Documentele cererii de licență de administrator de credite

O societate care administrează contracte de credit de consum în numele unui achizitor de credite — colectează plăți, renegociază condiții, tratează reclamații — are nevoie de o licență de administrator de credite de la Autoritatea de Supraveghere Financiară, în temeiul Legii privind administratorii de credite și achizitorii de credite (KIOS), care transpune Directiva (EU) 2021/2167. Cererea trebuie să conțină un set fix de documente. Acest ghid le enumeră și explică care dintre serviciile noastre adiționale sunt obligatorii odată cu cererea.

Ghidul este o informație generală, nu o consultanță juridică. Autorizarea este decisă de Autoritatea de Supraveghere Financiară; nimeni nu o poate garanta.

Cine are nevoie de o licență de administrator de credite

O societate are nevoie de această licență dacă activitatea sa principală și permanentă este administrarea contractelor de credit neperformante ale unei instituții de credit sau ale unui creditor autorizat — colectarea sau recuperarea plăților, negocierea cu debitorul, tratarea reclamațiilor sau informarea debitorului privind modificările dobânzilor, comisioanelor sau plăților scadente — fie pentru sine, fie în numele unui achizitor de credite care a cumpărat creanța. Definiția completă și distincția față de colectarea obișnuită a creanțelor care nu sunt de credit, care nu intră în domeniul de aplicare al KIOS, se găsesc în ghidul Licența de administrator de credite în Estonia.

Cum se pregătește cererea — pas cu pas

1. Confirmăm că activitatea este efectiv administrare de credite în sensul KIOS — cine sunt creditorii, dacă contractele sunt neperformante și dacă administratorul va primi și va deține bani ai debitorilor.
2. Redactăm împreună planul de afaceri și regulile interne și sistemul de control intern, astfel încât organizarea descrisă în unul să corespundă guvernanței descrise în celălalt.
3. Redactăm procedura de reclamații, dosarul de reputație și competență al administratorilor, informațiile privind participațiile calificate și descrierea sistemelor IT.
4. Dacă administratorul va deține bani ai debitorilor, adăugăm cerințele privind contul de plăți.
5. Depunem cererea și răspundem la întrebările Autorității de Supraveghere Financiară până la decizia sa.

Documentele pe care cererea trebuie să le conțină

• Plan de afaceri (KIOS § 8) — serviciile, tipurile de contracte de credit administrate, achizitorii de credite pentru care lucrați, organizarea și previziunile financiare. Planul nostru de afaceri: de la €2,800.
• Reguli interne și sistemul de control intern (KIOS §§ 41–42) — guvernanță, gestionarea riscurilor, conformitate, conflicte de interese, externalizare, păstrarea evidențelor și tratamentul debitorilor. Reguli interne: de la €3,600.
• Procedura de reclamații (KIOS § 60) — cum sunt primite reclamațiile debitorilor, cum se răspunde în termenul stabilit și cum sunt înregistrate. Procedura de reclamații: de la €1,700.
• Evaluarea reputației și competenței administratorilor — consiliul de administrație și, dacă există, consiliul de supraveghere: reputație, cunoștințe, experiență, cazier judiciar. Dosarul de reputație și competență: de la €2,400.
• Participații calificate (KIOS § 29) — persoanele cu o participație calificată, aptitudinea acestora și proveniența fondurilor. Informațiile privind participațiile calificate: de la €1,600.
• Sisteme IT — sistemele utilizate pentru administrare, protecția datelor și securitatea. Descrierea sistemelor IT: de la €1,800.

Aceste șase documente sunt adăugate automat atunci când alegeți licența de administrator de credite (de la €24,000) în formularul nostru de comandă — fără ele, cererea este incompletă.

Documentul opțional

Dacă administratorul de credite primește și deține plățile debitorilor înainte de a le transmite achizitorului de credite, KIOS § 47 impune un cont de plăți separat și reguli pentru acesta. Cerințele privind contul de plăți (de la €1,400) sunt necesare doar în acest model.

După autorizare

Un administrator de credite raportează periodic Autorității de Supraveghere Financiară. Serviciul nostru de raportare de supraveghere (de la €2,400 / an) întocmește rapoartele timp de douăsprezece luni. Vedeți și licența de administrator de credite și raportarea de supraveghere după autorizare.

Greșeli frecvente

• Presupunerea că externalizarea elimină nevoia de licență. Un administrator de credite poate externaliza o parte din activitatea de administrare către un furnizor de servicii de administrare a creditelor, dar contractul de externalizare însuși devine parte a cererii, iar administratorul rămâne responsabil pentru respectarea KIOS.
• Confundarea administrării de credite cu colectarea de creanțe în general. KIOS vizează, în mod specific, contractele de credit neperformante ale instituțiilor de credit și ale creditorilor autorizați; o societate care colectează facturi neplătite de electricitate, telecomunicații sau alte facturi care nu sunt de credit nu este administrator de credite conform KIOS, chiar dacă alte reguli i se aplică în continuare.
• Lăsarea pentru mai târziu a întrebării privind contul de plăți. Dacă administratorul va primi și va deține bani ai debitorilor modifică lista documentelor (KIOS § 47) și discuția cu banca; modelul de administrare ar trebui decis înainte de redactarea cererii.
• Tratarea procedurii de reclamații ca o formalitate. KIOS § 60 impune rezolvarea rapidă a reclamațiilor printr-o procedură eficientă și transparentă, iar aceasta este unul dintre primele documente citite de autoritate.
• Presupunerea că licența se aplică întregului grup. Licența este acordată unei singure societăți, nu este valabilă pentru filialele sale și nu poate fi transferată.

Ce primiți — și ce nu este inclus

• o cerere completă cu toate documentele impuse de KIOS, scrisă pentru afacerea dumneavoastră;
• depunerea cererii și răspunsurile la întrebările autorității până la decizie.

Nu este inclus: taxa de stat și taxa anuală de supraveghere, capitalul pe care societatea trebuie să îl deține, contul de plăți în sine (deschis de o bancă sau o instituție de plată, la discreția acesteia) și, dacă sunt utilizate, onorariile unui furnizor extern de servicii de administrare a creditelor sau ale auditorului și auditorului intern menționați în cerere.

Sumele sunt onorariul nostru pentru domeniul de aplicare standard; nu includ TVA, nici taxa de stat pentru cerere, pe care o plătește solicitantul. Toată comunicarea are loc prin e-mail.

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Comandați cererea de administrator de credite Prețuri Explicația în limba engleză