Bankvergunning in Bulgarije: een kredietinstelling oprichten

Wat de activiteit inhoudt

Volgens de Wet op de kredietinstellingen (Закон за кредитните институции, CIA) is een bank een rechtspersoon die publiekelijk deposito’s of andere terugbetaalbare gelden aantrekt en voor eigen rekening en eigen risico kredieten verleent¹. Een bank met vergunning mag andere in haar vergunning opgenomen activiteiten uitoefenen, zoals betaaldiensten en garanties².

Alleen een bank met een vergunning in Bulgarije, een door de BNB toegelaten bijkantoor van een bank uit een derde land of een bank met een vergunning in een andere lidstaat mogen deposito’s van het publiek aantrekken³. Uitsluitend lenen uit middelen die niet bij het publiek zijn aangetrokken is het werk van een financiële instelling, niet van een bank⁴, en zonder vergunning mag het woord ‘bank’ niet in de naam of in reclame voorkomen⁵.

Toepasselijke teksten en autoriteiten

De CIA onderwerpt het bankbedrijf aan een vergunning⁶; verordening nr. 2 van de BNB van 22 december 2006 werkt de vergunningen en toestemmingen uit⁷. Verordening (EU) nr. 1024/2013 van de Raad draagt de vergunningverlening aan kredietinstellingen op aan de ECB⁸: de aanvraag wordt ingediend bij de nationale autoriteit, die de ECB een ontwerpbesluit voorstelt dat als aangenomen geldt als de ECB zich er niet binnen tien werkdagen, eenmaal te verlengen, tegen verzet⁹. De eigenvermogenseisen staan in Verordening (EU) nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Met de invoering van de euro op 1 januari 2026 is de BNB volwaardig lid van het gemeenschappelijk toezichtsmechanisme¹¹. De vergunningen worden ingeschreven in een register dat de BNB bijhoudt¹².

Wie de vergunning moet aanvragen

Elke rechtspersoon die in Bulgarije het bankbedrijf uitoefent, heeft een vergunning nodig⁶. Een bank met een vergunning in een andere lidstaat mag rechtstreeks of via een bijkantoor werken op basis van haar vergunning van herkomst³; een bank uit een derde land heeft voor een bijkantoor een vergunning van de BNB nodig¹⁴.

De wet geldt niet voor de BNB, niet voor onderlinge hulpkassen die uit de bijdragen van hun leden aan die leden lenen, en niet voor pandhuizen¹⁵.

Eisen aan de aanvrager

De bank is een naamloze vennootschap¹⁶; de vergunning wordt verleend aan een naamloze vennootschap in oprichting¹⁷. Het gestorte minimumkapitaal bij de oprichting is 5 miljoen euro, tot dat minimum in geld gestort¹⁸. Inschrijvers op 3 % of meer betalen uit eigen middelen van duidelijke en wettige herkomst¹⁹. Na de vergunning leeft de bank permanent de ratio’s van de CRR na: CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % en totaal eigen vermogen: 8 %²⁰.

• Aandeelhouders: wie meer dan 3 % van de stemmen controleert, mag de betrouwbaarheid van de bank niet kunnen schaden; wie op 10 % of meer inschrijft, voldoet aan de regels voor gekwalificeerde deelnemingen²¹.
• Leiding: ten minste twee personen, van wie één Bulgaars spreekt, leiden de bank persoonlijk op haar zetel; een rechtspersoon kan geen lid van het bestuur zijn²². Elk lid heeft ten minste een masterdiploma, voldoende ervaring (ten minste vijf jaar in een leidinggevende functie voor de twee leidinggevenden) en een goede reputatie²³; hun verkiezing vereist de voorafgaande goedkeuring van de autoriteit²⁵.
• Interne controle: risicobeheer, compliance en interne audit zijn aanwezig, met passende ruimten en uitrusting vóór de afgifte²⁶; de zetel komt overeen met de plaats van de werkelijke leiding²⁷.
• Bedrijfsplan, organisatie, beleid en antiwitwasprogramma die een gezond risicobeheer waarborgen²⁸; de details over AML/CFT, informatiebeveiliging en uitbesteding worden verduidelijkt aan de hand van het geval van de klant.

Documenten van de aanvraag

• De informatie waarin Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2580 ter uitvoering van artikel 8, lid 2, van Richtlijn 2013/36/EU voorziet: identiteit, programma van werkzaamheden, financiële informatie, organisatie, interne controle, kapitaal, leiding en gekwalificeerde aandeelhouders of, bij gebreke daarvan, de 20 grootste aandeelhouders³⁰³¹.
• Volgens de CIA: gegevens over de houders van 3 % of meer en over de 20 grootste aandeelhouders, hun beroepsactiviteit over vijf jaar en verklaringen over de herkomst van de middelen³².
• Volgens verordening nr. 2: statuten, notulen van de oprichtingsvergadering, bewijs dat elke aandeelhouder ten minste 25 % van zijn aandelen heeft volgestort, identiteits-, inkomens- en belastinggegevens³³.
• Voorafgaand overleg met de BNB; in procedures die onder de ECB vallen, indiening via het IMAS-portaal³⁶.

Kosten en wettelijke termijnen

Verordening nr. 2 stelt de vergoeding voor de afgifte van een bankvergunning vast op 100 000 BGN; de BNB behandelt het dossier niet vóór de betaling³⁷. Handelingen die vergoedingen in leva vaststellen, blijven van toepassing volgens de omrekeningsregels van de wet op de invoering van de euro³⁸.

Binnen drie maanden na ontvangst van de volledige aanvraag besluit de autoriteit de vergunning onder voorwaarden af te geven of weigert zij haar⁴⁰; de vergunning wordt in elk geval binnen 12 maanden na de aanvraag afgegeven of geweigerd⁴². Dit zijn de wettelijke termijnen, geen toezegging⁴³⁴⁴.

Vóór het begin van de activiteit

Na het besluit toont de aanvrager het gestorte kapitaal, de kwalificatie van de leidinggevenden, de ruimten, de controlefuncties en de interne regels aan³⁴. Voordat hij begint, dient hij onder meer zijn inschrijving in het handelsregister en het bewijs van de eerste bijdrage aan het depositogarantiefonds in³⁵, en daarna een beschrijving van zijn informatiesysteem en de beveiliging ervan²⁹.

Wat LexorCorp Global OÜ doet

LexorCorp Global OÜ biedt pakket C: regelgevingsdocumentatie en projectcoördinatie voor de oprichting van een kredietinstelling in Estland of Bulgarije⁴⁵ — oprichtingsdocumenten, vergunningsaanvraag met een bedrijfsplan voor drie jaar, dossiers over aandeelhouders en geschiktheid, governancekaders, ICAAP en ILAAP, AML/CFT, compliance, interne audit, informatiebeveiliging en DORA⁴⁶. De klant levert het kapitaal, de personen, de ruimten en de IT en ondertekent⁴⁷.

Overheidskosten, het wettelijk kapitaal en kosten van derden zijn niet inbegrepen; de vergunning wordt verleend door de toezichthouder⁴⁸. LexorCorp geeft geen juridisch, audit- of fiscaal advies en zegt noch de vergunning, noch de datum ervan, noch de beslissing van de autoriteit toe⁴⁹.

Veelgestelde vragen

Bronnen

Elk genummerd gegeven komt uit een officiële bron. De bronnen staan op de Engelstalige pagina: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Wij bereiden het aanvraagdossier voor en volgen de procedure; de beslissing ligt bij de autoriteit. Dit is geen juridisch advies.

Bestel het aanvraagdossier · vanaf €3,500 Volledige juridische informatie (in het Engels) Alle gereguleerde activiteiten