Licença bancária na Bulgária: criar uma instituição de crédito

Em que consiste a atividade

Segundo a lei das instituições de crédito (Закон за кредитните институции, CIA), um banco é uma pessoa coletiva que recolhe publicamente depósitos ou outros fundos reembolsáveis e concede crédito por conta própria e por seu próprio risco¹. Um banco autorizado pode exercer outras atividades inscritas na sua licença, como os serviços de pagamento e as garantias².

Só um banco autorizado na Bulgária, uma sucursal de um banco de um país terceiro autorizada pelo BNB ou um banco autorizado noutro Estado-Membro podem recolher depósitos do público³. Conceder empréstimos apenas com fundos não recolhidos junto do público cabe a uma instituição financeira, não a um banco⁴, e sem licença a palavra «banco» não pode figurar no nome nem na publicidade⁵.

Textos aplicáveis e autoridades

A CIA sujeita a atividade bancária a licença⁶; a Portaria n.º 2 do BNB, de 22 de dezembro de 2006, especifica as licenças e autorizações⁷. O Regulamento (UE) n.º 1024/2013 do Conselho confia ao BCE a autorização das instituições de crédito⁸: o pedido é apresentado à autoridade nacional, que propõe um projeto de decisão ao BCE, considerado adotado se o BCE não se opuser no prazo de dez dias úteis, prorrogável uma vez⁹. Os requisitos de fundos próprios constam do Regulamento (UE) n.º 575/2013 (CRR)²⁰.

Com a introdução do euro em 1 de janeiro de 2026, o BNB é membro de pleno direito do Mecanismo Único de Supervisão¹¹. As licenças são inscritas num registo mantido pelo BNB¹².

Quem deve pedir a licença

Qualquer pessoa coletiva que exerça atividade bancária na Bulgária precisa de uma licença⁶. Um banco autorizado noutro Estado-Membro pode operar diretamente ou através de uma sucursal com base na sua autorização de origem³; um banco de um país terceiro precisa de uma licença do BNB para uma sucursal¹⁴.

A lei não se aplica ao BNB, às caixas de entreajuda que emprestam aos seus membros com base nas suas quotizações, nem às casas de penhores¹⁵.

Requisitos para o requerente

O banco é uma sociedade anónima¹⁶; a licença é concedida a uma sociedade anónima em constituição¹⁷. O capital realizado mínimo na constituição é de 5 milhões de euros, pago em numerário até esse mínimo¹⁸. Os subscritores de 3 % ou mais pagam com fundos próprios, de origem clara e lícita¹⁹. Após a autorização, o banco cumpre permanentemente os rácios do CRR: CET1: 4,5 %, Tier 1: 6 % e fundos próprios totais: 8 %²⁰.

• Acionistas: os que controlam mais de 3 % dos votos não devem poder prejudicar a fiabilidade do banco; os que subscrevem 10 % ou mais cumprem as regras das participações qualificadas²¹.
• Direção: pelo menos duas pessoas, uma das quais fala búlgaro, dirigem o banco pessoalmente na sua sede; uma pessoa coletiva não pode integrar a direção²². Cada membro tem pelo menos um mestrado, experiência suficiente (pelo menos cinco anos num cargo de direção para os dois dirigentes) e boa reputação²³; a sua eleição exige a aprovação prévia da autoridade²⁵.
• Controlo interno: gestão de riscos, conformidade e auditoria interna em funcionamento, instalações e equipamentos adequados antes da emissão²⁶; a sede corresponde ao local de direção efetiva²⁷.
• Plano de atividades, organização, políticas e programa contra o branqueamento de capitais que asseguram uma gestão sã dos riscos²⁸; os pormenores de combate ao branqueamento, segurança informática e subcontratação são esclarecidos em função do caso do cliente.

Documentos do pedido

• As informações previstas no Regulamento Delegado (UE) 2022/2580, adotado em aplicação do artigo 8.º, n.º 2, da Diretiva 2013/36/UE: identidade, programa de atividades, informações financeiras, organização, controlo interno, capital, direção e acionistas qualificados ou, na sua falta, os 20 principais acionistas³⁰³¹.
• Segundo a CIA: dados sobre os detentores de 3 % ou mais e sobre os 20 principais acionistas, a sua atividade profissional nos últimos cinco anos e declarações sobre a origem dos fundos³².
• Segundo a Portaria n.º 2: estatutos, ata da assembleia constitutiva, prova de que cada acionista realizou pelo menos 25 % das suas ações, dados de identidade, de rendimentos e fiscais³³.
• Consultas prévias com o BNB; nos procedimentos da competência do BCE, apresentação através do portal IMAS³⁶.

Taxa e prazos legais

A Portaria n.º 2 fixa a taxa de emissão de uma licença bancária em 100 000 BGN; o BNB não aprecia o processo antes do seu pagamento³⁷. Os atos que fixam taxas em leva continuam a aplicar-se segundo as regras de conversão da lei sobre a introdução do euro³⁸.

No prazo de três meses a contar da receção do pedido completo, a autoridade decide emitir a licença sob condições ou recusa-a⁴⁰; a licença é, em qualquer caso, emitida ou recusada no prazo de 12 meses a contar do pedido⁴². Estes são os prazos da lei, não uma promessa⁴³⁴⁴.

Antes do início da atividade

Após a decisão, o requerente comprova o capital realizado, a qualificação dos dirigentes, as instalações, as funções de controlo e as regras internas³⁴. Antes de começar, apresenta nomeadamente a sua inscrição no registo comercial e a prova da contribuição inicial para o fundo de garantia de depósitos³⁵, e depois uma descrição do seu sistema de informação e da respetiva proteção²⁹.

O que faz a LexorCorp Global OÜ

A LexorCorp Global OÜ propõe o pacote C: documentação regulamentar e coordenação de projeto para a criação de uma instituição de crédito na Estónia ou na Bulgária⁴⁵ — documentos de constituição, pedido de licença com plano de negócios a três anos, processos de acionistas e de idoneidade, quadros de governação, ICAAP e ILAAP, combate ao branqueamento, conformidade, auditoria interna, segurança informática e DORA⁴⁶. O cliente fornece o capital, as pessoas, as instalações e a informática, e assina⁴⁷.

As taxas públicas, o capital regulamentar e os custos de terceiros não estão incluídos; a autorização é concedida pela autoridade de supervisão⁴⁸. A LexorCorp não presta aconselhamento jurídico, de auditoria ou fiscal e não promete a autorização, a sua data nem a decisão da autoridade⁴⁹.

Perguntas frequentes

Fontes

Cada dado numerado provém de uma fonte oficial. As fontes constam da página em inglês: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Preparamos a documentação do pedido e acompanhamos o procedimento; a decisão cabe à autoridade. Isto não constitui aconselhamento jurídico.

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