Lühidalt
Kuus kohustuslikku dokumenti, üks valikuline, kuidas taotlus koostatakse ja millised vead seda aeglustavad. Ettevõte, kes teenindab tarbijakrediidilepinguid krediidiostja nimel — kogub makseid, lepib kokku uued tingimused, lahendab kaebusi —, vajab Finantsinspektsioonilt krediidiinkassoteenuse osutaja tegevusluba krediidiinkassoteenuse osutajate ja krediidiostjate seaduse (KIOS) alusel, millega on üle võetud direktiiv (EL) 2021/2167. Taotlus peab sisaldama kindlat dokumentide komplekti.
Ettevõte, kes teenindab tarbijakrediidilepinguid krediidiostja nimel — kogub makseid, lepib kokku uued tingimused, lahendab kaebusi —, vajab Finantsinspektsioonilt krediidiinkassoteenuse osutaja tegevusluba krediidiinkassoteenuse osutajate ja krediidiostjate seaduse (KIOS) alusel, millega on üle võetud direktiiv (EL) 2021/2167. Taotlus peab sisaldama kindlat dokumentide komplekti. See juhend loetleb need ja selgitab, millised meie lisad on taotlusega kohustuslikud.
Juhend on üldine teave, mitte õigusnõustamine. Tegevusloa üle otsustab Finantsinspektsioon; keegi ei saa seda garanteerida.
Kes vajab krediidiinkasso tegevusluba
Ettevõte vajab seda tegevusluba, kui tema põhiline ja püsiv tegevus on krediidiasutuse või tegevusloaga krediidiandja makseviivituses krediidilepingu teenindamine — maksete kogumine või sissenõudmine, läbirääkimised laenusaajaga, kaebuste lahendamine või laenusaaja teavitamine intressi, tasude või maksete muutumisest —, olgu ta seda enda või nõude ostnud krediidiostja nimel. Täielik määratlus ja erinevus tavalisest mittekrediidivõlgade sissenõudmisest, mis jääb KIOS-ist välja, on juhendis Eesti krediidiinkasso tegevusluba.
Kuidas taotlus koostatakse — samm-sammult
- Kinnitame, et tegevus on üldse KIOS-i mõttes krediidiinkasso — kes on krediidiandjad, kas lepingud on makseviivituses ja kas teenuseosutaja hakkab laenusaajate raha vastu võtma ja hoidma.
- Koostame äriplaani ning sisekorra ja sisekontrollisüsteemi koos, nii et ühes kirjeldatud organisatsioon vastab teises kirjeldatud juhtimisele.
- Koostame kaebuste menetlemise korra, juhtide sobivuse toimiku, olulise osaluse teabe ja IT-süsteemide kirjelduse.
- Kui teenuseosutaja hakkab laenusaajate raha hoidma, lisame maksekonto nõuded.
- Esitame taotluse ja vastame Finantsinspektsiooni küsimustele kuni otsuseni.
Dokumendid, mida taotlus peab sisaldama
- Äriplaan (KIOS § 8) — teenused, teenindatavate krediidilepingute liigid, krediidiostjad, kelle heaks töötate, organisatsioon ja finantsprognoosid. Meie äriplaan: alates €2,800.
- Sisekord ja sisekontrollisüsteem (KIOS §-d 41–42) — juhtimine, riskijuhtimine, vastavus, huvide konfliktid, väljasttellimine, andmete säilitamine ja laenusaajate kohtlemine. Sisekord: alates €3,600.
- Kaebuste menetlemise kord (KIOS § 60) — kuidas laenusaajate kaebused võetakse vastu, neile vastatakse ettenähtud aja jooksul ja need registreeritakse. Kaebuste kord: alates €1,700.
- Juhtide sobivuse hindamine — juhatus ja nõukogu, kui see on: maine, teadmised, kogemus, karistusregistri andmed. Sobivuse toimik: alates €2,400.
- Olulised osalused (KIOS § 29) — olulise osalusega isikud, nende sobivus ja raha päritolu. Olulise osaluse teave: alates €1,600.
- IT-süsteemid — teenindamiseks kasutatavad süsteemid, andmekaitse ja turvalisus. IT-süsteemide kirjeldus: alates €1,800.
Need kuus lisatakse automaatselt, kui valite meie tellimisvormis krediidiinkasso tegevusloa (alates €24,000) — ilma nendeta on taotlus puudulik.
Valikuline dokument
Kui krediidiinkassoteenuse osutaja võtab laenusaajate makseid vastu ja hoiab neid enne krediidiostjale edastamist, nõuab KIOS § 47 eraldi maksekontot ja selle reegleid. Maksekonto nõuded (alates €1,400) on vajalikud ainult selle mudeli puhul.
Pärast tegevusloa saamist
Krediidiinkassoteenuse osutaja annab Finantsinspektsioonile korrapäraselt aru. Meie järelevalvearuandluse teenus (alates €2,400 / aasta) koostab aruandeid kaksteist kuud. Vaata ka krediidiinkasso tegevusluba ja järelevalvearuandlus pärast tegevusloa saamist.
Sagedased vead
- Eeldus, et väljasttellimine kaotab tegevusloa vajaduse. Krediidiinkassoteenuse osutaja võib osa teenindamisest tellida krediidiinkassoteenuse pakkujalt, kuid väljasttellimise leping saab ise taotluse osaks ja teenuseosutaja vastutab jätkuvalt KIOS-i täitmise eest.
- Krediidiinkasso segiajamine üldise võlgade sissenõudmisega. KIOS hõlmab konkreetselt krediidiasutuste ja tegevusloaga krediidiandjate makseviivituses krediidilepinguid; ettevõte, kes nõuab sisse tasumata kommunaal-, side- või muid mittekrediidiarveid, ei ole KIOS-i mõttes krediidiinkassoteenuse osutaja, kuigi temale kehtivad muud reeglid.
- Maksekonto küsimuse jätmine hilisemaks. See, kas teenuseosutaja võtab laenusaajate raha vastu ja hoiab seda, muudab dokumentide loetelu (KIOS § 47) ja pangavestlust; teenindusmudel tasub otsustada enne taotluse koostamist.
- Kaebuste korra käsitlemine formaalsusena. KIOS § 60 nõuab, et kaebused lahendataks kiiresti tõhusa ja läbipaistva menetluse kaudu, ning see on üks esimesi dokumente, mida ametiasutus loeb.
- Eeldus, et tegevusluba kehtib kogu kontsernile. Tegevusluba antakse ühele äriühingule, see ei kehti tema tütarettevõtjatele ega ole üleantav.
Mida saate — ja mis ei sisaldu
- täieliku taotluse kõigi KIOS-i nõutud dokumentidega, kirjutatud teie äri jaoks;
- esitamise ja vastused ametiasutuse küsimustele kuni otsuseni.
Ei sisalda: riigilõivu ja iga-aastast järelevalvetasu, osakapitali, mida äriühing peab hoidma, maksekontot ennast (selle avab pank või makseasutus oma äranägemisel) ega vajaduse korral väljasttellitud krediidiinkassoteenuse pakkuja või taotluses nimetatud audiitori ja siseaudiitori tasusid.
Summad on meie tasud standardse ulatuse eest; need ei sisalda käibemaksu ega taotluse riigilõivu, mille maksab taotleja. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.
Telli krediidiinkasso tegevusloa taotlus Hinnakiri Juhend inglise keeles