitta i ledningen²². Varje ledamot har minst masterexamen, tillräcklig erfarenhet (minst fem år i ledande ställning för de två ledande personerna) och gott anseende²³; valet av dem kräver myndighetens förhandsgodkännande²⁵.
• Intern kontroll: riskhantering, regelefterlevnad och internrevision på plats, samt lämpliga lokaler och utrustning före utfärdandet²⁶; sätet motsvarar platsen för den faktiska ledningen²⁷.
• Verksamhetsplan, organisation, riktlinjer och program mot penningtvätt som säkerställer sund riskhantering²⁸; detaljerna om AML/CFT, it-säkerhet och utkontraktering klargörs utifrån kundens fall.

Ansökningshandlingar

• De uppgifter som föreskrivs i delegerad förordning (EU) 2022/2580, antagen enligt artikel 8 punkt 2 i direktiv 2013/36/EU: identitet, verksamhetsprogram, finansiella uppgifter, organisation, intern kontroll, kapital, ledning och kvalificerade aktieägare eller, om sådana saknas, de 20 största aktieägarna³⁰³¹.
• Enligt CIA: uppgifter om innehavare av 3 % eller mer och om de 20 största aktieägarna, deras yrkesverksamhet under fem år och förklaringar om medlens ursprung³².
• Enligt förordning nr 2: bolagsordning, protokoll från den konstituerande stämman, bevis på att varje aktieägare har betalat in minst 25 % av sina aktier, identitets-, inkomst- och skatteuppgifter³³.
• Förhandssamråd med BNB; i förfaranden som hör till ECB lämnas ansökan via IMAS-portalen³⁶.

Avgift och lagstadgade tidsfrister

Förordning nr 2 fastställer avgiften för utfärdande av ett banktillstånd till 100 000 BGN; BNB prövar inte ärendet innan avgiften är betald³⁷. Rättsakter som fastställer avgifter i lev fortsätter att tillämpas enligt omräkningsreglerna i lagen om införandet av euron³⁸.

Inom tre månader från det att den fullständiga ansökan har kommit in beslutar myndigheten att utfärda tillståndet på villkor eller vägrar det⁴⁰; tillståndet utfärdas eller vägras under alla omständigheter inom 12 månader från ansökan⁴². Detta är lagens tidsfrister, inte ett löfte⁴³⁴⁴.

Innan verksamheten börjar

Efter beslutet styrker sökanden det inbetalda kapitalet, ledningens kvalifikationer, lokalerna, kontrollfunktionerna och de interna reglerna³⁴. Innan verksamheten börjar lämnas bland annat registreringen i handelsregistret och bevis på den första avgiften till insättningsgarantifonden³⁵, och därefter en beskrivning av informationssystemet och dess skydd²⁹.

Vad LexorCorp Global OÜ gör

LexorCorp Global OÜ erbjuder paket C: regulatorisk dokumentation och projektsamordning för bildandet av ett kreditinstitut i Estland eller Bulgarien⁴⁵ — bildandehandlingar, tillståndsansökan med affärsplan för tre år, akter om aktieägare och lämplighet, styrningsramverk, ICAAP och ILAAP, AML/CFT, regelefterlevnad, internrevision, it-säkerhet och DORA⁴⁶. Kunden tillhandahåller kapitalet, personerna, lokalerna och it-systemen och undertecknar⁴⁷.

Offentliga avgifter, det lagstadgade kapitalet och tredje parts kostnader ingår inte; auktorisationen beviljas av tillsynsmyndigheten⁴⁸. LexorCorp ger inte juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning och utlovar varken auktorisationen, dess datum eller myndighetens beslut⁴⁹.

Vanliga frågor

Källor

Varje numrerad uppgift kommer från en officiell källa. Källorna finns på den engelska sidan: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Vi förbereder ansökningshandlingarna och följer förfarandet; myndigheten fattar beslutet. Detta är inte juridisk rådgivning.

Beställ ansökningshandlingarna · från €3,500 Fullständig juridisk information (på engelska) Alla reglerade verksamheter