信贷服务商许可证申请文件

一家代表信贷收购人管理消费者信贷合同的公司——收取款项、商谈新条款、处理投诉——须根据实施指令(EU) 2021/2167的《信贷服务商及信贷收购人法》（KIOS），向金融监管局取得信贷服务商许可证。申请须包含一套固定的文件。本指南列出这些文件，并说明我们哪些附加服务于申请中属强制性。

本指南仅为一般信息，并非法律意见。许可证由金融监管局决定；任何人均不能保证结果。

谁需要信贷服务商许可证

若公司的主要及持续业务为管理信贷机构或持证贷款人的不良信贷合同——收取或追讨款项、与借款人商谈、处理投诉，或就利息、费用或到期款项的变动通知借款人——无论是为自身，或代表已购入该债权的信贷收购人进行，均须取得此许可证。完整定义，以及与不属KIOS范围的一般非信贷债务收数之间的区别，载于指南爱沙尼亚信贷服务商许可证。

申请如何编制——逐步进行

1. 我们会确认该业务是否确实属于KIOS所指的信贷服务——贷款人是谁、合同是否属不良，以及服务商是否会接收及持有借款人的款项。
2. 我们会同时拟备业务计划，以及内部规则及内部控制系统，使其中一份所述的组织架构与另一份所述的治理架构互相配合。
3. 我们会拟备投诉处理程序、管理层的适任档案、合格持股的资料，以及IT系统的说明。
4. 若服务商将持有借款人的款项，我们会补充付款账户的要求。
5. 我们会提交申请，并在金融监管局作出决定之前回答其提出的问题。

申请必须包含的文件

• 业务计划（KIOS § 8）——服务内容、所管理信贷合同的种类、您所服务的信贷收购人、组织架构及财务预测。我们的业务计划：起价 €2,800。
• 内部规则及内部控制系统（KIOS §§ 41–42）——治理、风险管理、合规、利益冲突、外判、记录保存及对借款人的处理方式。内部规则：起价 €3,600。
• 投诉处理程序（KIOS § 60）——借款人的投诉如何被接收、在指定期限内回复并记录。投诉处理程序：起价 €1,700。
• 管理层适任评估——管理委员会及（如有设立）监事会：声誉、知识、经验、刑事记录。适任档案：起价 €2,400。
• 合格持股（KIOS § 29）——持有合格持股的人士、其适任程度及资金来源。合格持股资料：起价 €1,600。
• IT系统——用于管理工作的系统、数据保护及安全。IT系统说明：起价 €1,800。

当您在我们的订购表格中选择信贷服务商许可证（起价 €24,000）时，这六份文件会自动加入——没有它们，申请即属不完整。

可选文件

若信贷服务商在将借款人的款项转交信贷收购人之前，先接收及持有该款项，KIOS § 47 便要求设立独立的付款账户及相关规则。付款账户要求（起价 €1,400）仅在此模式下才需要。

获授权之后

信贷服务商须定期向金融监管局申报。我们的监管申报服务（起价 €2,400 / 年）为期十二个月编制相关申报。另见信贷服务商许可证及获授权后的监管申报。

常见错误

• 假设外判可使许可证变得不必要。信贷服务商可将部分管理工作外判给信贷服务供应商，但外判合同本身会成为申请的一部分，而服务商仍须对遵守KIOS负责。
• 将信贷服务与一般收数混淆。KIOS针对的是信贷机构及持证贷款人的不良信贷合同；一家收取未缴电费、电讯费或其他非信贷账项的公司，并非KIOS下的信贷服务商，即使其他规则仍适用于该公司。
• 将付款账户的问题延后处理。服务商是否接收及持有借款人的款项，会改变文件清单（KIOS § 47）及与银行的洽谈；管理模式应在起草申请之前确定。
• 将投诉处理程序视为形式手续。KIOS § 60 要求以有效及透明的程序迅速处理投诉，而这也是当局最先阅读的文件之一。
• 假设许可证适用于整个集团。许可证是发给单一公司的，不适用于其附属公司，亦不可转让。

您将获得——以及什么不包括在内

• 一份完整的申请，载有KIOS要求的所有文件，并按您的业务撰写；
• 提交申请，并在当局作出决定之前回答其提出的问题。

不包括：国家规费及年度监管费、公司须持有的股本、付款账户本身（由银行或付款机构自行决定是否开立），以及，若有使用，外判的信贷服务供应商或申请中所列核数师及内部审核员的费用。

以上金额为我们就标准范围收取的费用；不包括增值税，亦不包括由申请人自行缴付的国家申请规费。所有通讯均以电子邮件进行。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

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